作者：卢小钱(未经本人授权，禁止在其他平台转载)
创新是自发的，改革往往是被逼的，市场已经开始倒逼金融机构，大家纷纷寻找转型的方向，但是改革是有难度的，因为革的是自己的命。
今晚我在一个投资顾问机构群里做了一个小小的分享，探讨了一下财富管理未来的方向，我把分享内容贴在了下面，也希望能够给大家一点小启发，各位观后有何感想可以在后台给我留言哦。
群里的各位大佬，晚上好，很荣幸能有这个机会给大家做一个分享，我肯定是群里资历最轻的，就在一年前我连基金是什么还不知道，当然现在对基金的理解也不一定就透彻。群里各位都是金融各领域的大佬，专业知识、行业经验，都比我丰富，我只能从圈外人或者普通投资者的视角分享一下我进入个人投资理财领域后的一些所见所闻，以及思考。
大多数投资者都是在牛市的时候才开始接触到投资，我呢也不例外，不过好在我天生比较理性，看到那些突然上涨的指数后，在羡慕这钱真好赚之余，没忘了思考万一跌下来怎么办？这就是我对股市最初的印象，很美好，也很疯狂，只敢远远的观望，不敢近身。
时间到了18年，因为之前总在各种平台上看到有人推荐一本书《小狗钱钱》，后来就买了一本来看，在收到书的当天就一口气读完了整本，并且看的意犹未尽。直到现在都无法形容小狗钱钱在当时给自己来带的冲击，借用股神巴菲特的一句话吧，巴菲特在回忆第一次看到《聪明的投资者》时说”就像看到了一束光！”小狗钱钱就是照进我人生的那道光。我觉得这就是顿悟吧，总也想不通的问题，就在那一瞬间全通了。
后来又因为看了巴比伦富翁的秘密。香港一位理财师说，每当我碰到新客户，当他们未能建立一种自己也能成为百万富翁的信念时，我就把这书送给他们一本，这可能比我花几个小时劝说更有效。经过这两本书的影响，基本上我在理财道路上打下了比较正确的思想基础。后来从业之后发现很多投资者，我们很难改变他们的观念，大家缺少一个正确的基础观念。少了这个做指导，在投资的道路上越走越偏，好了还可能走回正道，坏了就会走火入魔。
我今天要分享的主题是一块猪肉引发的思考。
有这样一个故事，群里的朋友应该都听过。银行家的儿子问银行家：“银行里的钱都是客户的。那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢？”银行家对儿子说：“冰箱里有一块肥肉，你把它拿来。”儿子拿来了。银行家又说“再放回去吧。”儿子不解的问：“什么意思？”银行家说：“你看你的手指上是不是有油啊...
是啊，有油。但是油从哪来？为什么银行家揩油，而客户没有感知？我就一直在思考这个问题，人类社会不管在哪里产生的经济效应，最终都会流经一遍金融体系，只要钱进来了，这个体系肯定要留下一部分。我最开始看到这个故事的时候，就觉得金融体系太厉害，不行，我要学习它，了解它，我辛辛苦苦赚来的钱不能白白的被它刮走一层。后来学着学着就成从业人员啦哈哈。
继续深入了解金融这个帝国之后，我就发现银行钱真的太好赚了，拿着别人存进来的钱，去放贷，用别人的钱赚别人的钱。保险也是一样，用投保人的钱打造产品，之后赚的还是投保人的钱，后来买基金，买股票也发现不管投资者赚不赚钱，基金公司和券商先赚了一波手续费了。这也太可气了吧，不管我干啥总是在被别人收割。这些金融机构一直在赚确定性的钱。
所以呢，作为第三方投资顾问，如何才能和投资者利益一致？不拿产品方给的提成就可以了吗？自己家产品和别人家产品一起卖就算和客户站在一起了吗？有时候我就在想，我们也要收取投顾费的啊，这投顾费一收不就和上面那些收割我的金融机构是一个类型了吗？可不敢保证自己就能绝对的公平公正啊，毕竟投顾费也是一个确定性的钱。
所以我就在想理财师的使命到底是什么？只是教大家如何理财吗？告诉投资者要向聪明的资金学习，赚确定性的钱。投资者教育当然是理财师应该做的事情，我们常说投资就是一种认知的变现，因为认知存在差异，就有了赚钱的空间，拥有更高维度认知的人收割低维度认知的人。
认知和知识虽然只有一字之差，却是两个完全不同的概念，知识的积累是一个量变的过程，认知的提升是一个质变的过程。如果客户的认知如果和我们在一个层面，是不是就好服务的多了？就像香港的那位理财师做的一样，客户如果认知不到位，直接就给他一本书。
但是如果客户的认知都这么高了，也许客户就不需要我们了。所以我们除了投资者教育之外，还要有更好的东西才可以。
最近有几只ETF正在认购期，我看了一下，有只ETF的费率吸引了我的注意，管理费0.15%，托管费0.05%。这进步也太大了吧，费率一下降了这么多，认购费都只有0.08%，基金公司不想赚钱了吗？
我觉得基金公司肯定不可能学活雷锋做好事不收钱的，但是这样一款产品确实在设计上是真的对投资者非常友好的，如果这只基金可以参与转融通证券出借业务，投资者也可以像银行家那样把自己的钱贷出去获得确定性的收益，这一块确定性的收益大概率能够覆盖现在的费率，这样一来真相当于基金公司做了一把活雷锋。
我想这才是真正意义上的，和投资者利益保持一致吧。我们不赚投资者的钱，我们和投资者一起赚市场的钱。
昨天群里有大佬提到，不光提供服务，还要自己提供产品，有设计产品的能力。如果一家财富管理机构，也像国外那样提供标准化产品服务，最终客户会选择成本最低的那个渠道接受服务，因为客户的认知被我们提升上来了，他知道如何做选择了。昨天群里也有朋友提到把握调仓点未来AI要比人精准，快速，线下面对面的提供调仓，更改方案的服务也不一定能拼的过线上。
更重要的一点是，国内有像阿里这种大体量的服务商，大家都是很信任阿里的，我遇到的很多客户他们都非常愿意在支付宝上买基金，国内有可能不会像国外那样，很多小的财富管理机构共存，没有特别大的机构。所以财富管理机构提供的服务是不是超值的，能不能利用自己的专业知识和客户的资金联合获取其它收益，而不只是市场应该获得的收益，这很重要，不然那个手还是揩客户油的手。
以上是我因一块猪肉引发的思考，世间的美好得益于经济发展，世间的丑陋也来之于经济的发展，因为发展的不平衡，贫富差距愈来越大，人与人之间的，国与国之间的。我希望理财师不光可以理好客户财务的健康状况，更希望每个人都可以摆脱贫困。
都看到这了，还不关注一下吗
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