最近這兩年，受到疫情的影響，有越來越多的人開始存錢，以應對失業、疾情等突發事件。同時，現在股市、樓市等資本市場都不景氣，一些厭惡投資風險的人，也都把錢存入銀行定期，至少存款的本金和利息是有保障的。
資料顯示，今年前三季度，我國存款總額就增加了22.48萬億，住戶存款增加14.42萬億元。值得一提的是，很多儲戶在銀行存定期時，更喜歡存定期存單，覺得這樣要比把錢存在存摺上更加安全一些。
不過，也有不少儲戶提出：在一張定期存單上面，究竟存多少錢，才算比較科學合理呢？而面對儲戶們的提問，就有銀行工作人員表示：儲戶在存定期存單時，一張定期存單最好不要超過50萬。
主要原因有兩個：1、存款超過50萬，一旦銀行破產倒閉，那超出部分就很難獲得銀行的全額賠付；2、如果儲戶把50萬以上定期，都存到一張存單，那萬一中途有急需要用錢，提前支取這筆存款的情況，就有可能都算活期利率。先讓我們來分析一下：
第一，定期存單的金額不要超過50萬
我國早在2015年就推出了《存款保險條例》，該條例就規定了儲戶存款+利息只要低於50萬，就可以獲得全額的賠付。而在事隔8年之後，這個賠付標準至今沒有上調。所以，儲戶現在不僅要把定期存單的金額控制在50萬以內，還要把存款分開存入多家銀行，每家銀行的存款不得超過50萬。
這樣一來，即使是碰到銀行出現破產倒閉的情況，也可以獲得全額的賠償。當然，《存款保險條例》只是規定了50萬以內的存款+利息可以獲得全額賠償，超過50萬的這部分存款，則要等到破產銀行進行清算之後，再按照一定的比例對儲戶進行賠償。這樣一來，儲戶的本金還是有可能會受到一些損失的。
第二，存款超過50萬，也要考慮流動性
一些儲戶喜歡把所有積蓄都集中在一張存單上，這樣可以省時省力，不過如此做法是極不妥當的。因為如果要提前支取這筆存款，那這張存單上的錢，只能都算活期存款利率了，這樣儲戶就會蒙受重大損失。
我們的建議是，如果你有50萬以上的資金，可以分成幾張定期存單，那麼即使中途急需要用錢時，只要拿出其中一張，提取這張存單上的資金就可以了，就不會影響到其他存單的利息收益。
當然，儲戶在存款時，也要儘量實現存款收益的最大化。比如有機會可以購買一些大額存單、結構性存款、國債等無風險的品種。因為，大額存單、結構性存款、國債的收益率雖然也無法跑贏通貨膨脹，但利息收入要比定期存款的利率更高一些。
值得一提的是，結構性存款雖然能夠確保儲戶的本金不失。但是一旦投資失敗，儲戶的存款收益就會不如預期那麼高，甚至還有可能歸零。所以，儲戶在購買結構性存款的同時，還是要承受一些利息損失風險的。