而眾所周知，資金是企業生存與發展的血液。擺在一眾民營企業面前的頭號難題，正是融資貴、融資難。

這個難題的形成是多方面的：

首先，各行各業，各有特點，難以在相對統一的融資標準下獲得所需資金。像新興的科技類企業，普遍是輕資產模式，沒有足夠的抵押品和擔保。像製造產業鏈上的企業，往往資產流動性偏弱、應收帳款占比較大。

其次，民營企業因為其業務規模小、周轉快，對資金的需求特點是量小而頻次高，因此，銀行的審批效率、融資產品與企業資金周轉需求難匹配。

最後，相比於上市公司、種子公司等可以在二級市場、風投機構處獲得投融資，民營企業往往由於缺乏相應的資源，缺少與各類投資機構接觸的機會。

要源源不斷為民營經濟發展壯大注入金融活水，那就不能只從一個方向入手，我們可以看到中信銀行為了激發民營經濟活力，採取了三駕馬車同步發力的策略。

02 第一駕馬車：以類型定政策，量身定製

以企業需求為導向，提高金融服務供給的精準性和有效性是現階段當務之急的需求。只有按不同企業所處的行業，以及不同的業務類型，給予不同支持政策，才能惠及更多民營企業，為其帶來確定性更高的金融支持。

在這一方面，中信銀行以類型定政策，為企業量身定製。

對小微民企、個體工商戶，中信銀行藉助網際網路、大數據等新技術，積極探索產品創新、加大線上化、信用類產品的應用，加強首貸合作力度。截至2023年8月末，中信銀行普惠金融貸款規模5000多億元，有貸戶數超26萬戶。

對科技企業，中信銀行積極探索針對科創企業的金融服務模式，成立科創金融中心，制定科創金融發展規劃。

據了解，中信銀行近來推出的《科創企業綜合金融服務方案》就是成體系的精準解決方案，其已經在多個具體落地場景為科創企業的金融服務提供便利。

比如針對科創企業融資難的問題，中信銀行推出投貸聯動「積分卡審批」模式，再比如根據科創企業不同成長周期，提供差異化的金融服務安排。

截至2023年9月末，中信銀行累計向央行申報科技創新再貸款金額居股份制銀行前列；專精特新企業合作覆蓋度超過50%，科創金融業務持續拓面提質。

重慶某科技企業，主營業務是提供智能視覺裝備及整體解決方案。由於市場快速發展，它的訂單量倍增，短期面臨採購原材料的資金短缺。今年6月，中信銀行重慶分行為企業提供「信·縱橫」科創金融服務方案，首期通過特色積分卡審批模型按照企業核心技術、資本運作能力、管理團隊優勢等打分進行額度審批，以信用方式為企業提供首筆信貸資金，解決了企業燃眉之急，也成為該企業的首貸銀行。

對這一類先進位造業，中信銀行始終把助力和支持放在最核心、最重要的位置。

對製造產業鏈上下游企業，中信銀行形成了一套基於產業鏈的供應鏈金融，服務產業鏈上下游數以千萬的中小微企業，並形成「鏈發展」和「鏈生態」兩個概念。

一方面，為鏈主企業提供「本幣+外幣」「表內+表外」「區內+區外」的綜合金融服務；另一方面，圍繞產業鏈各環節需求痛點，構建起以「訂單e貸」「商票e貸」「信e鏈」等產品為支撐的上游供應商類產品體系，盤活核心企業上游小微企業的訂單、應收帳款、票據等流動資產，幫助核心民營企業解決產業鏈上下遊民營企業的現金流壓力問題。

中信銀行重慶分行依託「信e鏈」產品，向國內重卡汽車行業某龍頭企業提供金融服務就是典型案例。該企業上游供應商遍布全國各地，多為民營中小型企業，抵質押物較少，融資成本相對較高。2022年該企業「信e鏈」業務累計投放規模超過2.2億元，上游製造業供應商累計開戶43戶，其中普惠客戶占比超過一半。

對新興業態，尤其是外向型民營企業，中信銀行則持續做好外匯業務創新發展，提升民營企業國際化經營水平和風險防範能力。

中信銀行專門建立了一套機制，叫「走出去」民營企業白名單，支持民企「走出去」，深化跨界場景服務。

針對名單內的企業，中信銀行制定了專項跨境金融信貸支持政策，擴大授信規模，還提供「債權+股權」「境內+境外」「商行+投行」「融資+融智」的跨境金融產品及服務。

2023年3月1日中信銀行合肥分行在政策實施首日，就成功落地安徽省首筆跨境金融服務平台出口信保保單（中小企業險）融資試點業務，同時落地綜合險保單融資業務，實現兩個應用場景融資業務雙落地。

03 第二駕馬車：以服務促效率，小步快跑

時間就是金錢，這句話放在審批服務流程上再準確不過。在這一點上，中信銀行可以說是把速度「拉滿」了，持續優化簡易開戶流程，優化客戶身份持續識別、受益所有人識別機制並不斷完善綠色通道和線上化服務渠道。

面對特殊的「疑難」問題，中信銀行甚至會打出「組合拳」來應對。

比如某民營光伏發電企業，處於Ⅲ類資源區，地理優勢相對不明顯，而且它具有光伏發電企業的財務特徵共性，資產負債率偏高、資產流動性偏弱、應收帳款占比較大、未來資本支出壓力較大。總而言之就是審核不好審、貸款不好貸。

中信銀行創新地實現了「行內聯合貸款」，在總行協調支持下，由南寧分行與成都分行高效聯動、協同合作，有效解決了該筆綠色貸款的准入問題。

從融資到理財，在服務方面中信銀行走得更遠。

一手打企業牌，為民營企業創設「鄉村振興」「共富共創」「慈善理財」等系列財富產品，為專精特新、上市及擬上市等民營企業開發定製化理財產品，滿足資金保值增值需求；

一手打員工牌，加大配套金融零售支持，為民企高管、員工提供豐富產品類型，提升個人客戶服務體驗。

04 第三駕馬車：以聯動跨邊界，橫向發展

《水調歌頭·游泳》中有一句話，「一橋飛架南北，天塹變通途」，廣為人們所熟知。「橋樑」的決定性作用，是天塹變通途的關鍵。

放在金融行業也同樣如此。在助力民營經濟發展的過程中，金融不僅能「輸血」，也能「搭橋」。

中信銀行發揮業界龍頭的作用，積極拓資源、建平台，積極地為中小創新創業企業牽線搭橋，為企業發展強質量、增韌性。

中信銀行與集團金融子公司協同合作，發揮集團「大而強」的協同效應。

比如中信銀行合肥分行聯合區域內的中信建投證券、中信證券、金石投資等兄弟單位，共同舉辦了「英才實習營」「雲企會」等多項活動，為省內企業發展賦能增效，並聯合中信國際諮詢助力安徽商務廳「中泰雙園」項目，聯合中信建投資本積極參與政府引導基金建設，為安徽區域經濟高質量發展貢獻協同「中信力量」。

真正優秀的企業要有提前洞察需求的能力，和順應趨勢的行動。眾所周知，當前擺在民營企業面前的問題之一就是，如何才能找到新的增量。走出國門，從海外尋找增長點，是不少企業的共同選擇。

中信銀行洞察到民營企業的需求，並且採取了順應趨勢的行動。

今年以來，中信銀行攜手全國工商聯開展了金融助力民營企業「走出去」系列活動，在福州、廣州、成都、大連、蘇州、青島等地，邀請近千家民營企業共同見證，並發布《支持民營企業「走出去」助力共建「一帶一路」高質量發展工作方案》，與上百家民營企業進行了深度的需求訪談和行業聯合調研，針對企業個性化金融服務需求，「一對一」制定專屬服務方案，全面深化金融服務質效。

為了讓更多企業加入進來，從行業角度探討發展方向，從業務角度探討落地政策，今年8月，中信銀行啟動了「進萬企—夥伴百日行」活動。

這個系列活動是結合金融監管總局、工信部、商務部聯合組織的「走萬企、提信心、優服務」活動要求開展的。廣州分行、鄭州分行、貴陽分行、武漢分行、石家莊分行等中信銀行分支機構紛紛開展進萬企活動，致力於為企業提供「一點接入、全集團響應」的綜合金融服務。

如北京分行積極開展系列活動，包括「攜手新征程，共創新未來」新經濟客群合作論壇暨簽約活動、「五策合一」氫能行業研究沙龍活動、「協同促發展，深耕小巨人」中信金控投行子委員會北京區域分會會議、「走進」中信集團產業鏈等等；再如廣州分行舉辦「粵科創 信領航」新能源汽車行業論壇，吸引超過50位企業高管、投資機構專家出席；又如西安分行舉辦科創金融「五策合一」半導體行業沙龍活動，深度討論半導體行業發展前景與未來。

一系列活動展示了中信銀行助力中小創新創業企業成長的清晰路徑，獲得了參加企業的一致好評，更成功推動中信銀行與多家科創企業的合作落地。

助力天塹變通途，中信銀行是一座橋樑。

在未來，將會有更多的力量加入助力支持民營經濟發展壯大的行動中來。眾人拾柴火焰高。

從這個意義上講，中信銀行實質上為更多的「同行者」提供了有益的借鑑。當大家全力奔赴這個目標，最終會成就中國民營經濟的偉大與榮光。