如今，勞動者加班猝死的事件時有發生，但每次這種消息一出，還是會引發不少熱議。仔細一點的人可能會發生，目前因猝死導致死亡的案例，相比之下年輕人占多數。
為此，很多人就會提前為自己購買一些保險，以防意外到來時產生較大的損失。不過大家需要注意，保險的本質雖然是好的，但卻有很多需要注意的地方，稍不注意，就容易被保險拒賠。
今天我們就通過一個巨額保險拒賠案例，一起來聊聊意外險。
事發當時，南寧市民張某正在公司加班，因操勞過度，加上沒有就食晚餐，張某突然暈倒在地，同事發現情況後，及時撥打了120。可惜的是，等120急救人員趕到時，張某已經失去了生命氣息。事故發生後，張某妻子想起丈夫2天前為一家人剛投保了綜合型人身意外傷害險，累計保額240萬。
在家人的陪同下，妻子何某帶著保單向保險公司提交了理賠申請。本以為保險公司會儘早進行理賠，可沒想到三天後，何某卻收到了保險公司發來的一份「拒賠通知書」，何某無法理解，自己丈夫明明買了意外險，也交過保費，保險公司憑什麼不賠？
為什麼保險公司不賠？
其實稍微對保險有過一點了解的人都知道，意外險理賠必須滿足外來的、突發的、非本意的、非疾病的這4大硬性條件，而所謂的猝死，不管是從理論上、還是醫學上，猝死都是由於某種潛在疾病引起，違背了意外險對於意外事故的「非疾病」定義，所以保險公司可以不用理賠。
那其實從這裡就可以看得出來，雖然意外險是人們生活中最常見、最實用的保險，但的確有很多需要注意的細節，而通常這些條款也都會在合同中闡明清楚，所以大家在投保之前，一定要認真閱讀保險合同。
所謂知己知彼，百戰不殆，我們唯有了解清楚意外險的保障條款，才能保證自己的意外險不被輕易拒賠。值得注意的是，意外險的理賠的時候，除了猝死不賠需要注意之外，如果發生以下幾種情況，意外險照樣不會賠！
（1）手術意外死亡
由於手術本身存在很大的風險，手術前都會填一份手術告知書，屬於可預知行為，所以無法理賠。
（2）妊娠期發生意外
由於妊娠時各項風險加大，所以意外險一般會將妊娠期意外列入到免責條款當中。當然，如果我們需要這方面保障，可以購買針對性的產品。
（3）衝浪溺水身故
意外險針對一些高危運動項目都做了免責處理，像衝浪、攀岩、跳傘等高風險運動，發生事故後保險公司都不會賠償。所以保哥建議，有這方面興趣愛好的朋友，在選擇意外險之前，一定要有針對性地進行投保，只有這樣，我們才能有效避免自己的意外險被拒賠。
為了更好地幫助大家在以後的投保中，避免被坑！保哥近期推出免費保險測評服務，有興趣的可以點擊測一測，作為以後投保的參考，希望能幫到大家！