作者：電商君
來源：電商報（ID：kandianshang）
親愛的花唄用戶，你上央行徵信了嗎？
7月28日，「花唄部分用戶接入央行徵信」這一話題帶著網友千萬次的疑問衝上熱搜，相關閱讀高達5.7億，討論2.4萬條。
有人坦蕩蕩地表示：定期還就是了，大家慌什麼？
有人常戚戚地訴苦：今年本來就難，全靠花唄，現在還來這麼一出……
有人如釋重負：偶爾會有花唄立減幾塊錢。用完一分鐘不到就還了……
還有人一臉無辜：不是自動扣嗎？看來，他就是一個個人徵信的黑洞！
事情的由來，最近，花唄借著升級服務模式，將部分用戶接入央行徵信系統，這部分用戶的基本信息、花唄額度與還款情況將以月度為單位上報央行徵信系統。
這也意味著，以後「花唄消費完卸載支付寶，不提示就不用還」這一招不好使了，因為，用花唄逾期不還的，你可以保持沉默，但你的違規紀錄將成為呈堂證供！
「花唄部分用戶接入央行徵信」後，有兩個問題成為討論的熱點。
首先，怎麼知道自己是不是被選中的「部分用戶」之一？
原來，升級服務前，花唄會在你使用前讓你同意《花唄服務協議》、《個人信用信息查詢報送授權書》這兩份協議。
其中，《個人信用信息查詢報送授權書》中有明確的條款：「將本人在使用花唄服務中提交和產生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關信息報送至金融信用信息基礎資料庫或其他依法設立的個人徵信機構查詢本人信息報告和信用信息」，你點了同意協議後，就開啟了你的個人徵信上央行的征途。
其次，怎麼知道自己是否已上了徵信？
點擊「花唄」—「我的」—「相關合同及產品說明」，若出現了《個人用戶信息查詢報送授權書》，恭喜你，你上徵信了。
按支付寶客服的說法，目前花唄升級實行的是邀約制，第一批上徵信的是花唄的優質客戶。
而如果只有《花唄用戶服務合同》《芝麻服務協議》，那說明你暫時還沒有接入徵信。
當然， 是福不是禍，是禍躲不過，未來，所有用戶都將接入徵信，實現對用戶的全量覆蓋。
用戶為什麼要上央行徵信？
那麼問題就來了，為什麼用戶信息要上央行徵信？
首先，這是銀行等合作機構升級服務的要求。
其實，隨著花唄和銀行等金融機構合作的深入，如今的花唄絕對不是一個人在戰鬥，花唄的背後還站著數十家金融機構，他們和花唄一起，共同推動技術進步，為用戶提供更臻於完善的服務，這些機構為了持續給用戶提供更優質的服務，客觀上需要用戶同意徵信授權。
其次，有利於花唄形成一個更開放的生態體系。
沒有上報個人徵信前，花唄數據相對封閉，只是在螞蟻集團這個範圍內流動；上報了個人徵信到央行後，個人信貸數據將被所有金融機構共享，這是一個更加開放的金融生態體系。
第三，對違規用戶更有約束力。
此前，花唄逾期後，通常會產生以下影響：花唄部分功能無法使用；逾期後的負面記錄會報送芝麻信用，影響芝麻分；同時，逾期還款將產生相應的逾期費用。
但是因為芝麻信用和央行徵信中心是相互獨立的，彼此數據信息並不共享，對個人的約束力並不明顯。花唄數據接入央行徵信系統後，在用戶的個人徵信報告中，就會出現逾期信息。如果多次出現逾期還款行為，那麼，至少在五年內個人信貸和信用卡申請都將受到影響。
所以，用戶信息要上央行徵信，雖然像套在孫悟空頭上的金鋼圈一樣讓人感覺到那麼的不自由，但是，這對於形成一個良好的金融秩序也是有好處的。
信用是連接彼此的基礎
當提前消費成為很多人日常的支付習慣後，花唄、借唄、京東白條、微粒貸等工具成為很多人的選擇。
對於借錢消費，有人信奉「有借有還，再借不難」，有人挨也要挨到還款日的零點前結清上月的欠款，當然，還有人，習慣性不還錢也已經成了一種生活常態。
對於那些喜歡拖款或欠款的用戶而言，個人信息送至央行徵信平台顯然不是一個好消息，難怪有人聽說這事後瑟瑟發抖，惶恐不安。
面對突如其來的變化，有人考慮不用花唄了，用其他的支付工具代替。
但是，花唄並不是唯一一家報送相關信息至央行徵信的平台的， 花唄之前，京東白條、蘇寧任性付、唯品花等「先消費、後付款」的信用支付產品早就已經查詢、上報了個人徵信情況。
這個世界就是這樣，什麼事情都是相對的，你要享受「先消費、後付款」的方便，別人就對應的要求你在信用方面的可靠。
從這個方面而言，花唄並不是一種單純的「支付工具」，而是一種消費金融產品，這種產品能夠發揮出其價值，得靠信用來連接。
是的，很多人能夠立於這個世界，不是因為他們生而強大，而是他們的信用額度太高。
你的信用紀錄越潔白無暇，這個社會就越來越包容你。
在同等條件下，信用記錄優質的客戶能更快從銀行獲得貸款，享受更低利率，且有可能獲得不需要抵押的信用貸款。
如今，信用記錄甚至影響到求職招聘：在同等條件下，一些單位在招聘時也會優先考慮那些信用記錄更好的應聘者。
而如果信用記錄表現不好甚至成為「老賴」，用戶則會被銀行起訴至法院，用戶本人可能會列入失信被執行人名單，個人在買房、買車、消費、創業，甚至是在坐高鐵和飛機時都會受到限制。
飛瀑直下，必有深淵，請記住，信用是連接彼此的基礎，有了信用，你才能贏得全世界的尊重，開創更大的可能！
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