作者：大鵬人文
來源：知乎
銀行基層從業者，大概是目前最舒適的社會底層人群了。
本人銀行從業，具體單位不方便透露。從宏觀和微觀兩方面說一下吧。
宏觀方面
2009年至2014年，是銀行發展的黃金階段，也是銀行最好進的階段，也是基層員工待遇最高的階段。
1、我國居民整體工資上漲，是從2005-2008年，各行業收入都有了一個大幅提升，一方面是整體經濟上行，另一方面是貨幣貶值。
對銀行而言，貨幣貶值是利好消息，因為再怎麼通脹，付給居民的利息也比不過通脹率，穩賺不賠。
而加入wto後，我國各種製造業開始展現巨大潛力，要投資，就需要貸款，要付錢，就需要銀行轉帳，而且很多企業都是剛剛起步，剛剛開始貸款，不良率也沒有現在這麼高，所以銀行受益匪淺，員工收入也相應增高。
2、為什麼說那時候銀行好進呢？這就是一個人員換代問題。
由於70年代那場著名的政治運動，我國大部分銀行的經營走上正軌是八十年代中期往後的事情，由於業務量增加，開始大規模招人，很多人就是那時候進入的。而85-95年招的這些人到了10-15這會，正好到了內退的年齡，所以出現了很大的人員缺口。
我11年畢業，參加過中行、農行和現銀行的面試，那年我所在的地級市銀行招人，都是千人起步，再往後，很難看到這種盛況了。
而銀行開始走下坡路，是從房地產業的興起和電商的崛起開始的。
一線城市的房地產興起要早一些，而二三線城市大部分是從09年左右開始的。房價開始一路上漲，很多人選擇貸款買房，開發商開發也選擇在建工程抵押貸款。
剛剛說過了，銀行受益匪淺。然而，剛需是有限的，房價上漲的原動力是剛需，當這一波人的剛需被滿足後，樓市就會滯銷，橫盤，對銀行最明顯的影響就是開發商沒錢還貸款，不良開始增多。
所以，人民銀行相繼出台了多項規定，限制或禁止銀行資金流入房地產。
由於以上原因，大概從14年開始，銀行的基層員工明顯收入下降。而在10年左右，四大行開始相繼轉型，從規範文明服務開始，特別是隨著效益的下滑，很多領導將原因歸結為服務質量有待提高，加大了對規範服務的監督力度，加大對基層員工的任務要求，基層員工的美好生活就戛然而止了。
10年以前，一些偏遠網點的櫃員，上班織毛衣、聽音樂、帶孩子都是常態，工作服也沒有太多要求，而現在，即使隨便離開櫃檯或是看個手機，都是不允許的了。
而繼房地產興衰之後，電商的興起又給了銀行致命一擊。
之前轉帳手續費一直是銀行的重要收入之一，而更重要的是轉帳過程中的產生的帳戶流水，占了銀行存款日均的很大一部分，而且這部分錢利息低，成本低，深受銀行喜愛。
隨著電商的興起，越來越多的人選擇用支付寶、微信平台進行交易，使得各家銀行少了一大塊收入和存款。
更嚴重的是，隨著支付寶、微信的普及，各銀行之前推出的各種電子銀行都不具備微信支付寶的普遍性，面臨被淘汰的風險，浪費了很大一部分成本。而銀行的銀行卡要想跟支付寶、微信各種活動掛鉤，銀行還要給阿里巴巴、騰訊錢。
從某種意義講，微信和支付寶起到了國家支付平台的效力 ，代替了人民銀行的功能。
更為致命的的是，電商的崛起和房地產的興起，大大擠壓了實體企業的生存空間。電商往往接近貨源地，本身進貨成本低，又沒有實體所面臨的租金、水電費、營業稅、城管、消防等壓力，所以可以銷售遠低於實體店的價格；而房價上漲，老百姓的錢都去買房置地了，去實體店購物的熱情就大大降低了。
雙重打擊下，實體紛紛倒閉。而很多實體都在銀行有貸款，所以銀行壞帳節節攀升。
從宏觀角度看，現在遠非銀行最黑暗的時刻，在未來的十年中，銀行面臨的政策監管會更加嚴厲、不良貸款會繼續增多，攬存和放貸將會越來越困難，慢慢的會進入一種殭屍狀態，半死不活，而銀行員工的待遇將會繼續下降。
但銀行不會倒閉，很多人不理解為什麼zf一再調控房價，而不是降低房價，保房價就是保銀行，降低房價的後果就是銀行的按揭貸款會出現大量的不良。這個道理知乎很多大v都說了，我就不重複了。
微觀方面
我進銀行8年了，先後干過後台打雜、押運、櫃員、內訓師、聯行、客戶經理、信貸主管、會計、公司部客戶經理、風險管控員，基本基層能幹的，我基本都乾了一遍。最大的感觸是，基層沒好活。
要想像某些大家都懂的鐵飯碗一樣坐辦公室喝喝水、聊聊天，大概只有綜合部（也就是人事科）科員可以。
各個崗位有各個崗位的約束，押運人員下車怎麼下、什麼時間開門,客戶經理放貸款出不良,聯行記錯帳,會計報錯表等等，都有嚴厲的懲罰。
舉幾個小例子:
我干櫃員的時候，有一次結帳，沒關外面大門，一個老頭進來要求辦業務，我說了句大叔，不好意思，結帳了，您明天再來。當時他就火了，開始說的是結帳了為什麼還開門，緊接著又說銀行官僚主義，店大欺客。罵了一會，沒人理他，又開始罵我，辱及父母親族。
我當時剛剛參加工作，很衝動，拿著狼牙棒就要出去，被同事攔下，他一看我要出去，邊罵邊走，我一個狼牙棒扔了過去，沒打到他。銀行處理結果:我被罰2000元，上門道歉。當時我一個月工資是1680元。
他行的一個朋友干客戶經理的時候，一筆3000萬元的貸款黃了。原因很複雜，借款企業老闆在歐洲上市，被上市的運作方設陷阱坑了，窟窿補不上，企業就破產了。
市審計下來定責，看到調查報告中描述，『抵押物保管良好，價值合理`，就說，保管良好價值合理怎麼就能黃了呢，定性:調查不盡職，罰款。
於是他就改了，改成『抵押物評估價值偏高等等。省審計下來定責，又說，價值偏高你還放貸款？定性:調查不盡職，罰款。
總之，就是因為調查報告描述的原因，導致貸款黃了。這種數額的貸款，他一個最基層的客戶經理能決定什麼？
以上只是冰山一角，銀行基層從業者，特別是沒關係的基層從業者，都承受了太多不為人知的苦衷。
別人眼裡的光鮮，都藏著很多眼淚啊。還有很多潛規則，不好說，特別是親屬規避這一塊，基本相當於形同虛設，內部選拔幹部的考試，爹給女兒出題的都有。因我還想吃這碗飯，暫時不說了。三年之內，我應該都不會選擇換工作。
最後奉勸那些還沒進銀行的朋友們，如果你的直系親屬中沒有銀行高管（你懂的）、大員（你懂的）、公檢法的（能幫助銀行打官司）、有錢的（能拉存款），最好不要選擇這條路，很艱難的。
文章來源: https://twgreatdaily.com/U3HM9m4BMH2_cNUgrckg.html