有句話叫：我們老得太快，卻聰明得太遲。
我們必然會老去，而你準備好了嗎？
這是一部來在韓國的保險短片，講述了4組顧客在人生照相館裡看到了30年後的自己。影片通過特效化妝讓普通人提前感受到了歲月的流逝，也感受到了親情、愛情和友情的美好。
就像片中所說「希望我們今後都好好生活」，畢竟時間這東西，殘酷得很，它推著你往前走，想回一下頭都不行。
有些晚景淒涼的老人，突然看到了投保的別人，這時候想起保險了。其實，看懂的時候往往已經來不及了。
當你還在為每月少則幾百多就幾千的保費猶豫不決的時候，有沒有想過以後收到醫院催命般的醫療費用清單時、每個月面對巨額的養老花費時會有多麼痛苦和悔恨呢？
- 1 -
養老到底要準備多少錢？
每個人對退休生活的期望都是不一樣的，你想過的生活，要準備多少錢？
假設你今年 30 歲，60 歲退休，預期壽命 85 歲；現在每月生活支出 5000 元（即 6 萬/年），希望退休後維持同樣的生活水平。
- 不考慮通貨膨脹：需準備 150 萬
- 考慮 3% 通貨膨脹：需準備 561 萬
- 考慮 5% 通貨膨脹：需準備 1365 萬
由此可見，考慮通貨膨脹後，需要準備的錢會大幅度上漲。大多數人對通貨膨脹是沒有意識的。像80年代的1萬塊能買套房，如今只能買台 iphone max。
因此做養老規劃時，千萬別忘記通貨膨脹，這個金額不一定要非常準確，但起碼要心中有數。
- 2 -
養老的錢，該如何準備？
身邊有一些老人，把多年攢下來的錢放在床底下、鎖進柜子里，等拿出來用時，發現已經發毛了，甚至快要被通貨膨脹白白吃掉......
要長時間跑贏通脹，太穩健的投資是很難做到的。
因此在年輕時，我們可以適當冒險，增加 「權益類資產」 的比例，比如股票、基金等。市場是有波動周期的，堅持長期投資，做時間的朋友，才能收穫豐厚的盈利。
但在年老時，我們沒有收入來源了，根本就輸不起，所以要增加 「固定收益資產」 的比例，比如國債、銀行理財等。
此外，老人體弱多病，很多人的積蓄都花在了醫藥費上。如果年輕時就買好保險，就不會因病返貧。
這個時候有養老金就顯得異常重要了，不得不提到我們所交的五險一金。
- 3 -
退休後能領多少養老金？
我們在職時所交的五險一金，是指養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險，還有住房公積金。
而所謂的養老保險，就是相當於在你的養老金帳戶存錢，退休之後，每月有一筆錢發放給你，用來保障老年生活，發的這筆錢就是養老金，也叫退休金！
那交了這麼多年，能拿回多少?
直接舉個例子吧！
小明，男，2019年滿60歲退休，退休前他剛好交了15年的社保，共繳費119340元，其中個人帳戶的餘額是：47736元。
假如2019年小明所處地區的在崗職工月平均工資為5525元，他在當地平均工資的60%~300%之間，選擇了60%作為繳費基數，所以他第一次領到的養老金是：
1）月基礎養老金：
(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元
2）個人帳戶養老金：
47736÷139=343.42元
合計：663元+343.42元=1006.42元
所以，小明第一個月的養老金是1006.42元。
假設60歲的小明還能領養老金17年，領取的時長是：17×12個月=204個月。
假設小明當地的平均月工資不變，小明退休後17年內，總共能領取的養老金總額是：
1006.42×204=205309.68元
（註：舉例僅供參考，每個人的養老金根據當地工資水平、繳費年限、繳費檔次的不同，而不一樣。）
但領養老金需要兩個條件：
1.社保繳滿15年
2.達到退休年齡
養老金可以一直領下去，只要你一直活著！而且，養老金的標準會逐年上調,你活得越久,每個月領取的錢只會越來越多！
真的這麼簡單？其實不然，你首先得頑強活到退休後，而按照今年即將出台的「延遲退休規定」，到2045年不論男女，退休年齡都為65周歲。
中國有十幾億人，國家養老只能保證我們的基本生活，想過得優雅體面是不可能的。
- 4 -
那買商業養老險，是不是比交社保更划算？
這個問題很難直接對比，因為職工養老每年繳費和領取都是變動的，它會跟著社會平均工資增加。而商業養老金是固定的，這裡需要運用 IRR工具來對比。
直接說結論，職工養老金建議要買，商業養老金可以作為補充。
它們的差異如下：
- 收益要看壽命：如果長壽，例如超過75歲，職工養老金的收益更高，否則商業養老金更好。
- 職工養老回本更快：如果只看每年領取的金額，職工養老金一般回本更快。
- 職工養老能抵禦通脹：職工養老金會跟著社會平均工資上漲，能抵消物價上漲的影響。不過將來工資上漲多少，是無法預測的。
- 商業養老領取穩定：商業養老金每年領取的錢是固定的，勝在穩定，現在就知道退休後能領多少錢。
時代移民作為一個老牌的專業移民顧問公司，
在境外的澳大利亞、加拿大、歐洲的希臘賽普勒斯皆設有直屬公司。
同時時代移民在大中華地區的北京、上海、深圳、鄭州設有直屬分公司。
公司成員皆是擁有豐富海外房產經驗的優秀精英，致力於為客戶提供最完善的海外置業服務。
時代移民作為一個老牌的專業移民顧問公司，
在境外的澳大利亞、加拿大、歐洲的希臘賽普勒斯皆設有直屬公司。
同時時代移民在大中華地區的北京、上海、深圳、鄭州設有直屬分公司。
公司成員皆是擁有豐富海外房產經驗的優秀精英，致力於為客戶提供最完善的海外置業服務。