5月15日，央行、央行、銀保監會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》。《通知》提出，對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。
對此，專業人士表示，本次全國統一下限調整後，各地下調房貸利率的空間進一步打開， 預計各地將結合地方實際情況調整房貸利率，降低購房者置業成本，提高購房者置業意願。
（圖片截自央行官網）
// 央行、銀保監會調整差別化住房信貸政策 //
5月15日，央行、銀保監會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。
《通知》提到，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。
《通知》指出，此舉是為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。
// 歷年來房貸政策變遷調整 //
Wind梳理一下過去20年房貸演變史，大致經歷了「配合房改，大力支持」、「配合調控，逐步收緊」、「穩定樓市，重新放鬆」、「重啟調控，持續收緊」、「穩定市場，支持改善」五個階段。
// 貸款100萬30年，可省4萬多利息 //
2022年4月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年4月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，連續三個月不變。作為房貸報價的參考基準，對房地產市場而言，更能反映按揭貸款利率走向的是5年期以上LPR。
按照此前規定，新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按4月20日5年期以上LPR為4.6%）；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按4月20日5年期以上LPR計算為5.2%）。
按照新政，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，這意味著，首套個人住房貸款利率不低於4.4%；二套個人住房貸款利率維持不變，下限仍為5.2%。
以一套貸款額為100萬元、等額本息計算、貸款年限30年的普通自住房為例，按照原來首套個人住房貸款利率下限4.6%，每月還款額約5126.44元，利息總額84.55萬元；按照新政下限4.4%計算，每月還款額5007.61元，利息總額80.27萬元。那麼，一年可省下約1425元，30年內省下約4.28萬元。
中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示， 本次全國統一下限調整後，各地下調房貸利率的空間進一步打開，預計各地將結合地方實際情況調整房貸利率，降低購房者置業成本，提高購房者置業意願。此前蘇州、廣州等城市部分銀行已經下調優質客戶的房貸利率至最低基準線4.6%，對市場情緒產生了一定積極帶動，未來預計更多城市下調房貸利率至最低要求，促進住房需求釋放，熱點城市市場有望逐漸企穩回溫。
// 市場有何影響？ //
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，此次央行首次對於差別化房貸政策發布專門文件，充分體現了當前房貸持續發力、扭轉近期房地產交易行情頹廢態勢的決心。此次下調房貸利率會產生四個重要的影響。
一是有助於引導地方政府和銀行機構進一步調整貸款政策，尤其是在房貸利率方面，能降則降、能低則低，充分為低成本購房落實優惠政策。
二是有助於引導房企積極推盤和銷售，尤其是結合近期的房貸利率成本較低的優勢，鼓勵房企積極銷售，充分帶動房地產交易行情的活躍。
三是有助於進一步降低購房者的成本，同時結合近期各地政策持續放鬆的工作，客觀上可以進一步促進購房者購房壓力的減少。包括降低首付、降低房貸利率、鬆綁二手房限售、鬆綁限購等政策在一起，將為5月中下旬以及後續市場交易的活躍創造更好的條件。
四是有助於各地基於實際情況開展房地產貸款工作，一些市場交易行情疲軟的城市，將基於差別化的信貸政策工具，積極開展更寬鬆的房貸政策。
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