夫妻互投當然是好事情呀，既可以體現相互之間的愛與信任，而且任意一方發生意外，都可以使得兩份保單的後續保費都免交，一箭雙鵰！這還有什麼疑問嗎？
是的，夫妻互投在有著這些好處的同時，也埋藏著一些隱患。我們這就來說說。
首先，普及兩個概念，"投保人"與"投保人豁免"。
投保人就是花錢的那個人，TA是保單的擁有者，話語權最大。義務是交錢與如實告知，權利是可以隨意處置保單。隨意處置的意思，就是可以決定給誰投保、投保多少保額、買哪家公司的產品、交多少保費、要不要退保等等。總之，花錢的是老大。
而投保人豁免是一個單獨的附加險種。如果在一份保單中加上了"投保人豁免"，那麼在交費期間內，投保人發生重疾、中症、輕症、身故的時候，TA作為投保人的那份保單就可以不用交後面的錢了。
大多數保險公司的重疾險，"被保人豁免"是自帶的，少數幾家公司需要另行收費。而投保人豁免，需要額外附加，單獨收費。
家庭投保時，往往會有一個問題，誰來做投保人呢？夫妻互投好不好？到底要怎樣規劃保單架構，才可以做到利益最大化呢？
夫妻互相做投保人，在對方的保單上籤下自己字的名字，並且分別加上投保人豁免，能起到很明顯的作用。
比如，小明與小紅是夫妻，雙方互相給對方投了一份重保險，加投保人豁免。投保若干年後，小明做了一個"冠狀動脈介入手術"，屬於輕症理賠範圍。作為被保險人，小明在理賠過輕症保險金以後，被保人豁免條款生效，自己的重疾險可以豁免後期保費，保險合同繼續有效；同時，小明作為小紅那份重疾險的投保人，投保人豁免條款生效，一樣可以豁免小紅重疾險的後期保費，保險合同繼續有效。
如果小明作為投保人，也給孩子投了一份重疾險，且加上投保人豁免。那么小明在患了輕症以後，孩子的保險費也同樣被豁免掉了。
這真是犧牲他一個，幸福全家人……
如果患輕症的是小紅，小紅本人的重疾、小紅給小明投的重疾同樣也可以豁免掉後續保費。
夫妻互投，可以用很少一部分錢，來轉移較大的潛在風險，在婚姻關係穩定的時候，優勢是十分明顯的。
前面也說了，婚姻關係穩定的時候，夫妻互投的優勢是很明顯的，可如果不穩定呢？
近幾年，我國結婚率持續走低，離婚率則步步升高。因為各種各樣的原因，夫妻分道揚鑣的也多了。離婚了，買的保險會怎麼處理？
如果是和平離婚，雙方能心平氣和坐下來好好聊聊離婚分割的問題，那保險也是很好分的。
同樣以小明和小紅為例，夫妻互相投保了重疾險。在結婚以後投的保險，不管用的誰的名字投保，都是夫妻共同財產。如果小明繼續給小紅交保費，保單也是一直有效的。
可是在離婚以後，雖然小明一直在交錢，但因婚姻關係發生變動，小明是沒有權利繼續做受益人的，如果小紅身故，身故理賠金是不會賠付給小明的。如果離婚後小紅這份保單的受益人忘記進行更改，那麼理賠時就會賠付給小紅的法定受益人。
一般夫妻離婚以後，大機率是不會給對方交保費了。最好的辦法，就是互相協商，配合對方變更投保人。即小明自己給自己投，小紅也自己給自己投，然後雙方各自重新指定自己的受益人。婚姻不在，保單的愛繼續延續，皆大歡喜。
如果離婚的時候已成仇人，無法好好溝通，建議還是要儘量忍耐一下。不配合的結果，你不給我交錢，我也不給你交，導致兩份保單都失效，兩個人都沒保障，退保的話現金價值又不值幾個錢，之前所交的保費就全便宜保險公司了，傷敵一千，自損八百！要是健康再發生點異常，買不了新的保險，那真是得不償失了。
看在錢的份上，沒有什麼問題是解決不了滴！
保單服務是一個動態的過程，買好保險不能往抽屜一丟就結束了，每年還需要進行一次"保單體檢"。如果家庭結構發生了變化（結婚、二胎、離婚）；工作環境發生了變化（工資增加、減少會影響到你所需的保額）、受益人需要重新指定等等情況，就需要重新規劃一下保單構成了。
十年修得同船渡，百處修得共枕眠。一男一女結為夫妻，緣分自不用多說。每個人在結婚的時候，都希望一生一世一雙人。我們買保險的時候也是，希望和另一半共度餘生、白頭到老。那麼，了解夫妻互投的優劣勢，合理選擇，也是一門學問。