在半導體、媒體等領域慢慢出現人工智慧應用之際，銀行業的AIGC（生成式人工智慧）應用也順勢而生。
在11月30日召開的「2023長三角金融科技節」上，神州信息新動力數字金融研究院副院長薛春雨透露，神州信息有兩款AIGC應用專門面向金融行業，這兩大應用能幫助銀行降本增效、提升運營效率，為銀行數智化進程按下加速鍵。
神州信息新動力數字金融研究院副院長薛春雨
目前不少銀行在行業凈息差持續收窄的情況下，面臨著業績成長壓力。同時，在全面、精準、開放、智慧的「數智化」浪潮中，銀行數字化轉型也異常迫切。而解決這兩大難題的答案或許正是AIGC。
破解銀行業績增長和數字化轉型難題
AIGC提供新路徑
最近披露的2023年三季度末商業銀行主要監管指標情況顯示，今年第三季度，商業銀行凈息差為1.73%，較今年一季度、二季度均略降0.01%。到今年四季度，商業銀行凈息差預計維持下行趨勢。據了解，銀行70%的收入來自利息收入，在當前凈息差處於歷史低位的情況下，銀行業績增長將承壓，這也將對銀行降本增效、加速數字化應用產生重大影響。
事實上，上市銀行普遍推動數字化轉型。特別是在2022年初原中國銀保監會印發《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》以來，銀行在風險控制、交易場景和生活場景等方面推出各種金融科技產品。不過，這些應用主打科技賦能，距離智能化仍遙遠。
在業績成長壓力、數字化轉型迫切等環境下，銀行為何謹慎對待人工智慧應用？薛春雨就此指出，AIGC能顯著提升銀行業的效率，但銀行業也確實有一定的特殊性。「首先，銀行業高度重視數據安全，不適合直接使用外部的大模型，所以需要進行私有化部署。其次，算力瓶頸。如果要成規模的使用，對算力上要求比較高，至少在千萬級的投入。面對這樣的投入，中小銀行肯定會考慮投入和產出比的問題。最後，就是算法瓶頸，特別是人才和技術問題。銀行的科技人員，尤其是中小銀行的科技人員幾乎沒有人工智慧方面的人員儲備。」
神州信息關於大模型金融行業落地模式的思考
也正是基於以上考慮，薛春雨提出，需要通用大模型廠商及金融機構的客戶及提供商共同參與，探索出一條符合銀行行業數字化轉型需求的切實有效的道路。
AIGC帶來的不僅僅是降本增效
「五階」邁進「AIBank時代」
對於AIGC將如何改變金融業的問題，在11月30日召開的「2023長三角金融科技節」上，薛春雨在以題為《AIGC在金融行業的探索及實踐》的演講中分享了銀行實現數智化的「五階」方案。
圖為神州信息AIGC五步走戰略
據薛春雨介紹，通過AIGC降本增效、知識問答類賦能和多種AI技術在業務場景中的融合，基本實現AIBank的戰略目標。之後通過持續往過程自動化和高階智能化發展，最終達成金融行業的全面智能化。
薛春雨指出，目前，神州信息有兩款面向金融的AI應用——CodeMaster和FinancialMaster。
圖為CodeMaster產品概述
CodeMaster包括由設計文檔生成代碼、由代碼生成單元測試代碼，以及由代碼生成/補全設計文檔三部分，並且這三部分可以形成完整的閉環，再加上過程中的人機互動，進行修正以及配合的數據標註，逐步形成正向循環，不斷提升整體的生成質量。
從目前的使用效果來看，部分相對傳統開發模式，在工作耗時方面基本有40%左右的降低，部分有75%左右的降低，整體來看效果還是非常明顯。另外，CodeMaster還在進行「代碼問答」方面能力的補充，以進一步提升開發人員的工作效率。
FinanicalMaster產品概述
從FinancialMaster來說，其定位在金融企業內部知識問答領域。FinancialMaster綜合了金融場景模型、Prompt構建、大模型微調、大模型持續訓練等適配技術，實現金融專有知識的業務應用，並結合金融機構內部的相關信息，以及提供的各類業務系統的功能，改善用戶體驗，提供高效的資料查詢與信息提煉能力。FinancialMaster已經在神州信息公司內網及相關業務條線產品中進行落地驗證。
順應金融數智化趨勢
打開銀行增長新空間
通過Wind公司公告搜索「人工智慧」關鍵詞會發現，截至11月28日，A股市場共有85條相關搜索結果，這些公司公告覆蓋人工智慧發明專利申請獲得授權、人工智慧產業園建設和人工智慧投資基金設立等內容，相關公司主要是IT和軟體類公司。該信息顯示，自去年11月以ChatGPT為代表的AIGC（生成式人工智慧）帶火人工智慧開發熱潮後，人工智慧產業化和應用落地正快速展開。
值得一提的是，銀行業轉向人工智慧提升效率已經起步。據世界經濟論壇發布的《2023年未來就業報告》顯示，涉及銀行的智能客服、智能投顧、智能推薦等崗位，將藉助AIGC變得更加智能和高效。
神州信息董事長郭為曾指出，金融是現代經濟的核心，同時金融業還是工業時代信息化建設的引領者。數字時代，銀行的數字化轉型不僅很大程度上影響國民經濟的數字化轉型升級，更為重要的是銀行的數字化轉型將對各個行業帶來引領示範和帶動效應。
金融業作為數字化需求強烈的數據密集型行業，已成為AIGC大模型率先落地發力的最優場景之一。數字化推動銀行為個人、小微客戶提供全在線的普惠信貸服務，隨著大模型的出現，未來幾年銀行的人工智慧應用將無處不在。
薛春雨介紹的適應銀行多場景的AIGC應用，揭開了銀行業人工智慧浪潮的序幕，也順應了銀行業數智化轉型趨勢。有理由相信，伴隨神州信息金融大模型從認知走向實踐，將有力地推動銀行業乃至金融業的高質量發展。
免責聲明：本文僅供參考，不構成投資建議。
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