寫保險科普文寫了那麼久，還是有很多朋友對這個問題感到疑惑。

對於許多朋友來講，買保險就是害怕生了大病，花光所有錢不說，還得到處籌錢治病，

研究了保險後，常有朋友對重疾險和醫療險買誰而倍感糾結，今天咱們好好說說這個問題。

01

一對保險好搭檔

在解決看病問題上，醫療險和重疾險是對好拍檔。

醫療險，它和醫保一樣，屬於報銷型，保障範圍內，花多少，報多少。

以當下熱門的百萬醫療險為例：

保額幾百萬；不限大病小病（不像重疾險，只管合同規定的特定大病，符合條件才能賠），也不限意外，只要住院就能賠；又不限社保，國產藥、進口藥都能報銷。

即使普遍有1萬免賠額，但像癌症這類大病，花費一般30萬往上了，也不用擔心賠不到。

關鍵是，百萬醫療險還很便宜，30歲左右的人買，一年也就3、400塊。

那醫療險這麼好了，還要重疾險幹嘛？

醫療險雖然好，但是：

1、它只能作為短期保障；

2、治療費以外的費用醫療險無法解決；

所有醫療險產生的保障空缺需要重疾險來進行彌補；

重疾險是長期險，一保就保個十幾年、幾十年，甚至終身，那隻要你按期交錢，中途沒有貿然退保，也沒有出險，保障就一直在。

而且重疾險也能作為收入補償；

如果得了一場大病，不僅治療費用高，治療周期還長，即使治癒了，後期仍需要一段不短的康復期。很多人因此1-5年無法工作，收入被迫中斷。

重疾險就可以進行彌補；

02

兩種給付方式

熟悉醫療險的人都知道，醫療險是報銷型報銷；

得了病之後，你得先去看病花錢，然後拿過來去找保險公司報銷，保障範圍內，花多少，報多少。

比如，你的保額是100萬，但是你這次看病只花了5萬，那你就只能報銷5萬。

重疾險則不一樣，只要你符合合同里的條件，就能一次性把錢都給你。

保額是50萬，直接給你50萬，去看病也行，給子女用也行，出國玩也行，反正幹什麼都行。

這就是兩類保險的一個重大區別！

03

三個不同之處

除了上述說明的這對好搭檔在保障作用和給付上的不同之外，重疾險和醫療險還有這麼幾個不同。

了解完這三個不同之後，你也能對重疾險和醫療險有更深的了解了。

1、保障範圍PK

重疾險，顧名思義，保障的是那種非常嚴重的疾病，不是一般的毛病才賠；

儘管現在重疾險有輕症保障，但是它的主體還是賠比較重的那份疾病；

百萬醫療險，保障範圍寬泛，生病住院基本上都能賠；

2、保障期間pk

醫療險是短險，交一年保一年，不保證續保。醫療費用是逐年上漲的，如果醫療險賠付過高、保險公司虧損嚴重，那麼是有可能產品停售導致無法續保的。

重疾險是長險，保障期間可以選擇幾十年或者終身，保證續保。因為重疾險的合同是長期的，即使產品停售不賣了，對已購保單的續保是不影響的。

3、二者用途PK

雖然醫療險和重疾險都是針對疾病的保險，但二者的用途卻大不相同。

醫療險用於補償大額醫療費用支出。簡單解釋是，醫藥費用可以由醫療險報銷，看病不需要自掏腰包了。

重疾險用於彌補因大病無法工作的經濟損失。人一旦罹患大病，一般需要康復幾年。這段時間是沒法工作的，收入會中斷。同時還有康復期的營養品、療養等花費。

因此，重疾險的保額需要根據自己的收入來配置，一般建議保額為3-5倍年收入。

04

到底選誰？

通過上面的闡述，大家也能看的出來：

不同類別的產品根據設計初衷的不同，是有特定的使用場景的，也有其存在的不足。

即使有了保額充足的百萬醫療險，也很有必要買重疾險：一個用來治病，一個用來彌補收入損失。

這樣即使醫療險停售了，還有幾十萬作為托底，心才能不慌。

即使保障上相互有交叉、重疊的部分，但依然誰也無法完全替代誰。

所以如果經濟條件允許的話，建議可以兩個都要配置；

但是，如果實在預算不夠，只能二選一，那我建議可以在有社保的前提下，再去買重疾險。

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