後台不時有朋友來問：
得過甲狀腺癌，還能買保險嗎？
很難很難買。
因為甲狀腺癌，理賠率實在太高。
把保險公司都給嚇怕了。
看保險公司2018年理賠報告：甲狀腺癌就排到了重疾險理賠榜第1名。
女性甲狀腺癌的理賠比例高達29%，男性達15%。
但甲狀腺並不算可怕。
20年生存率高達95%。
治療花費也不多。
大白一個朋友，甲狀腺癌手術花了25000多，醫保報銷1萬7千多，個人自費8千不到。
她因為買了百萬醫療險，自己付的8千，最後保險公司全給她報銷了，實際自己一分錢沒花。
這就是為什麼甲狀腺癌被叫做「喜癌」。
可即使如此，它也是癌症，妥妥得按重疾賠，用戶買50萬，保險公司就得賠50萬。
所以，保險公司才會那麼想把甲狀腺癌從重疾中踢出去。
但除非保監會修改重疾定義，否則甲狀腺癌就會安安穩穩地在重疾範圍里待著。
既然踢不出去，保險公司就改為嚴防死守。
跟甲狀腺相關的疾病，比如甲狀腺結節、甲狀腺炎、甲亢、甲減，都不太好買保險（更不用說甲狀腺癌！）。
重疾險都如此。
理賠門檻比它低得多、健康告知又比重疾險嚴格許多的醫療險就更不好買。
對於甲狀腺疾病，是能除外就除外。
如果得過甲狀腺癌，那醫療險拒保沒得跑。
01
但也不是完全買不到。
已經有敢吃螃蟹的跳出來了。
還是大名鼎鼎的眾安。
它家的尊享e生新出了一個優甲版。
這款產品最大的亮點是：
得過甲狀腺癌，術後滿半年，複查正常，就有機會走核保。
核保通過，就能買。
買了後，得了甲狀腺癌之外的疾病，住院治療了，會正常賠。
而其他保險，甲狀腺癌要買保險，至少得手術後5年。
還不是所有保險公司都能做到，大白了解到的幾家。
都是線下的大公司，比如平安、友邦。
還只放開了重疾險，醫療險是不讓買的。
這麼一比，尊享e生優甲版真算的是雪中送炭了。
畢竟5年壓縮到6個月，從時間上說，對甲癌病人毫無壓力。
因為術後半年的複查本就非常關鍵。
醫生要密切關注癌症病灶是否切除乾淨、患者甲狀腺功能是否正常，是否要調整優甲樂的劑量。患者得定期複診。
從患者的角度，他們也很關注自己是否治好。
大白那位得甲狀腺癌的朋友，半年複查時就很緊張，直到幾次複查結果都正常，她才真正鬆一口氣。
現在她在積極調理，為5年後投保重疾險、壽險做準備。
02
除了對甲狀腺癌友好。
尊享e生優甲版還有個大大的加分項。
對甲狀腺結節要求非常寬鬆。
1-3級甲狀腺結節，可直接標準體買。
而其他百萬醫療險，
除非結節已經手術切除，且明確是良性，才能標準體買。
其他情況，可能除外，也可能拒保。
比如平安e生保。
還有個壓根不問結節的好醫保長期醫療。
可惜，既往症要求嚴格了點。
它額外加了一條。
在本合同首次投保前24個月內已經存在的疾病，不賠。
那隻要你的甲狀腺結節是在投保前2年內發現的，買好醫保長期醫療，其實一樣是免責了。
也就是跟結節相關的治療費用一律不賠，包括甲狀腺癌。
所以，除非結節是在2年前發現的，買好醫保長期醫療才有優勢。
否則跟買其他百萬醫療險沒差別。
這樣一對比，1-3級甲狀腺結節能直接標準體買的優甲版，優勢就凸顯出來了。
被其他醫療險除外了，或者拒保了，那就買這款吧。
已經是當下最好的選擇了。
03
說了這麼多，尊享e生·優甲版，保障、價格如何呢？
保障跟一般的百萬醫療險沒區別。
一般住院醫療，年度保額200萬。
如果是100種重疾，那額外再給200萬額度。
不限社保，合同範圍內，花多少，就報多少，國產藥、進口藥、靶向藥統統都能報。
而且，重疾住院，0免賠。
一般住院，才算1萬免賠。
舉個栗子。
小明肺炎住院，花了3萬，醫保報銷1萬5，那扣掉1萬免賠後，小明能找保險公司報銷的，是5千塊。
可要是小明不幸得了肺癌，治療花了70萬，醫保給報30萬，那剩下的40萬，保險公司都會賠。
除最基本的住院費用外。
尊享e生·優甲版還能保：
1、住院前7天後30天的門急診
比如意外骨折，先看急診，再住院，那急診的費用也能一起報銷；
2、門診手術
像甲狀腺結節切除這種小手術，不用住院，門診就能做。
3、特殊門診
一些大病病人，出院後，還得定期回醫院治療，但不用住院，門診做完就可以走。
比如腎透析、癌症的放化療、靶向療法等。
價格也不算貴。
30歲，200萬保額，343塊一年。
50歲，1033塊。
相比傳統的百萬醫療險，比如尊享e生2019版，
要貴幾十到幾百塊。
比如30歲買尊享e生2019版，是306塊。
不過，考慮尊享e生2019版對未手術切除的甲狀腺結節直接除外。
而優甲版，甲狀腺結節1-3級，可以標準體買。
也就是說，之後得甲狀腺癌，能賠。
多付出點保費，還是值得的。
提醒下，如果結節到4-6級了，優甲版也不能買。
會被延期，或術後半年才能買。
而做過手術，只能買術後版，術後版需要遞交資料，讓保險公司審核，審核過了，才能買。
而普通版，只要甲狀腺結節1-3級，又沒有健康告知提到的其他情況，就不影響，直接投保就行。
04
優甲版還有幾個服務上的小優勢。
值得說一說。
一是住院押金墊付。
如果得了重大疾病，一時拿不出那麼多錢，保險公司會幫你墊，讓你安心治病。
除此，還有這麼幾個小優勢：
- 重疾綠通
可以幫你挂號、預約專家，覆蓋31個省份、100多個城市。
- 術後護理
做完大手術出院後，回醫院複查，對病人其實是很辛苦的一件事，那可以讓保險公司安排護士上門打針、輸液、換藥等。
- 腫瘤特藥
如果醫院買不到藥，只要醫生開處方單，去眾安指定的藥店購買，也是可以正常報銷的。
此外，如果有預算，優甲版還可以帶上質子重離子。
質子重離子，是國際公認的治療癌症的一種尖端技術。屬於放療的一種。
相比傳統的放化療，優勢是治療時間短，殺死癌細胞更精準，副作用更小。
但價格也貴，一次療程幾十萬（根據上海質子重離子醫院公布的數據，單一病灶一療程的費用是27.8萬）；
全國能提供這種技術的醫院也就那麼幾家，很難預約的上；醫院為了數據好看，也會嚴格篩選病人；
也不是所有癌症都有效，比如白血病就不適用。
總之，聽著還是蠻美好的，但實際能不能用上，不確定。
心動就買。看個人。
05
百萬醫療險都有一個續保問題，而優甲版算續保條件很友好的。
不會因為身體變差，或者理賠過，而拒絕給你續保。
最高可續到105周歲。
但可能會整體調高價格，也會面臨停售的問題。
真停售了，眾安承諾了，會提供替代產品。
啥都給你想到了、安排好了。
非常的人性化。
06
最後總結一下：
尊享e生·優甲版，就是一款對甲狀腺結節特別寬鬆的百萬醫療險。
沒有結節的可以不用考慮，直接買傳統的百萬醫療險。
可重點關注優甲版的：
一是甲狀腺結節1-3級的;
或者做過甲狀腺結節切除手術。
優甲版勝在有機會標準體買，即使之後得甲狀腺癌，也正常賠。
而其他百萬醫療險，好一點,除外；嚴格的，直接拒保。
怪就怪甲狀腺癌理賠率實在太高，不僅占到了保險公司重疾險理賠的第一；
就連相互寶，以年輕人為主，得甲狀腺癌的人數也是高居榜首；
因為放寬了要求，所以優甲版價格會貴點。
考慮甲狀腺癌治療費在1-2萬，大白覺得還是值得的。
畢竟不買這款，得過甲狀腺癌，買其他醫療險至少得等5年。
而5年什麼都可能發生，儘早上車更重要。
PPs:
得過甲狀腺癌。
除了尊享e生·優甲版能買。
還能買哪些保險？
定壽，推薦大麥定壽。
根據它家的政策。
如果得的甲狀腺癌，病理類型為乳頭狀癌、腫瘤分期IIa級及以內，且已治癒5年以上，就有機會買。
而重疾險呢，痊癒5年以上，可以去線下公司試試。
大白了解到的，平安、友邦、天安、信泰……這幾家是有成功案例的。
至於意外險，只要能正常工作生活，
就可以買。
亞太安享、小蜜蜂、百萬玫瑰都不錯，可以考慮。
祝大家都有一個健健康康的身體。