本報（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報道
為從根源上杜絕電信詐騙、反洗錢風險，近年來銀行不斷加強對「沉睡帳戶」的整治。
7月4日，交通銀行官網發布公告稱，將自7月10日起對睡眠借記卡開展清理。值得注意的是，自6月以來，交通銀行已多次宣布加大對旗下帳戶清理工作，其中包括清理單位借記卡、睡眠太平洋世博預付卡等。
博通分析金融行業資深分析師王蓬博表示，銀行清理睡眠帳戶有兩大益處，一是降低管理成本，二是防範電信詐騙、洗錢等違法犯罪。
國有再次出手整頓「沉睡帳戶」
7月4日，交通銀行官網發布公告稱，將自7月10日起對睡眠借記卡開展清理。
交通銀行公告顯示，自2024年7月10日0時起，該行將對已滿足連續兩年以上（含兩年）未發生動帳交易，包括但不限於存取款、轉帳、消費、繳費等，帳戶餘額為0元，且未開通任何業務功能，包括但不限於基金、理財、外匯寶、太平洋貸記卡自動還款、預約轉帳等的個人借記卡進行銷卡處理。
與此同時，銷卡後將無法再恢復使用，用戶名下的其他正常使用的借記卡不受影響。此外，社保卡、軍人保障卡、擁軍卡、養老金帳戶不列入本次清理範圍。
公告中還表述，如您的借記卡符合上述清理範圍，但希望繼續使用，請於2024年7月10日0時前啟用該卡，並保持餘額不為0。
《華夏時報》記者注意到，6月以來，交通銀行已經連續多次加大對旗下帳戶清理工作。此前，交通銀行公告稱，從6月28日起對已於2011年12月31日超過使用有效期，已續10年以上未發生消費交易，且未辦理銷卡銷戶手續的「太平洋世博預付卡」進行銷卡處理。
另外，交通銀行6月還公告表述，為進一步提升帳戶服務水平，該行將集中對「單位借記卡」實施清理，並自2024年6月24日起，對單位借記卡集中辦理餘額劃轉及銷卡銷戶。
無論是單位還是個人，清理睡眠借記卡一方面與央行監管規定有關，另一方面則是由於2020年末開始的「斷卡」行動。
資深信用卡專家董崢曾對《華夏時報》記者指出，對於銀行而言，睡眠卡清理有其必要性。一方面睡眠卡雖然日常不被使用，但仍在銀行的資料庫中，因此會存在管理成本；另一方面，銀行在睡眠卡上監控較少，存在一定金融風險。
對此，多家銀行此前已對長期不用的個人銀行帳戶開展幾輪清理工作，對符合清理條件的帳戶限制部分金融服務功能。
招聯金融首席研究員董希淼曾對《華夏時報》記者提到，配合「斷卡」行動是銀行責任所在，但同時金融機構應提高工作精準度，特別是銀行應充分運用金融科技手段，優化模型，精準排查，儘量降低「誤傷」的比例。如果發生「誤傷」，應採取更人性化的救濟措施，如優化工作流程，以線上和線下結合的方式，便利用戶辦理解除限制手續。
清理長期未使用的銀行卡仍是重點工作
「有些卡，時間一長自己都忘了。」在《華夏時報》記者採訪中，一些持卡人作如此表述。
巨量的發卡量下，難免有銀行卡「受到冷落」。中國人民銀行發布的數據顯示，截至2023年末，全國共開立個人銀行帳戶143.63億戶；開立銀行卡97.87億張，其中借記卡90.20億張；人均持有銀行卡6.93張。
而閒置卡在保存不當的情況下，易存在個人信息泄露風險、挪用盜刷風險，甚至是被不法分子利用從事違法行為的風險，給儲戶帶來損失。
去年10月，國家金融監督管理總局組織開展銀行「沉睡帳戶」提醒提示專項工作，專項工作持續1年，由各銀行機構對「沉睡帳戶」持有人進行提醒和通知。
今年以來，工商銀行、農業銀行先後發布公告稱，將對「沉睡帳戶」開展提醒提示工作，納入提醒提示範圍的「沉睡帳戶」是指：「截至2023年9月30日，5年及以上未發生主動交易且帳戶中有餘額的個人銀行帳戶。」
董希淼認為，「沉睡帳戶」的產生，一方面是由於過去一段時間對銀行帳戶管理較為寬鬆，未限制開戶數量，同時也與銀行營銷、搶占市場等因素相關；另一方面涉及金融消費者習慣，部分消費者開設銀行帳戶使用後，沒有重視後續的管理。
一國有大行河北省分行一工作人員曾透露，該行通過電話外呼、發送簡訊、手機銀行等方式「點對點」提醒提示客戶，準確、及時解答消費者關於「沉睡帳戶」的相關諮詢和疑問，建議客戶及時查詢、使用或註銷，不出售、出租、出借銀行卡，謹防電信網絡詐騙。
綜合有關部門發布的消息，用戶如果收到了銀行的提醒通知，可根據自身需求，通過手機銀行、網上銀行或任一網點，主動查詢、了解自己的銀行帳戶開立情況，並根據自身意願繼續保留帳戶或銷戶。
易觀分析金融行業高級諮詢顧問蘇筱芮建議，個人用戶應樹立帳戶盤點意識，定期梳理個人名下帳戶及資產狀況，養成查帳記帳的良好習慣；其次在密碼設置、帳戶登錄管理等方面加大保護措施，冗餘帳戶及時註銷以避免被不法利用的風險。