普通人要想達到財務自由，首先要學會的是量出為出。
《親愛的自己》大結局了，網上的評論不太樂觀。
主要是如今的電視劇都是 主題先行。
編劇提煉幾個網上熱議的梗融合下，話題先於人物塑造，導致劇與劇撞橋段。
比如，老有人說 《親愛的自己》像《三十而已》——
一樣有個熱衷買奢侈品的精緻窮女孩，一樣有個為了孩子往貴婦圈裡鑽的媽，一樣有個不算是渣但討人厭的鳳凰男，一樣有在上海混不下去了跑回老家被相親，受不了老家的緩慢節奏又跑回上海的段子。
最苦X的兩部劇都有出演的 李澤鋒， 在《三十而已》因為煙花廠爆炸蹲了監獄，在《親愛的自己》中因為騙人簽合同又進去了。
《親愛的自己》中， 各個角色也都經歷了各種財務危機。
陳一鳴失業後還不起房貸，李思雨拿10年青春賭明天，芝芝拿不出3萬塊手術費，曉菱欠高利貸被上門威脅……
會計本色的遇言姐忍不住幫他們算算帳，分析一下這些財務危機怎麼樣才能化解。
《親愛的自己》，匱乏的財商
先說說 朱一龍飾演的陳一鳴。
陳一鳴30齣頭年紀，策劃出身，有過 一個策劃案幫公司市值提升了2個億的光輝記錄。
公司裁員，陳一鳴為了保護下屬自己辭職，從此踏上了失業找工作的長路。
先是被獵頭壓價，再是被面試嫌棄，之後又被廣告商羞辱。
看得遇言姐只覺得——
來我們這兒吧，這個價錢，我可以的。
這裡說一句。
編劇故意誇大了陳一鳴找工作的戲劇性。
事實上是，在一線城市找工作沒那麼困難。
如果職場人在上海都無法就業，那全國也就沒啥可呆的地方了。
陳一鳴的年薪大約30-40萬，工作10年攢了100萬，留著作為兩居室的首付。
剛開始陳一鳴寬慰事業遇挫的女友：我現在的收入養得起你。
遇言姐以為他年薪至少百萬，後來看到他求職時開價40萬，覺得這個收入在上海養活一個家庭，還要買房，並不寬裕。
陳一鳴生活上不算鋪張，東西大部分都是 宜家的。
但是他的資產管理做得還是不夠好。
陳一鳴租住的是 蘇州河邊上，面向東方明珠塔的老樓開間。
取景的公寓應該是 北外灘的河濱大樓，1936年建的，是上海優秀歷史建築。
如果購買的話，均價是 8萬7一平米。
不知為啥電視劇都愛在河濱大廈取景，可能這裡比較有 老上海+文藝范的感覺？
《我的前半生》中唐晶的家在這兒，《三十而已》中王漫妮租的房也在這兒。
陳一鳴租的開間一個月是 6,400，後來房東漲價 15%，變成一個月 7,300，而且要 一次交一個季度的錢。
查一下租房網，編劇倒也沒瞎編，河濱大樓在現實中一套開間一個月房租就是 7,000+。
講真，遇言姐覺得，陳一鳴一個人住在這種地段，稍嫌貴了點。
年薪40萬稅後32萬，說多不多說少不少，他還準備著養老婆。
遇言姐算了一下，如果陳一鳴 每月房租節省2,000，按照年化7%，10年下來就可以攢下34萬，絕對是一筆可以應急的錢了。
此外，陳一鳴有一輛 落地價30萬的沃爾沃。
講真，住市中心就是為了交通方便，而且他是做策劃的，不需要經常往外跑，幹啥買車呢？
後來陳一鳴還不上欠債，這輛車只能 5萬塊賤賣。
損失的車錢和費用夠他天天滴滴了吧，如果這車是貸款買的那就更不划算了。
陳一鳴的女朋友， 劉詩詩飾演的銷售劉思雨，也是 一個人在市中心租房。
後來，陳一鳴計劃結婚。
本來打算買個2居室，女友添上自己的50萬，建議一步到位買個3居。
遇言姐說，上海的房價沒有北京貴， 閘北90年代的小兩居350萬可以買到。
陳一鳴和李思雨找了個可以拎包入住的精裝三居， 總價490萬，每月還貸2萬。
緊接著陳一鳴再次失業，跟女友分手後又要還給對方本金，導致房貸逾期無力支付。
最慘的時候卡里餘額 509塊7毛7，進咖啡館蹭網只喝檸檬水，真是一文錢逼死英雄漢啊。
復盤一下，如果之前10年，他能在房租上節省點，不買30萬的沃爾沃，這就能省下60來萬了，是不是遇到危機時還能挺一下呢？
此外，陳一鳴的房產在手中持有近一年， 房貸都逾期6個月了，他卻沒有想到將富餘的臥室出租，這不合情理呀。
之後陳一鳴賣房資助前女友創業，念舊情，講義氣。
不過賣房真的很可惜。
因為下次再買房就算 第二次購房了， 首付漲到50%-70%，勢必更加難以負擔。
此外，陳一鳴還要支付 2%的中介費、5%的全額增值稅、個人所得稅、提前還貸違約金……
粗略一算，本金的一半折進去了。
在房產持有成本愈高的情況下，買房子真是要想好了再出手啊。
如果說陳一鳴的困境是時不利我，劇中另一個家庭的消費觀更迷了。
張芝芝家的財務狀況劇里說得很清楚。
丈夫月薪15,000，妻子月薪6,000，丈夫偶爾有個5萬的獎金，原生家庭幫不上什麼忙。
家裡房貸每月6,100，孩子的幼兒園8,000，養車1,500，吃飯3,000，水電煤等雜費450，一個月總支出1.91萬。
芝芝自己連 159塊的淘寶爆款都不捨得買。
這樣勉強生存的條件，芝芝硬要往高端幼兒園的家長圈鑽，還給孩子報了 動輒2萬塊的早教課。
跟其他家長一起吃個下午茶要300多，一起搞個孩子們的派對要分攤1,500。
婆婆病了卻拿不出 3萬塊的手術費。
比顧佳還令人費解。
按芝芝的作風， 小學還得買學區房，高中再讀個國際班，這家人可怎麼活呢？
另外一個 精緻窮的顧曉菱，是每個劇中都有的一號人。
在會所當前台，卻不知道為啥有 一架子包括愛馬仕在內的名牌包，都是前男友送的？
自己租的房3,500一個月，一條裙子又是3,000多，她一個月賺多少？
後來為了擠進富人圈， 顧曉菱借了10萬高利貸給自己報了個藝術品鑑賞班。
這也是醉了。
如今網上什麼資源沒有啊，居然還要花高價去報這種沒有技術含量的班。
《親愛的自己》中，無論是中產人士還是普通之家，都沒有很好的財務認知，沒能處理好自己的理財。
仿佛每個人手頭存款都是三位數，吃了上頓沒下頓。
編劇固然為了情節的戲劇化而有所誇大，但現實中我也見過不少人犯一樣的錯誤。
房子要買大平層，凱美瑞開不出去，要奔馳E，再不凱宴，吃魚要銀鱈魚，牛排要雪花牛，一年一次出國游。
明明賺的不少，但就像是籠子裡的倉鼠疲於奔跑。
遇言姐自己的成長環境也沒能教給我 財商教育。
現在想想，如果我早點有財務認知的話，資產應該至少能夠提高一倍。
控制自己的慾望，做時間的朋友
我的財務認知是從大學時代開始的。
觸動我的有3個人。
第一位是個 60好幾、一直沒退休的教授。
他年輕的時候在韓國服過兵役， 一個月津貼頂當地人10年收入，一年的津貼夠在首爾買一套帶院子的小樓，吃喝購物消費更是信手拈來。
時隔30年後，他再回到韓國，發現一切都變了。
現在輪到他 在首爾吃頓飯都嫌貴，數十年的收入買不起當地一套房。
這個故事告訴我——
財富就是在這樣此消彼長的過程中走來走去，哪怕你什麼都沒做，只要別人的錢多了，你的錢就相對少了。
工作後，有兩個人的故事對我啟發挺大。
一個是一位 跟我年紀差不多的女同事。
我拿到第一個月的工資後買了雙 沒打折的高跟鞋。
要說這點花銷相比國內女孩子們的置裝費算啥啊。
我那位女同事十分不以為然，她告訴我 如果每月存下1,000元，按照7%的平均年化，30年後我將有116萬加幣。
而大部分加拿大人在退休後會返貧，因為他們年輕時吃光喝凈沒存下錢，只能靠政府給的養老金度日。
這件事告訴我 要控制自己的慾望，選穩健的道路，做時間的朋友。
長久下來，你會發現自己所擁有的已經跑贏了大部分人。
另一位是 我的老闆。
2008年時，我們的帳戶都 虧損超過30%，十分沮喪。
我的老闆當時正準備退休，他說自己年紀大了，等不到股市回暖了，於是清倉了大部分。
誰知 第二年市場V型反轉，一漲不回頭。
又10年過去了， 道指翻了4倍，我老闆還活著，為當年的割肉操作後悔不已。
這個故事告訴我， 人活的時間往往比自己預料的要長，以及永遠不要試圖去預測市場時機。
後來，我最常用的工具是 定投標普500指數，省心省力又安全。
遇言姐工作第一年就開始用各種模型計算我需要多少錢才能退休。
剛開始，我把食品、旅遊、醫療，甚至話費都一一列出來。
後來我發現其實不用這樣算。
誰也不知道未來會多出來哪些開支，就好像30年前沒人想到智慧型手機是必需品。
要維持體面的生活，只要被動收入在當地的平均收入以上就可以了。
這些年西方非常流行 Fire運動。
「Fire」是 「financial independence, retire early」（財務自由、提早退休）的縮寫。
觀念是 通過降低物慾、積極理財，迅速積攢出一筆豐厚的凈資產。
當資產回報率（以2.5%-5%計算）超過自己的年薪時，就可以提早退休。
這個運動的主力是 80後、90後年輕人。
他們大多受過良好的教育，從事薪水不錯的科技行業、工程行業，對地產、基金、複利等金融手段有全面的認知。
這些人做著收入不菲的工作，卻吝嗇到跟人同住一間房，和鄰居共享一個wiki帳戶，坐公交車或是開老舊本田，不喝星巴克，也很少外食。
他們通過極簡生活和勤奮工作，在30齣頭存下300萬美元，被動年收入12萬美元，實現基本層面的財務自由。
舉這個例子不是讓大家都搞到那麼極端，而是參考下這種 反消費主義的生活方式。
遇言姐一直不太同意那句話—— 錢是掙出來的，不是攢出來的。
因為對大多數人來說，節流比開源容易多了。
最後再強調一下， 普通人要想達到財務自由，首先要學會的是量出為出。
為什麼是量出為出，不是量入為出呢？
因為不管你的收入漲了多少，不該買的東西你都不要去買，買了東西就要物盡其用。
只有這樣，才能更快達到財富的增值。
而只有實現了錢生錢，才能把自己解脫出來。