這年頭，啥玩意都想著能保上一保。有人想給大長腿上保險，有人想給手指買保險，有人想給臉上個保險。這不，還有人想給樹上個保險！
這可不是開玩笑，真有人想給樹買保險，因為自家的一片樹林以前不知道被哪位"天殺的"給點了。
"天乾物燥，小心火燭"，樹林這麼容易起火，而且看起來很難和投保人利益聯繫在一起，能上保險嗎？
一、財產保險可以保些什麼？
我們都知道，保險主要分為兩大類：
- 人身保險：保人的，以人的壽命和健康作為保險標的；
- 財產保險：保財物的，以財產的實際價值作為保險標的
財物的範圍非常廣泛，在保險學原理中，對於財產保險是這樣定義的：財產保險是對財產及其有關利益因災害事故造成的損失進行補償的風險。
定義中表明了三個意思：
- 財產保險的標的：財產及其有關利益；
- 保障範圍：災害事故；
- 性質：損失的補償
在財產保險實務中，對於財產保險有很多種，我們可以看下面這張圖：
財產保險的業務範圍
大到企業財產、飛機船舶、建築安裝工程、農林植物，小到機動車輛、家庭財產等都可以作為保險標的來承保。財產保險的保障範圍可以說是非常廣泛，各行各業都是非常必要的 。
至於樹木能否投保，我們得先看下財產險的保險標的。
二、財產險標的物的三種類型
財產保險不像重疾險、健康險那樣日新月異，條款不斷地在更新，財產保險的條款基本處於十幾年不變的那種，比如平安、人保、大地、陽光等幾家財險公司的條款，基本都是十年前備案的條款，保障內容也都相差無幾。
一般企業財產保險可以把保險標的分為三類：可保財產、特約可保財產和拒保財產。
保險標的可以分為三類
1、可保財產
屬於被保險人所有或與其他人共有而由被保險人負責的財產、幫別人代管的財產、法律上承認與被保險人有經濟利益關係的財產，都可以作為保險標的來投保。常見的建築物、機器設備、倉儲物品等都可以投保。
2、特約可保財產
特約財產中，一般都是保險價值巨大，比如黃金珠寶，或者保險價值無法確定的，比如古玩字畫等。
尤其是古玩字畫，價值不好判斷。有些名畫價值連城，有些卻價格低廉，需要評估部門出具專業的評估報告才可投保。
所有的博物館都會給它的建築和藏品上保險，但是，每件藏品的價值確定、保費計算方法則需要和保險公司特別約定。
我曾經做過一家古玩城的保險，古玩城主要經營茶葉與古玩字畫。二樓的茶葉可以根據品種、數量來確定基本保額。而一樓的古玩字畫，多是一些贗品，或者不是名家的作者書寫，價值並不確定。故而最終承保的只是建築物主體和二樓的茶葉。
3、拒保財產
拒保財產，一般無法通過一個大家都認可的方式確定它的經濟價值，或者是違法物品。
比如一份文件，對於A企業來說十分重要，但是對於A企業以外的人來說，則是沒有什麼價值的，保額根本無法確定。
三、動植物怎麼保？
從上述條款拒保的保險標的第八條中可以看到，植物、動物、農作物，不可以投保。因為植物、動物都是有生命的，面臨的風險也十分複雜，如果僅僅保火災、自然災害等，又不足以覆蓋其主要風險。就像養豬、養雞，面臨傳染病的風險比較大。
想要保動物，只能選擇專門的針對養殖類型的農業保險。而農業保險一般是由當地政府與保險公司聯繫投保，多為政策性保險，有政府的財政支持。投保人自己想買的話，基本不太可能。
想要保植物，有專門的森林火災險和林果保險。森林火災險的投保人也是政府部門，因為森林的所屬也是國家。個人的林果保險，因為很難達成規模，保險價值又不好預測，保費厘定也困難，很難承保。
文章開頭的投保人，確實是有保險意識了，想通過保險來轉移自己家樹林的風險，但在實際操作中卻處處行不通。
自家的樹木不成規模，假設一片小樹林價值十萬元，按照財險均價千分之二的費率來算，10萬塊錢的保費不過是200塊錢，還不夠列印保單的辛苦錢呢，怎麼保？
商業保險的目的是贏利，不賺錢，肯定不會保啊。如果保險公司加大費率，年交保費2000元，是可以讓客戶投了，但客戶又不幹了。本來風險發生的機率也不高，一年交2000塊錢，心裡難免要掂量掂量。
風險的應對方式可以分為自留、轉移、減輕和規避，如果認為通過保險來轉嫁風險不划算的話，也可以選擇其他三種風險應對方式。
有保險意識是好事情，但在現實生活中，個人想給樹上保險，真的難！於其多關心樹，還是多關心關心更為重要的你吧！