美國人終於迎來了15年來401K第一次真正的重大改革，對於新移民來說，這次的改革制度將影響深遠。
12月19日，國會正式通過新開支法案。同時也涉及美國人目前退休計劃，包括鼓勵401(k)計劃模彷老式的退休金制度，提供保障收入的年金產品，讓員工退休後每個月能夠獲得固定收入，同時也鼓勵更多員工參加僱主提供的退休儲蓄計劃。
法案(Secure Act)新變動：
政府之所以有這樣大的變動，主要的目的還是幫著存下錢，老了不至於太潦倒。
非營利組織「員工福利研究所」也說，35至64歲的美國人退休積蓄短少3兆8300億元，預計41%家庭日後會沒錢可用。
說實話，在以負債出名的美國，這樣的情況並非完全出乎意料。
曾經40%的受訪者表示沒有為退休存錢是因為正在還債。
在美國，尚未償還的聯邦學生貸款總額為1.4萬億美元，此外美國人還欠著1萬億美元的信用卡債務。
既然欠了一屁股債，不存錢也理所應當。
在一項對1000名參加401K計劃的美國人的調查顯示，平均來看，美國人認為需要170萬美元才能退休。
然而西北互惠(Northwestern Mutual)的調查顯示，約有22%的美國人退休儲蓄不到5000元。
對於到底存多少錢能踏實退休，美國人自己也態度不一。
美國理財專家Kim在此前接受CNBC採訪時，列下了這樣一份目標清單：
·20歲：確保花銷不超過收入的75%，將25%的收入存起來；
·30歲：存款數相當於全年收入；
·35歲：存款為年收入的2倍；
·40歲：存款為年收入的3倍；
·45歲：存款為年收入的4倍；
·50歲：存款為年收入的5倍；
·55歲：存款為年收入的6倍；
·60歲：存款為年收入的7倍；
·65歲：存款為年收入的8倍。
再看看你的收入和養老目標，你覺得這份清單現實嗎？
如今401k大改革，對於未來不妨大家多多規劃。
根據證券公司的一項研究：
每天只需在年回報率為10%的帳戶投資5元，10年後可能為你帶來約3萬元，30年後可能獲33萬元，而50年後可能累計至230萬元（理論收益，受收益率影響）。
在年回報率為6.5%的帳戶中，每天投資5元，10年後可能獲2萬6000元，30年後可能有16萬8000元，50年後可能有66萬7000元（理論收益，受收益率影響）。
如果每天節省5元，即使沒有利息，一年也可積蓄到1825元。
若把這筆錢用來投資，假設回報率為保守的4%，而且你不再把新的錢存進這個帳戶，每年複利一次，你在35年後可能獲得14萬7000元（理論收益，受收益率影響）。
你所要做的只是一年內放棄生活上的一些小奢侈，然後把這年省下的錢拿來投資，接下來35年都不碰它。
當然，以上只是理論計算，實際上可能受收益率的影響，但能堅持存錢總比每月都花光要好。