「無利息、無抵押，無擔保、放款快」，這樣的貸款條件對於手頭緊張的人來說，無疑是「天上掉餡餅」，具有極大的誘惑力。不過，一旦有人開始做這種「貸款」，「餡餅」就可以瞬間變成「陷阱」。「套路貸」的噩夢也從此開始，有人甚至不堪重負選擇了自殺。

今年7月，藝名叫「爆頭-花姐」的王女士生前留下的最後一段視頻，然後她就從錄製視頻的大樓上跳下自殺了，而導致她自殺的直接原因就是深陷「套路貸」。她在最後的留言中寫道：兩個月的時間，幾千變成幾十萬，人做錯了事就要受到懲罰，請大家記住我陽光快樂的樣子，珍愛生命、遠離套路貸。

受害人 王女士：我這輩子沒做過什麼大的貢獻，我就想到最後了，我能拯救和我一樣深受套路貸（之害）的千千萬萬的人們。

深受「套路貸」之害的不僅僅是王女士。遼寧大連的方女士在一家公司上班，今年年初手頭一直緊張，在刷抖音時，看到有貸款的廣告，說是「無利息、無抵押、放款快」，就點了進去。下載安裝APP後開始註冊，需要填寫姓名、上傳身份證正反面照片、進行人臉識別，再輸入手機號、手機運營商服務密碼等，方女士也沒太在意，就按要求一步步操作。

受害人 方女士：我第一次借的沒有那麼多，就可能借了有兩三個APP，但是你兩三個APP，借2000塊錢的話，你到手可能只有1400，它的利息是600塊錢 7天。

方女士講，小貸平台宣傳時說無利息，實際借2000，到手大概1300到1400，那六七百塊錢被平台直接以服務費、信息費的名義扣除，「砍頭息」高達30%多。開始她還能7天到期還上，但由於錢來的太容易，很容易就越借越多，借的多了，7天到期方女士就還不上了，這時小貸公司就開始打電話催，於是她只能找更多小貸APP借款來還前面借的錢。

受害人 方女士：我得還人家2000塊錢，對吧，我得上另外一個平台借2000塊錢，但是另外一個平台到手只有1400，我還得再申請一個1400，這樣的話是2800，我才把第一個這2000塊錢給懟死，就是這樣。

記者：然後你後邊可能就成幾何倍數翻了。

受害人 方女士：對。

記者：你最多的時候，手機里的小貸APP有多少個

受害人 方女士：可能能有100多個

記者：100多個！

受害人 方女士：就是這樣，連本兒帶息一天我要還1萬多。

小貸公司在不停打電話催她還款的同時，還會用簡訊、微信等形式給她推送其他小貸APP的連結，讓她繼續去新的小貸平台借錢還款。方女士告訴記者，從最開始借1500元到欠各種小貸平台50多萬，只有兩個月時間。

受害人 方女士：等到後期的時候，就給我們公司打電話了，因為當時留的時候可能也有公司的電話，完了也是拚命的打電話說，也是罵，你不來還錢，我就上你們公司完了去砸門，潑紅油漆那樣。

催收程度不斷升級，從開始的辱罵、威脅自己，到簡訊、電話轟炸自己手機通訊錄里的親友、同學、同事。巨大的精神壓力導致方女士無法上班、無法出門，一度打算自殺。最後還是父母賣了房子，才堵住漏洞拯救了她。

系統商一條龍服務 運營855個小貸APP

「套路貸」里全是套路，最終目的是把上鉤者榨乾吃凈，洗劫他們和父母、親友的資產。那麼，受害人手機里那些名目繁多的「套路貸」APP背後，隱藏著怎樣的罪惡利益鏈條？

受害人手機里那眾多的小貸APP又是誰在經營呢？對此，黑龍江七台河警方進行了全方位偵查，他們發現很多小貸APP都來自一個名叫「阿爾法象」的系統開發商，它的運營主體是天科安華（北京）科技有限公司。「阿爾法象」系統平台專門為網絡「套路貸」研發，最高時該平台同時有855個小貸APP上線運營。

記者：這些APP都是套路貸的APP嗎

七台河市公安局網安支隊政委 郭繼富：都是套路貸的，專門為套路貸量身定做的APP，它把這個APP租給資方（「套路貸」犯罪團伙），提供一條龍服務。

警方查明，作為系統開發商，天科安華北京公司可謂是集大成者，為資本方也就是小貸公司提供完整的一條龍服務。小貸公司只要以每年48800元、78800元、98800元、20萬元不等的價格租他們的系統，就可以量身定製「套路貸」APP，根據需求在系統中設定最高放款額度（一般3000元）、貸款周期（5天、7天或14天）、服務費（也就是砍頭息，貸款額的30%左右）、展期費、逾期費等。同時，還為小貸公司介紹推廣方、催收方；還負責對接多家數據公司，大肆非法獲取公民個人信息，為小貸公司提供貸前審核、貸後催收等支持；還聯繫第三方支付公司，為小貸公司提供支付、結算通道。各個環節彼此咬合、勾結從中漁利。

七台河市公安局網安支隊政委 郭繼富：第三方支付公司，在支付的過程中，明知是套路貸犯罪，還為其開通支付通道，而且收費有的是每一筆按一塊錢收費，有的是每筆收0.35‰，完了之後再返回系統商（天科安華公司）0.05‰。

在充分掌握了涉案「套路貸」各方犯罪證據後，七台河警方在公安部督辦下，今年8月，300餘名警力兵分八路，赴北京、重慶、浙江等地對「套路貸」APP系統開發商等相關公司進行集中收網打擊。行動共打掉「套路貸」犯罪團伙9個，抓獲犯罪嫌疑人82人，破獲刑事案件1058起，查封、凍結涉案資產7億多元，實現了對「套路貸」犯罪全鏈條、生態式打擊。

小貸APP註冊設套 不法分子「精準套路」

我們看到「套路貸」有著設計專業的套路，同時具有很強的迷惑性。近些年頻繁出現的因深陷「套路貸」而輕生、自殺等現象，就足以說明它的危害。那麼，「套路貸」犯罪團伙是如何做到對受害人進行「精準套路」的呢？
警方核實，僅套路貸「阿爾法象」系統內，就有7萬6千多人被催收，數十人疑似被套路貸催收自殺身亡。那受害人的個人信息是如何被套路貸團伙獲取的呢？首先直接來自受害人註冊小貸APP時填寫的內容，以「隨你花」這個小貸APP為例，要填寫的申請資料有6項，姓名、身份證、手機運營商授權、淘寶授權、手機通訊錄、定位。

七台河市公安民網安支隊大隊長 朱孟傑：要求借款人提供（運營商）手機簡訊的服務碼，數據方會根據服務碼模擬登錄運營商的後台，調取借款人6個月通話詳單，對詳單的內容進行留存，用於後期的催收。

事實上，為「套路貸」犯罪團伙提供數據支撐服務的公司往往以「大數據風控」或「大數據徵信」公司的面目出現，其通過爬取數據等方式非法獲取的公民個人信息令人觸目驚心，以這次被打擊的上海一家數據公司為例，通過強制借款人授權，他們可以利用爬蟲技術在500多家網站非法爬取公民的個人信息，包括公民身份驗證信息、電信運營商通話詳單，淘寶、京東等電商數據，公積金、社保信息，學歷信息，外賣信息、保險信用卡信息、法院信息等，形成詳細的報告提供給套路貸犯罪團伙作為放貸、催收的依據。而利用這些信息，通過大數據分析，立刻就可以對受害人進行精準刻畫，使得套路貸犯罪團伙可以對受害人「有的放矢」。比如，通過淘寶等電商記錄，可以分析出你的消費水平和消費習慣，通過你的收貨地址可以直接鎖定你的家庭、公司位置，通過分析你最近6個月的通話詳單，可以刻畫出你的高頻聯繫人、親人、朋友、同事等。
警方告訴記者，涉案的上海這家數據公司，2016年7月以來，利用非法獲取的公民個人信息，為各種商戶提供13億餘次服務，非法獲利1億餘元。另一家被打擊的位於杭州的數據公司，同樣利用非法獲取的公民個人信息，為網際網路放貸機構提供風險測評，獲利9億餘元。

公安部網絡安全保衛局局長 王瑛瑋：9月1日以來，各地網安會同刑偵部門收網打掉團伙147個，抓獲嫌疑人1531名，採取刑事強制措施798名，剷除了一批幫助犯罪的技術服務商、數據支撐服務商、支付服務商，實現了對套路貸犯罪規模打擊、生態打擊。

五省市宣布全部取締P2P網貸業務

12月13號，河北省相關部門宣布，全省未有一家開展P2P網貸業務的機構，完全符合有關規定。對行政核查不完全合規以及未納入行政核查的 所有開展P2P網貸業務的機構 均屬違規經營，全部依法依規予以取締。而在河北之前，今年10月以來，已有湖南、山東、重慶、四川等地，宣布取締轄內全部P2P網貸業務。