寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司二〇一九年度社會責任報告

1.1公司簡介

鄞州銀行自成立以來，伴隨著區域經濟的快速增長，以「天道酬勤」為核心價值觀，秉承「勤勞、團隊、奉獻、自律」的蜜蜂精神和「服務區域、服務小微、服務三農」的市場定位，積極應對經濟金融環境變化，始終秉承穩健經營，堅持穩中求進、穩中求變、穩中求優。

歷史沿革：農村金融改革的探路者和先行者。鄞州銀行前身是誕生於20世紀50年代的鄞州全區52家農村信用社，半個多世紀以來，積極投身於農村信用社管理體制改革，並始終走在我國農村金融改革的前沿。1987年，經中國人民銀行總行批准成為全國最早與農業銀行脫離行政隸屬關係的六家農村信用聯社之一；1998年，經原中國人民銀行浙江省分行批准，成為滬、浙、閩地區首家實施一級法人核算管理試點的信用聯社；2001年11月，實施組建農村合作銀行的試點，並於2003年3月25日獲批覆同意開業，同年4月8日正式對外掛牌營業。2016年10月27日，寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司創立大會暨第一屆第一次股東大會會議召開。2016年11月16日，寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司獲寧波銀監局批覆同意開業。2016年11月28日，寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司正式掛牌營業。

1.2定位與理念

市場定位：服務區域、服務小微、服務三農。倡導「勤勞、團隊、奉獻、自律」的蜜蜂式金融文化，以服務區域經濟、服務小微企業、服務「三農」為己任，堅持「小額、流動、分散」的經營策略，為區域內中小微企業經營、農村經濟發展、居民安居樂業提供優質和便捷的金融服務。

經營理念：陽光經營、快樂成長、創新服務。

發展目標：實現對目標客戶金融需求的充分覆蓋；實現自身可持續發展能力的不斷提高；實現社會效益和經濟效益的協調統一。

1.3社會責任

鄞州銀行社會責任觀：

對國家，承擔促進區域經濟發展和保障經濟穩定運行的責任；

對政府，承擔創造稅收和就業機會的責任；

對行業，承擔引領改革發展和樹立行業新形象的責任；

對股東，承擔確保股東價值增值和實現股東價值最大化的責任；

對員工，承擔促進成長和保障合法權益的責任；

對環境，承擔減少資源消耗和促進可持續發展的責任；

對社區，承擔促進社區繁榮與和諧的責任。

1.4公司治理

鄞州銀行下設19個部門、4個派出機構，全行下轄36家一級支行(營業部)，共有營業網點160個。對外發起設立24家村鎮銀行，戰略投資1家城商行與5家農商行。2019年末，行本級總資產1292.31億元，吸收存款977.69億元，各項貸款850.24億元，員工總數2003人。（詳見第6版，附表1：本行管理架構）

1.5年度殊榮

（詳見第6版，附表2：年度殊榮、附表3：2019年鄞州銀行主要社會責任關鍵績效表）

2.經濟責任

2019年，鄞州銀行積極應對區域經濟金融形勢變化，以全面推進普惠金融為綱領，以提高質量效益為中心，以調整結構轉型、加快創新發展為工作主線，突出精細化管理和服務，推進產品服務創新，加強內控與合規建設，各項業務平穩、快速發展。

2.1國計民生責任

2.1.1支持地方建設

鄞州銀行堅持金融服務於實體經濟的根本理念，把握經濟結構戰略性調整的機遇，加大對社會經濟重點領域，特別是對城鎮化建設、先進位造業、現代服務業、「三農」、中小微企業科技型企業、貿易融資的支持力度，積極提供優質金融產品和服務，用足、用好信貸規模，加大信貸支持力度，發揮本行支持區域經濟發展的主力軍作用。（詳見第6版，附表4：2019年貸款行業投向表）

2.1.2堅持改善民生

鄞州銀行堅持金融服務社會發展，關注民生、改善民生，積極參與民生工程，大力推進教育、醫療、住房、養老、創業、公積金等重點領域事業發展，為廣大市民提供代理公共事業服務，切實履行便民銀行戰略和責任。

支持保障性安居工程 本行以「安居寶」項目貸款以及配套按揭貸款的形式大力支持鄞州區新農村建設。截至2019年末，鄞州銀行支持新農村建設貸款餘額11.19億元，涉及47個村，2019年新發放項目貸款金額超過5.32億元；存量村民新村按揭貸款餘額70776萬元，比年初增加18708萬元，增幅36%。

支持就業和創業 為響應人民銀行、財政局、人力社保局的號召，重點支持居民就業和創業融資需求，鄞州銀行推出「自主創業專項貸款」、「助學貸款」、「失土農民貸款」等特色創業融資產品，為在寧波經營的小微企業、個體工商戶、農戶和創業大學生提供專業化、低成本金融服務。

創業貸款自2007年開辦以來，已經累計帶動就業人數超過萬人，創業帶動就業的倍增效應非常明顯。截至2019年末，存量自主創業貸款戶數968戶，貸款餘額25860萬元。作為一項民生工程，本行將不遺餘力地配合相關部門做好創業人員的金融服務工作，不斷加大產品的研發力度，為我市創業人員提供更多更好的金融產品與服務。

代理公共服務 鄞州銀行長期以來積極與各類社保機構合作，代理髮放城保、鎮保、農保、失業保險以及企業年金等各類社會保險類資金。多年來，鄞州銀行各網點始終堅持節假日期間照常營業，投入大量人力物力，提供配套增值服務，確保各類社會保障金及時到帳。2019年開通了稅銀通社會保險費繳納業務，實現了社保實時繳費、代扣協議簽約、社保批量扣款等業務功能，多渠道滿足各類社會保險費繳納的需求。

鄞州銀行作為寧波市住房公積金提取、貸款業務承辦銀行，積極做好市民辦理公積金業務的配套服務工作。該業務從2018年3月開始籌建，歷經6個月，於2018年9月3日我行個人住房公積金業務正式上線，成為寧波農信系統中首家開辦公積金業務的金融機構。個人住房公積金業務的開辦是本行踐行普惠金融發展，服務本地居民的又一大便民舉措，能讓更多百姓享受到住房公積金制度的實惠，為寧波市住房公積金制度的發展和完善提供金融支持，努力做到「讓政府放心、讓百姓滿意」。截至2019年末，我行已發放公積金委託貸款（含組合貸款116筆）210筆，公積金貸款餘額9015萬元，商貸部分貸款餘額5159萬元；辦理住房公積金提取業務5211筆，涉及金額29819萬元。

大力推動養老金融服務 鄞州銀行推出的養老貸產品是一款助農消費貸款，旨在為符合參加寧波市被征地人員養老保險轉職工基本養老保險條件而補繳資金不足的客戶，提供資金幫助。該產品一經推廣，受到了較好的社會反響。截至2019年末，本行養老金貸款餘額662萬元，累計支持養老客戶1204戶，金額5800萬元，為轄區「被轉基」農戶解了燃眉之急。

開展減費讓利服務 創新流程上線存抵貸業務，循環貸款客戶在手機銀行端實現積分抵扣存款利息，提高存量客戶黏性。截至2019年末，全行個人貸款客戶使用存抵貸積分兌換計劃客戶數4808戶，貸款金額9.4億元，優惠利息金額24.3萬元。

踐行普惠責任，提供優質個人財富管理產品 鄞州銀行通過業務創新和流程創新，推出適合老年群體的「幸福寶」系列智能存款產品。該產品面向大群體、小金額、風險容忍度低的基礎客戶群體，提供更靈活、便捷、高效的業務服務，對於增加老年儲戶養老收入，保障存款安全，安享晚年都有著積極意義。「幸福寶」系列產品起存門檻低，付息方式靈活、利率差別化明顯、平均收益率高的特點受到廣大老年客戶的青睞，成為我行存款產品體系中低端產品板塊的有效補充，同時也為推動老年金融服務做出了積極的探索實踐。

2.2金融普惠責任

2.2.1助力鄉村振興

作為本地區轄內金融支農力度最大的金融機構，鄞州銀行擁有多年服務「三農」、支持地方經濟發展的有益經驗，也承擔著金融創新、支持農村經濟發展先行者的社會責任。提高金融支農惠農水平是一項長期而又艱巨的歷史任務，也是農村金融機構責無旁貸的歷史責任，本行將不遺餘力、不惜成本地繼續順應農村地區現代化建設發展的需要，為廣大農戶提供豐富、實惠、便捷、高效融資產品和金融服務，為金融支農做出更大的貢獻。

截至2019年末，鄞州銀行各項貸款餘額850.24億元，其中涉農貸款餘額72.83億元；累計支持農民專業合作社128家，支持家庭農場68戶，已累計發放農戶貸款453億元，受惠農戶5.75萬戶。

加快涉農產品轉型創新，提升金融支農服務水平 本行重視科技創新、業務創新和流程創新，這幾年來相繼推出了支農寶、安居寶、速貸寶和商易貸，為不同層次的農民提供豐富多樣化的融資產品。

在特色支農產品創新升級上，2018年鄞州銀行通過前期鄞州區、海曙區「三位一體」農民合作經濟組織體系聯合會機制建設，全面形成以農民家庭經營為基礎、合作和聯合為紐帶、農業社會化服務體系為支撐的立體式復合型現代化農業經營體系。

鄞州銀行作為鄞州、海曙區區級和各鄉鎮農合聯副理事長單位，積極承擔社會責任，為廣大農合聯會員單位提供額度優惠、利率優惠、手續簡便的一攬子信貸服務產品——「農合貸」專屬貸款，著力解決這一新型農村經濟主體的融資問題。2018年上半年，先後與與鄞州區和海曙區農合聯簽訂了戰略合作協議，分別為農合聯會員（專業合作社、家庭農場、種養殖大戶等）提供10億元和5億元的授信額度。2019年配合鄞州區農合聯出台農合貸貼息補助辦法和風險補償機制，為廣大農合聯會員減費讓利。截至2019年末，全行有農合聯會員授信客戶247戶，授信金額39080萬元；貸款戶數174戶，貸款餘額28917萬元。

做好金融下鄉工作，優化農村金融環境 鄞州銀行積極開展金融知識普及和金融產品宣傳推廣，藉助「金融知識下鄉」等活動集中設攤、上門宣傳，開展形式多樣的普惠金融主題系列宣傳活動。2019年，鄞州銀行以「普惠金融進社區 鄞銀服務零距離」為主題，開展31場普惠金融下鄉系列活動。「普惠金融」號列車駛過寧波轄區的31個鄉鎮街道，以每周2-3場的頻次把金融服務和文藝晚會送進村鎮街道。活動以金融知識普及廣場宣講活動為載體，以晚會義演形式邀請藝術團體下鄉搭台演出，其間穿插金融知識普及、營銷宣講、信息採集、現場辦理業務、有獎競答、現場抽獎等，真正踐行普惠金融下鄉，實現家門口辦理業務。金融知識普及結合文藝匯演的雙盛宴，受到了各地居民的好評。便民金融服務點創建工作是鄞州銀行踐行「微銀行」服務的重要舉措。截至2019年末，鄞州銀行已創建便民金融服務點368家，對區域內行政村基本實現了全覆蓋。

完善農村信用體系建設，凈化農村金融市場環境 鄞州銀行在鄞州區委、區政府的主導下，積極開展信用戶、信用村、信用鎮的「三信」創建工作，建立「三位一體」的農村信用體系，營造農村地區良好的信用環境。截至2019年末，信用聯絡站已篩選出信用戶候選人20250戶，共初評信用戶15410戶，經本行確認12366戶，累計授信出帳16179戶，累計出帳金額149445萬元，已成功創建信用村216個，信用鎮鄉（街道）17個。

農戶建檔和支農預授信 農戶建檔是鄞州銀行為鄞州區農戶解決金融需求的一個主要途徑，鄞州銀行藉助移動終端、通過優化農戶建檔工作流程，現場辦理農戶建檔，有效提高農戶建檔工作的效率和質量，同時以建檔信息為基礎，為建檔農戶提供預授信服務，提升本行支農金融服務水平。

開展普惠建檔工作 2019年全行推進「普於區域、惠於民企」普惠金融居民建檔工作，圍繞網格化管理和客戶信息建檔工作，開展形式多樣的進村、進社區、進企業的「三進」活動，發揮農信人的「三水」精神，精準普惠、服務到人，努力實現本轄區內普惠金融全覆蓋。深入農戶和居民家中，了解其金融服務需求，積極開展金融知識宣傳教育活動，提升農村和社區金融環境。全年建檔人數約42萬人，家庭戶18.4萬戶，轄區內居民建檔率32.77%。

2.2.2助力民營企業發展

鄞州銀行把服務民營企業作為支持實體經濟的突出重點，努力打造對民營企業「敢貸、能貸、願貸」的信貸環境。截至2019年底，鄞州銀行民營企業貸款餘額為320.25億元，占公司貸款總額的95.50%；貸款戶數為6891戶，占公司客戶總數的98.97%。

普惠小微推廣 2019年以來，在利率市場化、金融脫媒、網際網路金融崛起等轉型壓力下，本行積極將服務小微企業內化為自身需要，積極增強服務功能、轉化服務方式、創新服務產品，做實增量擴面工作，千方百計擴大信貸規模，確保了信貸資金的有效投入。截至2019年末，鄞州銀行普惠小微貸款餘額179.55億元，較年初增加35.25億元，增速為24.43%，比各項貸款較年初增速高6.39%；戶數19309戶，較年初增加2799戶。

此外，鄞州銀行與寧波市國家稅務局及地方稅務局簽訂線上「銀稅互動」業務合作協議，開展線上稅銀通業務。此次線上稅銀通整個流程以客戶「最多跑一次」為目標，最高額度仍沿用線下最高額度300萬元。截至2019年末，銀稅合作的「稅銀通」貸款餘額達28387萬元；除此以外，2019年還推出「蜂甬卡」產品，該卡突破了小微企業必須到櫃面辦理業務的限制，小微企業可到自主終端（包括ATM、POS機等）進行對公結算業務辦理，包括轉帳、存取現、銀聯POS消費、帳戶查詢、理財等服務，免去到網點驗印、填支票、排隊等繁瑣程序。截至2019年末，全行共計發行單位結算卡11760張，交易筆數共計154319筆。

支持創新科技 為響應國家「大眾創業、萬眾創新」號召，促進科技型中小微企業健康、快速發展，解決科技型企業融資難、融資貴問題，鄞州銀行與鄞州區科技局簽訂了《鄞州區科技型中小微企業信貸合作協議》，正式推出支持中小微企業的「科技貸」。此外，2019年3月，鄞州銀行成功募集5億元雙創專項金融債，金融債券募集資金全部用於發放給寧波大市範圍內的創業創新企業貸款項目。

2.2.3踐行數字普惠金融

一直以來，如何服務長尾客戶和年輕客群，是銀行的難點。近年來，隨著金融科技的發展，打破了借貸雙方之間的信息不對稱的鴻溝，推動了大數據風控和網絡信貸的發展，重新定義了風控模式和業務流程。為踐行數字普惠金融之路，鄞州銀行於2019年繼續完善和推出各類線上產品，致力於為更多的長尾客群提供金融服務，提升銀行金融服務的效率和覆蓋度。截至2019年末，累計發放線上小額貸款803.47億元，累計發放筆數超38900萬筆，受益戶數404.54萬戶，戶均支用金額19861元。

其中，線上貸款產品基於大數據金融風控，依託人行徵信、特定場景消費數據、涉訴信息以及第三方數據信息開展反欺詐審核和產品定額定價，做到了「授信一步到位、辦貸一次不跑、費用一分不收、風險一鍵排查」。授信一次到位，是指依託海量客戶維度信息，一步精準授信；辦貸一次不跑，是指採用人臉識別、移動支付等技術，支持貸款業務全流程線上辦理、隨借隨還；費用一分不收，該產品已有網際網路產品的高體驗度，同時相較於其利率更低，不收取任何其他附加服務費、手續費等，費用透明，使用放心；風險一鍵排查，主要是指基於大數據風控，可實現風險排查的全面性、便捷性、高效性。

直銷銀行產品的推出，既是鄞州銀行大零售轉型的配套出拳，提升數字金融服務能力的積極創新，也是解決普惠金融觸達難的有益嘗試。真正做到了讓廣大老百姓辦貸款「一次都不用跑」，真正感受到「秒貸」科技金融帶來的美好體驗。

2.3優質服務責任

2.3.1搭起政企「連心橋」 助力「最多跑一次」

在全省「最多跑一次」改革春風的沐浴下，鄞州銀行堅持「以客戶為中心」的服務理念，充分發揮自身的渠道優勢和金融科技支撐，深化銀政合作，提升服務效率，配合地方政府打通政務和公共服務的「最後一公里」，將「最多跑一次」的東風吹遍鄞州的每一個角落。

一是不動產抵押「少跑腿」。2018年4月，全省農信系統首個不動產抵押登記銀行窗口在鄞州銀行設立。今後市民在鄞州銀行申請房產抵押貸款時，不用再跑到鄞州行政服務大廳，可以直接在銀行窗口當場辦結，將來隨著行政的進一步授權，銀行網點可直接列印不動產權證書，讓數據網上跑，群眾少跑路。二是工商登記「直通車」。2018年5月，鄞州銀行成功開辦代理工商註冊登記業務，將工商登記註冊服務窗口延伸到銀行窗口，給初創企業帶來了便利。同時，企業通過在鄞州銀行開設公司帳戶，實現了工商登記和銀行開戶的「一步到位」。三是社保卡「即時辦」。開通了社保卡申領業務，進一步拓寬群眾社保卡業務辦理渠道，方便企業或個人可以就近辦理社保卡業務，並可以當場領取卡片，及時享受參保待遇。四是機動車抵押解押「一條龍」。先後推出車輛抵押登記業務、車輛抵押解除登記業務，實現銀行辦理貸款、車輛抵押和解除抵押業務「一站式」服務，避免市民在銀行與車管所之間往返「跑腿」。五是公積金業務「現場辦」，2018年9月起，市民可以在鄞州銀行營業部辦理個人公積金查詢、支取、貸款等業務，就近享有安全、便捷、高效的住房公積金金融服務。通過整合公積金中心、不動產登記、鄞州銀行的審批資源，減少辦事環節、優化辦事流程，2019年9月鄞州銀行正式開通公積金貸款與抵押登記聯辦，可一次性搜集貸款申請和不動產抵押登記申報資料，當場預簽借款合同和不動產抵押登記詢問表等材料，確保申請人辦理公積金貸款「只進一扇門、只收一套材料、一站式辦結、最多跑一次」。

2.3.2夯實線上業務基礎，深化客戶線上渠道體系

根據全行大零售轉型戰略，全力做好線上線下一體化的電子渠道建設，以「服務移動化、支付場景化、收單一體化、運營平台化」為原則，通過拓寬線上渠道體系、探索線下收單場景、完善產品功能體驗、豐富線上運營活動，積累了大量的線上客戶，鋪設了可觀的流量入口。

一是電子渠道體系不斷完善。已建立了個人手機銀行、個人網銀、企業網銀、企業手機銀行、銀企直聯、微信銀行、微信小程序、電話銀行、全渠道收單、快捷支付、各類手機PAY等多層次立體化渠道體系。二是線上用戶體量不斷壯大。截至2019年末，全行手機銀行用戶數69.77萬戶，個人網銀用戶數11.61萬戶，企業網銀開戶數5.14萬戶，微銀行用戶數17.09萬戶，其中綁卡用戶8.19萬戶，小程序訪問用戶2.40萬戶，微信訂閱號用戶5.32萬戶。三是線下流量入口潛力無限。截至2019年末，全行正常收單商戶32190戶，均是線上客戶的流量入口，全年交易筆數2257.23萬筆，日均交易筆數6.18萬筆，平均每日有6.18萬次的C端客戶通過收單業務觸達我行金融服務，未來可通過小程序海報及權益獎勵等運營活動引流至我行的線上渠道。

發展投融資業務，努力創建優良的線上投融資環境，做到隨時隨地開戶、安全可靠投資。截至2019年末，蜜蜂銀行共發放投資產品4264款，累計1.54億元，蜜蜂銀行總用戶數達到10939戶，其中綁卡用戶4656戶。

2.3.3延伸渠道觸角，提供便捷服務

多渠道開展物理網點延伸服務，通過自助銀行、便民金融服務點、便民服務車、移動終端等途徑為偏遠鄉鎮、社區、企業的群眾和企事業單位提供便捷服務，實現在家門口、廠門口就近為百姓辦理基礎金融業務，讓金融服務更為立體化和多層次。截至2019年末，鄞州銀行自助機具新開通運行64台，總數達到670台；自助銀行達到180家；便民金融服務點368家，其中與商鋪合作的便民金融服務點共107家；便民服務車累計使用125車次，新引入54台可攜式發卡機，上門為客戶快速便捷地辦理帳戶開戶、ETC等業務，金融服務的渠道更加多樣，服務形式更加便捷，服務範圍更加廣泛，填補了當地的金融空白。

2.3.4開辦蜜蜂之家，服務社會民生

為適應移動金融發展勢頭，鄞州銀行積極推動移動金融業務的建設，開展了「蜜蜂之家」移動金融示範點工作，進一步拓寬金融服務渠道，加快網點轉型的腳步，通過異業聯盟方式，打造「親民便民、快捷高效、主業突出、特色鮮明、經營穩健」的多功能、一站式新型網點。

目前，鄞州銀行已開設並營業「蜜蜂之家」便利店26家。來辦理業務的客戶在等候叫號期間或者周邊的居民在閒暇時間都可以到「蜜蜂之家」便利店逛逛，選購心儀的商品，也可以坐下來點杯咖啡，翻看下雜誌，享受休閒時刻。此外，鄞州銀行已經實現了銀行綜合積分應用到蜜蜂之家便利店進行商品兌換，手機銀行和蜜蜂卡客戶可在便利店享受專屬的特惠價格。

2.3.5降低服務成本，實現金融惠民利民

2019年，鄞州銀行持續開展水電費等公用事業收費代扣優惠活動，保持較高的優惠力度，延長了優惠活動時間。通過「一卡通」代扣優惠活動，讓廣大客戶在足不出戶的情況下，通過代扣服務完成水、電、燃氣等繳費工作，並且能夠享受到最高9折的優惠。2019年新增代扣戶數28543戶，全行代扣戶數達到331925戶，全年代扣金額11.39億元，代扣優惠金額2355.73萬元。代扣優惠活動為廣大居民和農戶帶去我行便民金融服務的同時，通過實實在在的減費讓利，提升我行金融惠民工作的力度和廣度。

2.3.6優化電子銀行產品功能，提升客戶服務體驗

一是手機銀行功能全面升級。空中櫃檯功能打造遠程銀行服務模式，雲證通讓大額轉帳更方便安全，智能客服全天候服務，純真版手機銀行簡潔貼心，人臉支付和手機號轉帳讓支付和轉帳更靈活。二是收單功能完善提升用戶體驗。商戶體驗方面：T+0實時到帳提升產品競爭力；條碼支付終端、繳費分帳、分潤等功能滿足不同場景需求；雲音響提升商戶收款體驗。客戶經理體驗方面：商戶自助移交、結算帳戶自助修改、商戶掛帳自助查詢等功能提高操作體驗和工作效率。三是企業網銀助推公司業務升級。電子承兌匯票貼現功能，提升小微企業融資效率。出口發票融資、遠期結售匯功能，滿足客戶足不出戶自助辦理囯結結算和融資申請業務等。四是小程序海報助力全員營銷。小程序營銷海報的專屬定製化和分享功能，提升營銷裂變傳播效果及客戶金融服務的可得性。

同時，2019年直銷銀行推出的線上貸款依託各類消費場景，客戶線上申請消費分期，結合人行徵信、運營商信息及第三方數據管理，將業務場景拓展更加廣泛。目前已有的消費場景貸款有醫美消費場景貸款及保費分期貸款，今後還將繼續拓展，更加豐富完善業務場景。

建設全渠道客服項目 從傳統呼入型向以客戶數據為依據的適時精準營銷型轉變。截至2019年末，客服全年共受理呼入話務54.28萬通；其中由自助語音轉人工坐席32.67萬通；主動外呼8.53萬通；外呼接通5.34萬通；受理工單7235筆。客服中心2019年平均接通率85%，客戶滿意度96.59%。

3.社會責任

3.1公益基金

一直以來，鄞州銀行熱心參與公益事業，積極支持災害救助，奉獻愛心、投身志願服務，為公眾謀求福祉和利益，主動承擔構建社會主義和諧社會的責任。2011年9月，鄞州銀行出資1億元人民幣設立的鄞州銀行公益基金會，是《慈善法》實施後浙江省民政廳首批認定的慈善組織之一，是「AAAAA級社會組織」，是中基透明指數FTI全國排名並列第一的基金會。

2018年3月29日，鄞州銀行向鄞州區慈善總會捐贈3000萬元慈善基金，建立司法援助慈善基金，是全省首個由企業出資建立的司法援助慈善基金，同時入選「2018•感動寧波」十大慈善新聞事件之一。該基金每年5%的增值額（即150萬元）專項用於司法援助，定向幫扶「執行不能」的經濟困難、身體傷殘的申請執行人解決生活困境，重拾生活希望，解決困難群眾的燃眉之急。

此次成立的司法援助慈善基金是對司法救助體系的創新實踐和良好補充，在區慈善總會的指導和幫助下，將在更好的基礎上和更高的水平上做好司法援助工作，致力於讓每一個符合條件的受助者都能得到及時、公平、公正的救助，更加充分地展現司法的溫情含義，彰顯司法的人文關懷。

3.2金融理念和文化輸出

2007年起，鄞州銀行積極響應國家號召，在做大做強自身發展優勢的同時，運用「標準化、複製、共享」等方法，通過主發起途徑，在資本輸出的同時，將本行經營發展經驗、金融產品、業務技術、蜜蜂企業文化品牌和理念成套傳播到中西部地區。目前，己累計在廣西、新疆、四川及寧波本地發起設立村鎮銀行24家，累計投資金額7.74億元。按地域分布情況看，廣西10家，新疆11家，寧波本地2家，四川1家。截至2019年末，24家村鎮銀行總資產合計511.26億元，各項存款447.63億元，各項貸款292.97億元。

3.3員工成長責任

鄞州銀行一貫將員工視為最寶貴的財富，尊重員工、關愛員工，為員工創造舒適的工作環境和廣闊的發展空間，促進員工自身價值體現和銀行業務發展的和諧相容，幫助員工與企業共同成長。

截至2019年末，本行共有在崗員工2003人。其中男員工885人、女員工1118人；本科以上學歷1581人，占比78.9%；中級以上職稱255人，占比12.7%；全行平均年齡34.6歲。人才素質和質量不斷提高，團隊凝聚力和活力不斷加強。

科學的員工薪酬機制 鄞州銀行以利益共享機制為導向，積極實施共享式發展理念，以國際先進的寬頻薪酬理念為基礎，系統準確地對全行崗位進行定位，並實施了覆蓋面達85%以上的中長期激勵計劃。

優良的員工福利保障機制 鄞州銀行建立了員工最低工資保障制度，及時足額為員工繳存「五險一金」；建立了補充養老保險金、補充醫療保險金、住房補貼、職工互助保障、團體意外險等關係員工切身利益的企業福利制度。2019年，鄞州銀行共發放員工生日蛋糕賀卡2026人次，計40.5萬元；建立市總工會職工醫療互助基金121587元，對發生意外的員工及時落實工傷認定和理賠慰問。

關注員工職業發展培訓 2019年，全行培訓工作緊緊圍繞三年業務發展規劃，以加快戰略轉型為導向，以提升全員職業素養、管理水平和專業技能為目標，結合當前員工工作崗位和未來職業生涯，進一步制定和完善分層分類的培訓課程體系，配套科學合理的培訓課程，在培訓資源有限的情況下，克服工學矛盾，確保培訓覆蓋每一位員工，做到「全員培訓」。全年共舉辦各類培訓項目147期，包括全行性培訓、部門內部培訓和下支行培訓，累計976.5課時，共計10987人次；同時針對總行部室員工開展蜜蜂講堂教學活動，提高總行員工工作效率，加強專業知識。配合部門需求現場實施考試12場，考試時長累計61課時，參加考試人員達2885人次。強化內部講師師資隊伍建設，鼓勵內部講師多參與行內培訓授課，共計有65名內部講師授課407課時。

組織多項文體活動 鄞州銀行以「蜜蜂文化」為引領，堅持以人為本為核心、以營銷文化為根基、以先鋒文化為倡導、以合規文化為保障，2019年先後組織了元旦登山活動、趣味運動會、第四屆業務技術比賽等活動；支持並參與「鄞州銀行杯」海上明月馬拉松比賽、「鄞州銀行杯」東錢湖健步大會等市、區級各大體育類賽事，企業文化如火如荼。與此同時，結合「不忘初心、牢記使命」主題教育，開展「初心奮進中國夢 實幹建功新時代」主題系列活動，舉辦書畫攝影大賽、徵文賽、微黨課競賽、合唱大賽等活動，弘揚天道酬勤的企業核心價值觀。

3.4金融教育責任

2019年，鄞州銀行開展了「3·15金融消費者權益日」、「普及金融知識、守住『錢袋子』」、「普及金融知識萬里行」、「雙百雙千」金融知識普及工程、「金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民」、「普惠金融，校園啟蒙」國民金融素質教育提升工程等宣傳活動，向客戶、社區居民、學生普及金融知識，踐行金融教育責任。

鄞州銀行致力於構建普惠金融長效機制，面向廣大金融消費者，尤其是中老年人群、青少年、網民，普及金融知識，提升鄞州銀行的品牌影響力，重點圍繞非法集資、銀行卡、理財服務、電子銀行、個人貸款、金融詐騙、個人徵信等七項內容。引導消費者合理選擇金融產品和服務、樹立正確的金融觀、養成良好的金融消費行為，得到民眾的肯定和讚揚。2019年，鄞州銀行多位員工被寧波市金融消費權益保護協會評為「金融消費權益保護先進工作者」和「金融消費權益保護標兵」。

3.5誠信經營責任

鄞州銀行始終秉承依法合規、穩健經營，不斷加強行業自律、完善內控管理、履行反洗錢義務、重視員工職業道德教育，切實維護金融消費者權益，體現公平誠信的社會形象。

3.5.1保障金融消費者權益

鄞州銀行成立了消費者權益保護部，制定消費者權益保護工作實施辦法，實施對所屬機構消費者權益保護工作的考核，科學評估本行金融消費者權益保護工作的開展情況和實際效果，督促全行依法合規辦理業務，同時加強內部自律，有效落實監管部門和本行相關制度規定，切實維護金融消費者的合法權益。

重視體系建設 本行建立了消費者權益保護分層負責的組織體系，在董事會下設消費者權益保護委員會，成立了消費者權益保護部，統一規劃、統籌部署，組織、指導各基層單位切實開展銀行業消費者權益保護工作。

強化消保宣導 本行做好金融知識宣傳活動，提升消費者和維權意識與能力。利用網站、微博、行刊，加強與新聞媒體的溝通協調，做好消費者權益保護宣傳工作，擴大活動的影響力和覆蓋面。

發揮「流動銀行車」作用，彌補金融服務的空白點，為偏遠鄉鎮、社區、企業的群眾和企事業單位提供上門的金融服務，建立起一條連接城鄉、惠及民眾的金融服務「快速通道」，在家門口、廠門口就近為百姓辦理基礎金融業務，用實際行動打通金融服務「最後一公里」，緩解偏遠山區農戶存取款難、農戶和小微企業貸款難等農村金融服務缺失的局面。

落實權益保護 各網點公布網點、總行、人民銀行及其他監管部門的投訴受理電話，並對消費者投訴中反映的問題及時整改。各級分支機構及人員自覺履行金融消費權益保護的義務，在日常經營活動中，切實保護好消費者知情權、隱私權、公平交易權（選擇權）和財產安全權等權益。

進一步落實消費者權益保護工作的主體責任，明確逐級投訴原則，加強監督，提高投訴處理的規範化程度。嚴格按照相關規定，盡心盡責，做好投訴處理事項，將信訪和消費者權益保護工作提到重要的工作日程。

3.5.2履行反洗錢義務

鄞州銀行不斷加強反洗錢機制建設，積極開展制度建設和各類內部檢查。2019年根據人行發行的文件要求完成反洗錢系統的改造和優化，根據目前多發的洗錢類型，創建新模型；全面開展客戶身份識別；穩步推進洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理；加強非現場監管力度，提升大額交易和可疑交易報告質量；開展客戶洗錢排查，報送重點可疑案例；積極開展反洗錢宣傳，增強民眾反洗錢意識，協辦微信反洗錢知識有獎答題，獲得了較好的社會宣傳效果；全力配合監管部門檢查，查找薄弱環節，積極履行反洗錢義務。

3.5.3推動廉潔從業

鄞州銀行高度重視幹部、員工廉潔從業教育，嚴格落實中央八項規定精神，始終堅持從自身抓起，堅決糾正「四風」，實現自上而下、由內而外的風氣變革，以優良的黨風凝聚黨心民心，推動全行優良的風氣養成。一是簽訂「兩本責任書」。強化責任傳導，層層推進責任落實，全行中層正職領導幹部簽訂了《黨風廉潔建設責任書》，《違法違紀違規案件防控責任書》，建立制度先行，落實到人的工作規章。二是織密廉政「責任網」。開展文件落實跟蹤制度，利用自查、自檢、抽查、抽檢等方式，堅持因崗定責，人人有責的責任鏈條，織密橫向到邊、縱向到底的黨風廉政建設責任網。全行員工簽訂《員工行為規範承諾書》、《員工合規承諾書》，實行有權必有責，有責要擔當、失責必追究，及時將責任壓力傳遞到神經末梢。三是選准用好乾部。依據《寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司中層幹部管理辦法》等制度，本年度提拔、任用幹部56人，均嚴格落實動議、民主測評、考察、討論決定、任免等具體環節，建立健全量化考評指標，引進心理測評方式，全方位、多角度、深層次檢驗幹部。因違規違紀問題，免職4人、降級2人。

3.6環境保護責任

3.6.1踐行綠色信貸

鄞州銀行重視並始終踐行綠色信貸理念，通過制定行業投向政策指引，嚴格執行綠色信貸要求。對於不符合國家環保政策、產能過剩或需要淘汰落後產能的企業，本行嚴格執行限制准入的規定。同時，積極組織培訓學習，向基層信貸人員傳達綠色信貸、循環經濟和環保理念。截至2019年末，全行綠色信貸餘額達32591.46萬元。

3.6.2倡導低碳辦公

本行積極踐行「綠色辦公」理念，號召員工節約用電，養成隨手關燈的良好習慣，全力打造低碳工作環境；提倡辦公用品循環使用、紙張雙面使用；OA辦公系統，提高文件流轉效率，最大程度推行無紙化辦公；完善視頻會議設備，有效降低會議成本和碳排放量；櫃面應用無紙化、電子印章，為綠色辦公打下堅實基礎。

3.6.3以開放促合作

鄞州銀行將持續提升風控能力和運營能力，為更多的人群提供金融支持。未來，本行將繼續秉承開放的態度，加強與各類機構的合作，共享發展成果，共創美好未來。

4.未來展望

展望未來，鄞州銀行堅持以建設特色鮮明、便捷高效、服務一流的現代化好銀行為戰略願景，秉承「陽光經營、創新服務、快樂成長」的經營理念和「服務區域、服務小微、服務三農」的市場定位。服務區域經濟發展，服務小微企業，服務三農，繼續為寧波經濟社會的可持續發展作出應有的貢獻。

寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司

二二年四月十日

【下轉第6版】