科技進步，給傳統上人力為主的金融機構造成巨大衝擊；同時，也為金融行業的轉型升級提供新的方向。如何合理把握時機轉型升級？如何應對新技術衝擊？針對當前金融行業所面臨的種種問題，在2019易觀A10大會上，魔方理財CEO袁雨來做了題為《用數據洞察用戶》的分享，演講內容整理如下：
文末附完整PPT下載連結~
1 全智能系統，保障用戶服務
理財魔方是基於人工智慧提供財富管理服務的公司，在理財魔方可以用4個帳戶一站式完成新中產家庭財富管理：
活期現金，例如銀行存款、貨幣組合；
穩健理財，是銀行理財的替代品；
長期投資，針對用戶會有基金投資、股票投資等不同投資形式，根據可承擔風險不同進行個性化配置；
保險保障。
理財魔方各項服務工作不會用到人力，使用的是全AI驅動的智能財富管理系統，為客戶提供四項主要服務：
完全個性化的客戶風險評價與理財風險定製。
三級風險體系，控制最大回撤，獲取市場平均收益為本。
持續和穩定提供的理財管理能力。不管世界經濟形勢、金融形勢怎麼變化，都可以個性化運轉。
完全個性化配置，交易和調倉。
理財魔方整個業務模塊是以AI驅動的六大業務模塊，真正實現數據為原油，AI算法為煉油廠，六大業務模塊為發動機。袁雨來表示，如果用數字化打造一個公司，前期投入雖然較高，但是在後期收益也會體現出來。
2 產品轉化是獲客成本的關鍵要素
所有的創業公司都需要知道產品轉化，產品轉化是獲客成本的關鍵要素。袁雨來認為轉化率是三個要素的疊加：用戶行為，用戶習慣與用戶洞察。
為此理財魔方想出了提高產品轉化的三個方法：
流程優化，引導用戶行為路徑，優化用戶下載產品的路徑，發現高轉化率的路徑。
提高產品的易用性，產品的設計易用性引導不夠，產品轉化效率就不高，假設用戶開戶要身份證，讓他自己拍，他可以拍出千奇百怪的形狀，但是現在用一個框框起來，這是易用性的優化，可以提升轉化率。
價值打動，每個用戶使用產品都有某方面訴求，有因為某種價值做出的選擇，你要做的就是展現你的內容價值，來吸引用戶。
產品不光要有轉化，還要有優化。下圖是數據驅動基本模式，理財魔方會用數據報表監控這些指標，每天分析這些數據，提出猜想，基於猜想進行產品優化。
產品經理寫PRD以前，必須能用公式跟所有人證明轉化率、留存率、復購率能提升多少，即使上一個PRD達到目標了，但如果不是按照原來的公式達到的都是有問題的，要重新思考，這才能夠幫助產品優化。
3 用戶的個性化運營
B2C的企業要關注用戶個性化服務，對用戶要有所分類，從運營、狀態、購買的頻率角度進行分類，對用戶生命周期有所分析，對用戶整體進行非常細緻的分類，這樣才能夠對用戶更加了解。
用戶觸達是用戶運營中很重要的事情，所有的APP都在爭奪用戶時間和用戶注意力。現在APP發的推送5%的能被點開就不錯了，用戶關注不到等於零。
運營用戶不光需要有更多的方法及手段去觸達，還得讓用戶願意再打開第二次，要讓用戶覺得打開這個東西有價值；同時，精準觸達率也要高，觸達、運營的核心都是提升用戶生命周期的活躍度。
4 專業數據分析工具，助力企業洞察用戶
雖然理財魔方過去有套自己的系統，分析也比較全面，但為什麼會選擇易觀方舟？袁雨來表示易觀解決了6大問題：
支持私有化部署，可隨意擴展，滿足理財魔方對於數據保密性的需求；
可視化、看板、用戶分群等功能，可以幫助後方程式設計師更快速找到問題所在；
配備有後續服務和培訓人員；
滿足對數據分析準確性和實時性的需求；
數據接入便捷，可以無縫的把現有的上億條記錄及幾T的用戶數據對接到易觀的系統中；
使用方式更簡單，可以解放我們的程式設計師，降低學習成本。
袁雨來還表示，之所以選擇易觀方舟，最重要的一個原因是易觀多年來專注於數據分析領域。針對理財魔方當前數字化進展，袁雨來也做了以下幾點分享：
1、為什麼從免費版本上升到商業版本？
數據分析是很專業的事情，做到一定階段會遇到瓶頸，這個瓶頸不光是做得更完善，僱傭更多人，更多的是成本瓶頸，既然這樣，專業的事不如交給專業的公司去做。另外一般公司本身的技術進化過程不如專業分析公司快。最後是技術小夥伴喜歡的原因，使用易觀的項目可以面向技術社區，面向開源，可以做更多有趣的事情。
2、未來會做什麼？
智能分級運營任務。運營活動的評價由機器後台自動分析，把人真正解放出來只做創意，不用做大量執行工作。
產品優化測試框架，讓第三方去做大量的AB test，把AB test做得更久。
用戶行為預測運營，金融行業有一個特別有意思的現象，用戶對市場的反響和市場的感受會有自己的強化認知，他認為市場會爆跌就會趕快跑，你跟他說什麼都沒有用，我們要在客戶心裡不安剛冒頭的時候去運營他，讓客戶心理穩定下來。
袁雨來在最後還建議，希望大家把數據貫穿到企業運營當中去，只有數據才會告訴你世界的真相。
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文章來源: https://twgreatdaily.com/zh-mo/E13V524BMH2_cNUgjJjS.html