大家好,我是文文大保貝兒,你的腳後跟部保險博主。
2022年,並不太平。
上證指數從前期高點3700點左右,跌至目前的3200點,跌幅13.5%;
滬深300從前期5800的高點,跌至目前的4200點左右,下跌27.5%;
銀行理財3600隻產品出現負收益,別說收益了,本金都保不住......
前幾天有小夥伴跟我說,文文啊,幸虧年前找你買了增額終身壽,不然現在可咋整啊!
害,誰說不是呢,就現在這行情,真是讓人emo。
前幾天有小夥伴諮詢文文大保貝兒:之前回本速度特別快的利多多增額終身壽,還有嗎?
喜大普奔,利多多重磅回歸啦~
當時沒來得及買,覺得惋惜的朋友們,別再錯過機會!
01
為什麼是利多多增額終身壽?
(1)回本速度快
我覺得利多多最吸引我的一點,是他的「回本速度」。
在短期繳費的方式下,利多多現價超過總保費的速度最快。
搞投資的人最看重資金的時間價值,早一天,就有可能多一個機會。
如果選擇5年交的繳費期,利多多滿5年就能回本,回本速度領先市面上的大多數產品最少兩三年,全市場最優。
我們常講的理財險,比如年金險、增額壽,有兩個特點:
確定收益、剛性兌付;
鎖定本金時間長。
這就產生了一個問題:假如我這筆錢存進去,但是5年後有了些事情,急用錢怎麼辦?
如果這個時候,保單的現金價值還沒「回本」,那麼不但本金沒增值,還有了損失。
好好的「固收產品」,在這也的情況下,愣是變成了「風險投資」。
從這個角度看,利多多返本時間快,是巨大優勢。
(2)利率下行時代的長期資產保障
大家也知道,目前我們的存款利率是在不斷下行的,「利息越來越低」是很多小夥伴共同的心聲。
而隨著銀行理財產品「打破剛兌」,任何一家銀行的理財產品都不能保本保息,隨時有可能出現利息損失,甚至跌破本金的風險。
那麼,如果想在足夠安全的前提下,長期、持續、穩定的獲得資產的安全增值,同時又不想承擔資金損失的風險,增額終身壽險就是非常理想的一種選擇。
利多多的有效保額、複利增長率都是白紙黑字的寫進保險合同里的,而保險合同則受到《保險法》和《合同法》的約束和保護。
在保險公司的背後,還有銀保監會的監管,能很好的保證咱們投保人的權益不受任何損失,產品的安全性毋庸置疑。
而且,利多多所有的收益都是「所見即所得」的,沒有任何的不確定成分在裡面。
這份保單的最終現價有多少,在投保的那一刻就確定好了,能非常好的保護我們所賺到的錢,不會因為經濟環境的影響而波動、貶值。
與此同時,在「時間和有效保額複利效應」的作用下,這份保單還能不斷增值,實現資產積累的目的。
文文大保貝兒以30歲的隔壁老王,躉交100萬的利多多為例:
60歲的時候,現金價值就達到了278萬;
80歲的時候,現金價值達到了553萬,直接翻了5倍多;
100歲的時候,現金價值更是漲至1100多萬。
基金股票波動大,存款利率、貨幣基金利率又不斷走低,投資的收益總是很不穩定,一個判斷失誤分分鐘本金都虧完。
而增額終身壽呢,從超長周期看,它幾乎完爆所有的理財產品。
由此可見,隨著時間的積累,被保險人越長壽,保單的現金價值也就越高,資產累積也就越多!
02
如何用利多多,進行自己的資產規劃?
利多多增額終身壽的靈活性很強,我們可以通過「減保」的方式,領取現金價值出來使用,滿足我們在人生不同階段的用錢需求。
(1)教育金
孩子的教育是一筆剛性支出,而且在不同階段的教育花費也不同,因此,對於孩子的教育金,除了要安全,靈活性還得高。
利多多在滿足條件的情況下,可以申請通過「減保」的方式,來領取保單的現金價值,不限制領取次數和領取金額,非常靈活方便。
文文大保貝兒舉個例子:
隔壁老王給0歲的隔壁小王,投保了利多多增額終身壽險。
每年的保費是10萬元,連續投10年,總保費共計100萬。
我們來看一下現金價值走向:
在第8個保單年度,現價就能反超保費了,此時還在保單的繳費期內;
等到了繳費期結束時,保單現價已經比所交保費多了將近18萬;
等到隔壁小王18歲上大學的時候,可以每年申請減保領取現金價值5萬,共計20萬;
大學畢業後,可以出國留學2年,每年申請減保領取現金價值20萬,共計領取了40萬,此時保單現價還有一百多萬。
也就是說,所交的保費還沒動,只是用了這幾年保單增值的錢,就已經完美解決了孩子的教育問題。
(2)養老補充
隨著「延遲退休」的政策被大家討論的越來越熱,「未來工作時間將更長」基本上已經成了一件板上釘釘的事情。
但要說「退休」這件事,說難也不難,存夠了錢,隨時都可以退休。
投保了利多多增額終身壽,在退休後就可以按照自己的想法和需求,自由申請減保領取現金價值作為養老金使用,不受社保和政策的限制。
文文大保貝兒以30歲的隔壁老王,年交保費20萬元,交5年為例:
在第5個保單年度,也就是繳費結束那年,保單現價就已經反超所交保費了,增速非常快。
60歲時,保單現價達到了兩百多萬,此時開始每年申請減保領取現金價值作為養老補充:
60-70歲每年領取10萬,70-92歲每年領取15萬,累計共領取了440萬,是所交保費的4倍多。
(3)資產定向傳承
利多多的三大絕技:
指定受益人
投保人對增額終身壽險的保單有絕對控制權,這筆資產想給誰、給多少,完全由投保人做決定。
這樣一來,就能實現資產安全、定向傳承作用。
可以通過指定受益人的方式,把資產給到你想要給的人,避免了遺囑繼承和法定繼承所產生的不必要的糾紛。
隔代投保
利多多有「隔代投保」的功能,爺爺奶奶、外公外婆也能給自己的孫輩投保。
隔代投保的好處在於,祖輩作為投保人,對這份保單有直接的支配權,不受其他人的影響,可以很好地實現財產傳承。
另外,也可以做到規避子女債務問題、規避婚姻風險,隔離婚姻資產。
保單貸款
利多多還有「保單貸款」的功能,能夠有效解決被保人短期內出現資金周轉難題。
而且,保單貸款並不會影響保單的利益:
保單內的現金價值,仍然會按照原來的利率不斷增長,增長的現金價值還能抵一部分貸款利息,實現資金周轉與複利增值兩不誤。
目前市面上的增額終身壽產品確實很多,但從「收益」、「靈活性」和「回本時間」三個方面綜合來看,能達到利多多這個水平的,不僅現在沒有,將來也很難再見到了。
未來,增額終身壽險、年金險的產品設計和經營,將受到更嚴格的監管,我們可選的產品範圍也會大大減少。
即使現在手頭資金暫時不足,也可以選擇利多多,通過拉長繳費年限,分攤資金壓力,鎖定更高的長期收益。