在物价飞涨、生活成本高企的当下，普通人想要依靠死工资过精致、体面的生活变得越来越难，而想要实现诗和远方，除了加倍努力升职加薪，你还要懂理财。

但......

“如何理？如何实现高收益？如何规避风险？”这样的连环问几乎是每个理财小白初次投资时的共同担忧。

今天，烯易平台特邀国内首批对冲基金实践者，个人家庭理财顾问，祥泰普瑞资本创始人兼CEO艾坦老师做直播分享来解答这样的疑惑。

1、普通人如何拥有睡后收入？

“睡后收入”一词，最早由原新东方名师，自称“中国比特币首富”，著名天使投资人李笑来提出来，他曾举例把自编的托福单词宝典版权收益称为是“睡后收入”，此后该词儿在投资圈盛传，后在微博走红。言即：不需要花费太多时间和精力，“睡着“都能自动获取的收入，比如房租，投资分红，知识产权版权收入等。

那么普通人如何获得睡后收入？

在艾老师看来，这一点并不难，比如可以通过银行存单，购买国债，做基金定投等方式来实现。

拿银行存单来说，巧妙处理的话，可以拿到近5%的年化收益。比如不要找像招商银行那样的大银行存单，而找像廊坊银行、青岛银行这样有信用担保的地级银行存，预计可以拿到近5%的年化收益。但这一方式准入门槛相对高，一般都是20万以上，存3年，且需要柜台办理。

再比如国债，5年期的基本都是4%多的收益，不过一个缺点就是国债需要排队购买，时间成本很高，不适合年轻人操作。

从保稳的角度看，存单和银行理财都可优先选择，但收益率相对不算高。这里需要提醒的是，大家要警惕以“保本”为诱饵的理财产品，因为国家明令规定不允许承诺投资理财保本的。

而除去国债和银行理财，另一个相对保守的选择就是基金，这其中主要包括货币基金，债券基金，股票基金三大类，投资风险依次递增，收益率也依次递增。

2、适合投资的主流基金有哪些？

在股市起起落落近20年的发展中，人们看到了太多被股市收割的故事，于是很多人对涉及二级市场的投资都会有天然的警惕性，对股票型基金也是如此，但它的高收益又是人们艳羡的。在平衡这种的市场矛盾中，指数型基金和可转债成为市场上指数可热的基金新宠。

那么什么是指数基金呢？

简单而言，就是我们所投的公募基金，购买的是某一撮成分股组成的投资标的，而不是整个大盘。比如上证50代表的就是上交所市场规模大、流动性好，最具代表性的50只样板股，中小板100就是从深交所A股上市的中小企业中选取的100个成分股，再比如最代表大盘走势的沪深300指数就是上交所和深交所300家最具代表性上市企业组成的成分股。

指数基金有几个典型的好处，就是投资人不用盯着大盘，天天操心个股的涨跌，因为你买的是一篮子股票的市场走势，尤其遇到的牛市，投资人的赚钱效应非常了得，，一年赚个百分之七十、八十。甚至一倍、两倍有可能。

再来说下可转债。很多人也将它归为债券性基金，它的好处就是你可以当债券的买，到期赎回本金和利益，但如果发现发债公司有长期股票增值潜力，你可以换成股票获取高收益。

比如你100块钱买了一张光大可转债（现实中1000元起买），规定转股价4块，那你面值100块的一张债可以换成25只股票，如果股票涨了5块钱，你就立马可以赚25块钱。如果股票跌到80或者60 了，没关系，你手里债还是债，光大还是按照约定付本息的。

简单来说就是股价高于转股价，你可以把它转成股，然后吃这部分的益价。如果低于转股价，继续持有它就好了。如果在熊市里，你大量买可转债，一到牛市的时候，你就可以把债转成股，这样你的收益率就是上可攻，下可守。

当然除了指数基金和可转债外，在艾老师看来，还有一个可选项就是行业基金，按照归属来说，这一类也是股票基金，只是我们从某个行业挑选了一篮子基金。比如说你看好科技技术性企业，就可以选择专门投资这类型企业的公募性基金。当下，在科创板热潮掀起时，像易方达、国泰，华安，广发都会筹建专门投资科技股的指数基金。

而对于行业基金的选择，艾老师建议最好根据个人对行业的了解和看好情况来决策，基金价格在市场上绝对值没有太大参考性。

3、基金投资时机怎么找？

在中国投资市场，一直都是牛短熊长。“熊市一熊能熊好多年，牛市经常三五个月没了。”

所以，一个合理的方式就是，学会利用这个长的熊市，在熊市时积极买便宜的基金筹码，等牛市的时候翻身。这就是基金定投的核心，本质上说相较基金个投，它平滑了投资成本。

打个比方，你在3000点买入1万，2800点有买入1万，2600点你继续跟进1万，2500点你还加长1万，这样一算下来，你就是越买越便宜，成本算下来也越低。

这个时候，很重要的一点就是拿稳，先不急着卖，拿到什么时候呢？

艾老师建议，拿到你身边所有人都开始挣钱的时候再抛。因为在他观察中，当大量人开始认购基金时，只要认购一份就不会再认购第二份，也就预示着很可能手里没钱了。但当市场资金枯竭的时候，很可能也是它开始掉头的时候。

没有所有人都挣钱的投资，赚钱一定是少数的。然后再等到下一次，所有人都不买的时候，再做定投，再来一轮。

这就是为什么说“牛市最忌讳的就是急着卖，怎么跌你都不要卖，怎么挣你都不要出”。

也许理论是这样的，但正如一千个读者就有一千个哈姆雷特，投资也一样，每个投资者的性格不同，选择亦不同，更为重要的是，每个人在不同人生阶段投资选择也不同。没有万能的投资方式，只有不断地实践验证才能找到最合适的。

文末彩蛋

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