很多人第一次想到要买保险，就是在有了宝宝之后。
但遗憾的是，现实中，80%以上的父母给宝宝买的保险都是错的。
在给上千位客户做过保险方案后，我总结出了给宝宝买保险攻略。
文章主要从这三个方面来给大家说说。
1、按这样科学的顺序买，1000元也能配齐宝宝保险
2、避开这4个误区，避免给孩子买保险白花钱
3、给孩子真正需要的，而不是你认为最好的
好了，直接上攻略。
给宝宝买保险，按照先后，我把它总结为：
（1）医保 （2）重疾险 （3）医疗险 （4）意外险
分开来具体说说。
先买医保，医保是国家给每个人保底的保障，所以一定要买。
而且有医保的情况下，再去给宝宝买医疗险，也会便宜不少。
给婴幼儿办理医保，动作一定要快，尽量赶在宝宝出生三个月之内。
因为办了医保后，从孩子出生到拿到医保卡这段时间的医疗费也可以报销。（个别地区有例外）
办理流程不复杂：
户籍地办理：先去派出所给孩子上户口 带上孩子的出生证明、户口本、父母双方的身份证、结婚证，到区县医保中心进行办理 领取孩子医保卡
非户籍地办理（夫妻两人户籍在A，想给孩子办b的医保）：
需要满足：父母一方有当地户口（有的地方会有积分要求）
先去老家派出所给孩子上户口 带上孩子的出生证明、户口本、父母双方的身份证、结婚证，到社区医保服务点办理 领取孩子医保卡
一旦发生重大疾病保险，对家庭影响非常大。
2016年深圳的罗一笑小朋友，因为白血病，3个月住院三次，医疗费高达20多万。
如果孩子一旦得了重大疾病，治疗费用非常高，几十万到上百万不等。
所以重疾险也一定要有。
再就是重疾险赔款的给付形式是定额给付，如果投保50万，那理赔时，只要符合条件了，就能一次性领50万。
有了这笔赔款，小朋友能安心治病，家长辞工/请假照顾小朋友的收入损失也能得到弥补。
给宝宝买重疾险，大白告诉你这几点诀窍：
不忽略少儿高发重疾
儿童期的高发病种与成人是不同的，所以选产品时，最好留意下， 孩子所在的年龄以及往后年龄段，高发的重疾是否包括。
脑膜炎、手足口病，高发人群是5岁以下儿童；脊髓灰质炎10岁以下发病率高；重症肌无力平均发病年龄14岁左右；再障性贫血高发年龄16-25岁；严重癫痫、I型糖尿病以青少年为主要发病群体。
重疾保额一定要买够
保额建议至少50万。
大病不仅医药费高，而且孩子后期的康复也至少需要2、3年，这段时间，家长需要更多的时间来看护陪伴，很可能没法正常上班。
所以保额不能太低，预算不多的话，可以考虑选保30年的产品，其实每年的保费也就是几百块钱。
优先考虑定期重疾险
给孩子的重疾险，保障期限没必要选太久的，一般保到孩子成年后，也就是说保20年，30年就够了。
为什么呢？
首先，要考虑通货膨胀。按3%的通胀率算，50万保额30年后也就相当于今天的20万。
我们很难一次性真正给孩子买齐一生的保障，不如先把近期保额做够。
其次，医疗水平在不断发展，很多重疾险对病种的定义是限定了治疗方法的，一定要按照条款中约定的 方法治疗，才可以理赔，如果以后有更好的治疗方法了，保险不给报怎么办？
再次，
现在就买终身重疾，遇到更好更新，更适合当时治疗环境的产品又想买，没预算了怎么办？
所以，给孩子的重疾险建议考虑定期重疾险。
买医疗险也有一个原则。
百万医疗险做标配，小额医疗险按需购买
商业医疗险可分为小额医疗险、百万医疗险、高端医疗险。
其中百万医疗险无论大病小病，检查费、手术费、国产药、进口药、床位费、医生诊疗费，统统都能报销，但有1万免赔额，如果扣掉医保报销的，自己花的钱不到1万就报销不了。
小额医疗险，保额一般是1万-5万，一般会限制社保范围内的费用才可以报销，针对的是感冒发烧等小病，适合生活在户籍以外的地方，暂时没医保的小朋友买。
如果你想给孩子同时买小额医疗和百万医疗，那小额医疗险买1万的保额也就够了，刚好补充上百万医疗1万免赔的缺口。
小朋友活泼好动，自己不能分辨危险的大小，也没有自我保护的能力，是意外伤害的高发人群。
我国每年发生率为2%，其中儿童占到22.5%-54.7%，所以怕孩子出意外，需要一款意外险。
选购意外险也有几个注意事项。
身故保额不要选太高
银保监对于未成人的身故保额是有限制的，10周岁以下，不得超过20万；10-18周岁，不得超过50万。
所以身故保额不是也不应该是我们关注的重点。
更多注重意外医疗
意外医疗主要看3个方面，免赔额，报销范围，报销比例。
最好是选0免赔、不限社保，尽可能报销比例高的。
即便万一孩子骨折了，起码不用为用进口器械费用高而纠结。
好了，我们一起总结下。
真正给孩子买对了保险，1000元左右也可以配齐“医保+定期重疾险+医疗险+意外险”。
如果希望给宝宝买对保险，不走冤枉路，不花冤枉钱，从开始研究保险时起，就要学会避开这4个误区。
保险的核心功能是保障，而不是理财
作为一种财富和风险管理工具，它和储蓄、基金、房产等最大的不同就在于，保险的核心功能是保障。
只要名称中包含“储蓄型”、“满期返还”、“返还X倍”等字样的产品充斥着市场，销售人员为了谋取产品的高佣金，过度宣传这些产品的收益率。
我一概不推荐你买，因为它一定不划算！一定不划算！一定不划算！
因为保险公司它们不是慈善机构！与其关注买保险能赚多少钱，远不如关注保险的核心保障是不是充足。
先给小孩买，再给大人买
很多家长买保险，甚至只考虑孩子，很少想到自己。
但是没人想过这点吗？一旦大人出事，那不仅大人自己的治疗啊、康复啊需要一笔不少的费用，而且因为大人的收入中断，而孩子又很难自己有收入，所以，很可能孩子连正常的生活品质也无法保证。
保险越贵，保障就越好
保险它本质是一份合同，重点看合同内容是不是适合自己，而不是说贵的就是好的。
一些价格便宜，但保障很不错的产品，因为佣金低，自然推荐的人少，我们的宝爸宝妈可能很少有机会能接触到这样高性价比的产品。
就是想买一次保险就一劳永逸
保险销售往往会告诉我们，孩子的保险越早买越划算，趁着我们现在有能力，一步就给孩子把保障买到位。
但是，问题往往在于，终身型产品一般价格不低，一旦选了终身的，很少有孩子的保额是买够了的。
虽然因为家庭实际情况不同，预算差异，具体产品选择有所不同，但看到这大家对给孩子配置的险种是明确的，买对了险种，我们保险买错的风险就降低了一半。
最后想告诉大家的是：当父母的我们，不管是买保险，还是其他任何东西，我们真正要做的是给孩子真正需要的，最适合孩子的；而不是我们自己认为最好的产品，最贵的产品。