长期以来，房价一直都是大家非常关注的热门话题，虽然近年来，房价有所控制，但大部分人要买起一套房，还是相对比较困难。因此，不可避免要需要贷款买房。但贷款买房的话，又不清楚到底要按揭多久？10年？20年？30年？，到底哪个性价比更高。还有一部分人，现在已经在按揭，不知道要不要提前把钱还了。因此，今天趁着10.08号，新规的出台，看下新规后，到底买房贷款越长越好，还是越短越好，以免吃大亏。
先来看看10月8号后，房贷“新规”。
根据央行发布的商业性个人住房贷款利率有关事宜公告，房贷利率按照LPR新规来确定，改变过去以央行公布的基准利率上浮或打折的规则，实行以代表性银行市场报价利率加成点数来确定，这个新规则在国庆以后执行，即10月8日开始，一个月一变化。
我通俗一点给大家解释吧：
首先，以前我们的贷款合同都是会随着基准利率的浮动而变，也就是说，我们的房贷利率会随着央行降息、加息而改变。并且在每年的1月1日调整。
而10月8日以后呢？则是需要作出选择，在贷款的之前，就跟银行协商好，以后调整利率的周期，最短是1年，最长是整个合同期限，你可以二选一。最好是选择1年调整一次利率吧，因为你选择整个合同期限都不变的话，那以后降息了，你利率也没法调整，肯定就不划算了。
其次，从今年的10月8日开始，房贷利率不再按照基准利率，而是按照新的LPR变动。10月8号后新制订的LPR以参考9月20号公布的LPR来计算，首套房5年期以上的LPR为4.85%，二套房5年期的LPR为5.45%，而且首套最低不能低于这个LPR利率，二套不能低于LPR利率再加60个基点。
这对原来在基准利率上打折的城市来说就比较吃亏。而且还要记住一个点，LPR利率并不是固定不变的，每个月会调一次，比以前的央行存贷款基准利率几年才调一次，更加市场化。
因此，从新规看来，对之前贷款的人没什么影响，主要是10月8号后，买房的人相当对影响会有。因为每个城市的银行都有自己的决定权，只要不低于LPR，那么要上浮多少，还是维持不变。就要看行情来决定了。
所以，从短期看来，最近的利率应该也不会有太大的变动，只有那些原来在基准利率上能够打折的城市居民来说，会比较吃亏一点，利率可能会有所上浮。
那么在新规下，我们按揭买房，时间是“越长越好”还是“越短越好”？
我个人的建议还是越长越好。
我们先来看下，假设按揭100万，按照新规利率4.85%计算，等额本金，来看下按揭10年和按揭30年有什么不同的区别？
从图中，我们可以看到。30年的总利息为729520元，而10年的利息为244520元。30年的利息比10年利息，整整高出485000元。单从数字上看，10年一定是我们最好的选择，不过真要这么想，那就大错特错了。
如果我们把时间因素和通货膨胀一算进去，你就会明白，其实按揭10年不一定赚了。
1.时间因素。
货币是有时间价值的，我记得10年前，1毛钱可以买一颗蛋，但现在已经涨到1块钱一颗，但我依旧觉得他很便宜。这是为什么？因为货币越来越不值钱，加上你们的收入也在不断增长。所以，10年后的你并不觉得1元买一颗蛋有多贵。
理清逻辑之后，我们就可以得知，假设你在1989年，买了房子，月供60元，在当时这笔钱应该算很大了。选择按揭30年，到现在2019年，你依然每个月是还着60元的巨款，可现在的60块连去外面吃顿返的钱都不够。
因此，假如你没有选择提前还款的话，把剩余的钱都给银行了。而是拿着这笔钱，去做生意或者再买一套房会是如何？你要是知道今天这种局面的话，就算96年告诉你说到2019年你要多还30万的利息，我相信你也会接受。
还有，你可以想下。96年的时候，你的工资是多少，现在的工资是多少，翻了多少倍了，而房贷依旧是没翻。也就是说，还款越晚，你的债务也就相当轻。那我们为何不最大程度利用时间价值呢？
2.通货膨胀。
这个更加好理解。我相信每个小伙伴都有感受，身边的物价越来越贵，其实就是通货膨胀搞的鬼。通货膨胀通俗一点讲，就是货币超发部分与实际需要的货币量之间的比率。而且随着货币超发，通货膨胀的比率逐年递增。导致的后果就是“钱”越来越不值钱。
根据数据，按照央妈当前的印钞速度的话，到2029年，100万货币，大概就只值45万。因此，假设你2019贷款买房，利率是4.85%，而通涨是3.13%，那么你的利率不到2%。而房价却在逐年递增，且幅度远远比通胀大的多，加上不住还有房租收。那么为什么要把年限缩短呢？
总而言之，根据每个人的情况不同来决定。有钱的话，不用考虑那么多，直接全款。如果钱不多，而且工作不稳定的话，按照未来利率趋势和LPR新规，当前房贷能贷多久就贷多久，我们可以把钱提早消费到需要花钱的地方，不会导致家庭抗风险为零。并且你要想明白，不是谁都能在银行贷到30年的期限的。
因此，你有这个优势的话，为何不最大程度利用你的钱，创造更大的财富。当然，如果你还是觉得欠钱心理不舒服，或者不舍得利息的话，那么你就按揭10年，或者提前还款也没问题。
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