中小企业面临的生产成本上升、融资难融资贵、创新发展能力不足等问题日益突出。那么如何环节中小企业困难，稳定企业发展呢？国家、地方以及财政部部门也在积极出台与中小企业相关的政策，进一步促进中小企业发展。
从中小企业自身来说：
第一：融资难，中小企业没有强大财政扶持，银行因获客成本问题，难以向中小企业发起融资。中小微企业总是不愿意投资，建立起一个透明的财务管理制度，企业主总是希望一手遮天，这也导致银行很难评估企业的真是财务状况，贷款真实需求和贷款的风险，也无法监管贷款资金的使用，出现资金挪用现象屡禁不绝。
第二：融资贵。由于宏观经济下滑，大多数中小企业属于低端制造业，利润下滑为、。订单数量大幅下降，银行在这种经济形势下增加了中小企业的融资信贷成本。
中小微企业缺少直接融资渠道，单纯依靠银行借贷，杠杆比较高，银行望而生畏，更加不愿意放贷，导致中小微企业是叫苦不迭。
政府为了加快经济快速发展，向新型经济体进化。那么必须催生一个以中间载体的平台融合税务局与银行推动银税互动政策。
第三：中小微企业贷款数不多，大型银行未必看得上，只能从地方性区域性银行拿贷款，就是贷款渠道也比大型企业少很多，贷款难度自然增长，尤其是小微企业就是股份制银行也未必看得上，53%以上从贷款区域性和农商行获得，而农商行和区域型银行仅仅限制在很小的范围之内，网点少、股东实力很弱、资金来源有限，信贷渠道是最狭窄的。但是我国大部分信贷资源被大型银行占据，造成中小微企业融资难更加突出一点。
从银行角度来说：
银行也是一个独立法人单位，需要实现利润最大化，需要对股东负责，因此，希望以更低的成本放贷，获得更高也更为低风险的回报，这是理性经济人的所为，不可轻易的指责。
因此地产抵押贷款银行最欢迎，不良贷最低，目前大约是0.3%,而且基本上不需要尽调，只要购房者提供流水收入证明就可以，是一种低成本的信贷资源，各家银行都在竞争。
中小企业贷款数量不大，但是银行的尽调工作一样不可少，贷款100万与央企贷款10个亿，银行所做的工作基本上没有太大的区别，因此银行对大企业和中小微企业贷款的成本是基本一样，但是100万与10个亿银行换来的收益就是天差地别，不可同日而语，因此不能单纯的责怪银行厚此薄彼，这是市场经济的正常诉求。
另外中小企业很多都是民营企业，存在实际控制人问题，那就是诚信意识较为淡薄，而且没有建立起现代化的财务管理制度，很容易出现实际控制人的道德风险，比如资金挪用、刻意破产逃避债务，另外中小企业自身体量不大，抗市场风险能力相对于大型企业更加弱小，很容易出现经营风险，中小微企业之所以小，很多企业技术含量不高、属于劳动密集型企业、在业内缺少定价话语权，经营很容易受到宏观经济影响，因此中小微企业的不良贷远高于大型企业。从目前有关数据看，中小微企业不良贷要高于大型企业2-3个百分点，因此银行作为风险补偿要求，就会相应的提高中小微企业的贷款利率，否则就无法覆盖对中小微企业的贷款风险，如果从盈利角度看，银行向中小微企业贷款利率要高于大型企业大约3个百分点才能实现较好盈利。
但问题在于大型银行不屑于中小微企业贷款，向中小微企业贷款的大部分是信用社、农商行、城商行、股份制银行，他们网点少，获得资金成本远高于大型银行，很多银行需要通过资金拆借的方式，比如同业存款或者是货币基金来获得资金，这个资金成本要比大型银行高出几百个基点，所以要求这些银行仅仅比大型企业高2/300个基点向中小微企业贷款就是亏本的买卖，是不太现实的。因此中小微企业不少融资成本都在10%左右。相当于比大型企业获得的资金成本要多出几百个基点。
中小企业虽然有难处，但不无它能得到一定发展的道理。近些年来，从中央到地方都出台了很多支持中小企业发展、解决融资难的政策和措施。一些地方政府和协会建起了融资平台，为银行和企业牵线，降低银行风险，让有潜力、有信用的企业更容易被发现。相信日后会有更多相对应的政策出台，给中小企业带来有利的发展！