一分君一直跟大家强调，买重疾险的第一步，是明确需求，选好类型。第二步才是具体了解相关产品。可是很多想买重疾险的朋友，偏偏就卡在了第一步，比如，重疾险该买定期好还是终身好呢？
听到过很多人的调侃之词：“重疾险买定期就可以了，活到70岁也够本了，如果70岁以后生病了，那我就不治了。”
不得不说，这种生死观未免有些悲观。“子未老，焉知老之乐？”，生命的每个阶段都有其独一无二的生存意义。也许年老时，我们会为了某个人，某些风景，甚至某份理想，万分眷恋这个世界，也许到时候，我们有一万个不得不活下去的理由。
年轻的我们，没有权利为年老的自己做出任何关系生死的决定。
所以，买定期重疾还是终身重疾这个问题，不应该从生死观的角度去判定，应该理性分析，从性价比的层面去衡量。
定期重疾险VS终身重疾险
定期重疾险和终身重疾险怎么选
一分君有话说
定期重疾险VS终身重疾险
先亮出观点：定期和终身重疾险各有优劣，需结合个人情况个性化选择。
由于儿童和成人在年龄、患病率等方面存在差异，不能一概而论，我们分开讨论。
1.少儿定期重疾VS少儿终身重疾
从保障性方面来看：相比于终身重疾，定期重疾的优势主要体现在灵活性上。保障20年或30年，期满后又会有更好的选择，主要体现在三方面：
少儿终身重疾一保终身的特点，使其在灵活性方面局限颇多。当然，这也带来一个优势，就是避免了保障真空的出现。
反观少儿定期重疾，期满时，被保人的健康状况尚未可知，或影响再次投保。
举个例子，被保人在保障期内罹患血压、糖尿病一类的慢性病。这类疾病不属于重疾，无法获得理赔，可是偏偏又涉及重疾险的健告，致使再次投保困难重重。
因此，少儿定期重疾的灵活性虽强，期满时未必可以做到无缝衔接，这也是买少儿定期最大的隐患。
从保费和性价比来看，少儿定期重疾的价格远低于终身重疾，我们以妈咪保贝为例：
（点击查看大图）
可以看到，保终身的价格是保30年的6倍之多。
其实精算师对不同保障期限的费率设定，是基于大数据和科学计算的，同时结合了保障年限、患病概率、通货膨胀等多个因素。
理赔概率越高，相应的费率也随之提升。抛开其他因素，单从保费的角度看，很难说定期重疾和终身重疾谁更划算。
2.成人定期重疾VS成人终身重疾
成人终身重疾和定期重疾的选择，需要考虑的因素相对单一，经济允许就保终身，不用纠结。
这是由于成人定期重疾的“后患”更多：期满后被保人年龄通常在60—75岁之间，面临着投保年龄限制、健康告知以及高保费三重障碍，很难再选到合适的重疾险，要么退而求其次购买防癌险，要么就直接裸奔……
终身保障就不存在这些问题了，买够保障，一生无忧。
那成人定期和终身的价格相差很大吗？
成人定期重疾唯一的优势就是保费。终身的保费究竟比定期高多少？以芯爱为例：
（点击查看大图）
保终身价格比保至60岁高127%，比保至70岁高43%，保费差异还是比较明显的。
定期重疾和终身重疾怎么选
对于少儿重疾险的选择，主要给出以下几点意见：
而成人重疾险的保额分配，应该更多地往终身重疾倾斜。有可能的话，直接选终身！
此外，如果买成人定期，也尽可能选高保障年限，比如，能选保至70岁，就不要选60岁。
无论是60岁还是70岁，想再买到合适的重疾险都是不可能的，从这个角度看，两者的处境基本没差。多交点保费，多保障10年是一个更优的选择。
一分君有话说
定期重疾和终身重疾确实各有优劣，到底买哪种？不能一概而论。主要还是根据自己的经济情况，权衡利弊，个性化选择。
买保险是一件理性而乐观的事情，我们无法预见未来，我们能做的，就是以负责的态度，用目前的能力去承载未来每一天的希望。