很多保险产品，都会过一段时间就会推出一个升级版，一方面是迎合市场的新需要，一方面也是保险公司保持自身竞争力的方式。
但对于刚买了旧款的人来说，眼看着新款产品的上市，心里未免会打鼓，既然新款保障更齐全，要不要退旧买新？或者有没有办法让自己的这份保险也升级到新版的？今天，我们就来为大家分享一下这种情况的应对方法。
▍哪些保险产品会升级换代？
产品的升级最常见于重疾险以及医疗险，这两种保险保障内容比较复杂，可升级的空间大，会随着市场反应和需求不断调整。
而意外险和寿险通常比较少专门对一个产品进行升级，保险公司一般都是直接推出新的产品。
意外险大多是一年期的，对年龄和身体健康情况也没有要求，不需要过于纠结，遇到好的产品可以随时更换。
寿险的保险内容比较简单，产品之间的区别无非就是免责和健康告知多几条、少几条，或者保额保费高一点、低一点；就算产品升级，针对的也是还没购买的客户，对已买的客户影响不大。如果觉得旧产品的保额不够，可以再买一份进行补充，没有必要退旧买新。
接下来，我们就着重分析一下医疗险和重疾险产品升级的情况。
▍一、医疗险的升级
目前大多数的医疗险都是一年期产品，升级比较频繁。很多医疗险，老顾客是可以直接申请续保新版本的，不用再走健康告知、核保等过程。比如安联臻爱2018到安联臻爱感恩版，完全可以在第二年续保时要求直接升级。
如果想更换其他产品，则需先衡量一下自己的身体情况是否适合重新核保，毕竟重新核保的门槛要比续保高，千万别为了追求新产品而导致两边都靠不到。
▍二、重疾险升级
重疾险的保障一直都是在不断创新的，赔付次数从一到多、疾病从分组到不分组，未来重疾险也将不断创新，但要注意，我们的年纪也在越来越大，对产品的选择也注定会越来越少。所以，新的好产品不一定等于适合我们的好产品。
重疾的升级有两种：
病种数量增加：
通常产品名不变，只更换年份后缀，保障调整不大，通常会增加一些病种、保费增长几个百分点，这类升级常见于大公司的产品。老客户可申请加费升级，如果不主动申请，则不会被自动升级。
Tips：
由于新增保障的实用性不强，且通常价格增长高于保险责任的增长，故升级的性价比很低，一般无需考虑加费升级。
产品形态发生变化：
通常更换新产品名，即以新产品的形式升级换代，所以无法通过加费获得新的保险责任。这类产品升级通常调整的内容比较多，新产品可能会涨价也可能降价，但价格一般差异不大，只在几个百分点之内浮动。
Tips：
除非发生颠覆性改变，否则没有必要退保重新够买。因为在保障改变不大的情况下，退保换新会损失已交的大部分保费，这种操作是非常不划算的。
如果确实考虑更换新产品，则需认真考量升级内容是否实用且符合自身需求，以及更换产品的经济成本是否能够承受，另外还需考虑被保险人的身体条件是否适合重新投保。此外，退保更换新产品时，要注意规避空档期，因为重疾险带有免责的观察期，建议将旧保单留到新保单生效后再退。
▍三、理财险升级
在保险实务中，不排除有部分保险业务员恶意引导用户“退旧买新”的情况，这是因为新保单能为保险业务员带来大额佣金。这种情况多发生于理财型保险，尤其是银行渠道购买的保险，会通过下发短信的方式向用户推荐新产品。
保险业务员可能会从保底收益提高、长远收益表现更好等角度向消费者推荐新产品，但这种产品升级需要谨慎对待，因为所谓的“升级”其实是退保重新购买。我国监管部门明确提醒，消费者要避免落入“退旧保新”的陷阱。
遇到这种情况，大家一定要保持谨慎理智，并认真查看你买的这份理财险合同，是否跟销售人员承诺给你的条件相符。
▍总结
保险产品的升级换代一直存在，而我们的保障永远是越早买越好，因为你无法预测风险会在何时发生。对于保险产品的迭代更新，我们要保持淡定，认真审视，切忌盲目退保。如果还有纠结，可以私信咨询，会为你提供最专业的建议。