病房，是最能看清人性的地方。
ICU病房里，每天都有人信誓旦旦说卖房卖地治病救人，但真做了的屈指可数。倾家荡产救治亲人的有，但为钱翻脸吵闹的则更多。
从业十几年间，看尽了世间百态，见过很多家庭因病返贫，但更多的是因没钱而被迫放弃治疗。
很多家属在问我需要多少治疗费用时，我都会习惯性的问一句，买过保险吗?如果有的话，可以选择副作用更小、效果更好的进口药，如果没有，只能看个人经济情况。结果可想而知，买过的人寥寥无几。
越是普通家庭，承受风险的能力越低，一场大病就能轻易压垮一个家庭。为什么不购买一份保险，让保险公司来分担我们的风险呢？
其实作为医生，我们比普通人有更大的患病风险。
调查数据显示，目前国内50%的医生每周至少要上1个夜班，80%的人午休不超半小时，更多的是午饭加午休时间只有10分钟。
几乎所有医生都曾连续工作24小时以上，50%的人曾连续工作超过36小时，约20%的医生曾连续工作48小时以上。
不仅每天超负荷工作，还要面对病者家属带来的巨大压力。其实我们也只是普通人，也会累，会生病，会撑不住……
7月24日，57岁的解放军总医院第五医学中心（原307医院）陈虎教授，因突发心脏病抢救无效去世。
7月11日，30来岁的上海中山医院肝外科博士，猝死家中。
7月10日，31岁的辽宁省沈阳市某三甲医院一位皮肤科女医生，于凌晨在家中猝死。
我们无法改变工作环境，但至少可以为自己和家人购买一份商业保险，多一份保障，既是对自己负责，更是对家人负责。
很多人会说，我已经有保险了，应该没什么问题了。
然而真相是，你手中的保险，可能根本给不了你想要的保障。
保险产品复杂多样，功能各不相同，如果对保险知识不了解，根本看不清当中的重重套路。我见过很多人，平时交着高额的保费，在理赔时却被拒，不仅白了花钱还坑了自己。
购买保险是个技术活儿，盲目跟风不可取。多学习一些保险知识，识清常见保险套路，我们就不会那么被动了。
为此，特别邀请业内知名保险分析师-郭聪慧来为我们普及保险知识，解析保险常见雷区，以及如何避免踩坑。
钱耳朵保险分析师—郭聪慧
01、风险暂时还轮不到我
风险一方面是概率，另一方面是积累。
日积月累的工作压力，夜以继日的工作强度，都在不断的损伤着我们的健康系统，忽视它，只会让我们在疾病发生时手忙脚乱，让自己、家人面对巨大的伤害。
保险是爱，是对家人的责任，它不能阻止风险发生，却能缓解风险的伤害程度。
也只有我们身体健康时，才有能力去帮助更多需要救治的病患。
02、我就在医院工作，不需要保险
部分医院对自己的职工会有较好的医疗支持，但我们知道，如果是一场重大疾病，在治愈后仍需要较长时间的恢复期。
即便医院可以为我们减轻部分治疗费的压力，但后期的康复费、家庭生活费、子女学费、老人的赡养费等重担仍旧落在我们身上，这个时候收入中断了，支出却在不断增加。
假设自行购置了50万保额的重疾险，那么这笔赔付金不仅可以用来治病，治疗剩下的钱还能用于支付家庭的生活开支。
所以商业重疾险也叫“收入损失险”，它给你最全面的保障。
03、孩子最重要，先给孩子买
给孩子买保险确实重要，但家庭的主要经济支柱才是最需要买保险的人。覆巢之下，焉有完卵乎？一个家庭里，谁是孩子真正的“保险”，正是家庭的主要经济支柱。稍微思考一下，就明白买保险的正确顺序。顶梁柱一定是优先参保对象。
除此之外还有几类保险，坑了你很多钱！
1、返还型保险到期返本，不花钱白得保障
入坑率：99.99%
损失程度：
真相1：返还型保险的本质是保险公司多收取一部分保费去投资，用多收的保费及投资收益来返还消费者保费，但由于预定利率的限制，我们最后拿到的利率大概率还不如银行的活期存款高；
真相2：返还有条件，通常约定**岁前未触发理赔才可以返还保费，如果触发理赔就不再返还保费，实际上是花了返还型保险的钱买了消费型保险；
要知道，通常情况下返还型保险的保费是消费型的3倍，为了少的可怜的收益，多花了3倍的钱，实打实的做了冤大头！
2、“假”的重疾险
入坑率：99.99%
损失程度：
告诉你是款重疾险，然而保单的名字却叫：
**终身寿险，**终身寿险（分红型），**终身寿险（万能型），**两全保险，**两全保险（分红型）
这类产品，主险是寿险，附加了一个重大疾病，这个附加的重疾要另外收钱！！重疾险占用了寿险的保额，重疾险和寿险，不是“和”而是“或”的关系，是二者选其一的关系。相当于花了2份钱，只买到了1份保障！亏到吐血…
诸如此类的保险“坑”还有很多。保险是个专业又复杂的金融产品，想要深入研究并买好保险，并非朝夕之间。
踩坑、买错的常态，我们该如何避免？
武装自己，系统补充保险知识，掌握保险配置的黄金法则，以及投保技巧等，这才是避免踩坑最靠谱的方式。
来源：“医客”公众号
想了解更多资讯，欢迎关注我们的今日头条号（中华现代护理杂志）和微信公众号（cjmn2015）
欢迎您到中华现代护理杂志平台投稿：cjmnwx@vipcjmn.net