近日,央行发布的报告显示,居民杠杆率重庆以68.6%位居全国第6,债务收入比超过全国水平,居民债务负担相对较重。
那么,重庆住房杠杆情况如何?居民贷款买房风险大吗?搜狐焦点重庆站记者采访了相关专家学者。
重庆居民杠杆率超平均水平,央行称全国风险整体可控
央行公布的这份《中国金融稳定报告(2019)》指出,从区域划分看,各省份住户部门债务分布不均衡。
2018年,住户部门杠杆率超过全国水平的省份与直辖市有:浙江(83.7%)、上海(83.3%)、北京(72.4%)、广东(70.6%)、甘肃(70.1%)、重庆(68.6%)、福建(65.8%)和江西(63.1%)。
该报告称,浙江、上海、北京、广东、福建和重庆的债务收入比超过全国水平,居民债务负担较重。
另一项数据显示了城市住户杠杆率排名。截至2018年末,居民杠杆率高于80%的城市分别有杭州(103.2%)、厦门(96.3%)、温州(91.1%)、海口(83.8%)、深圳(82.3%)。
报告分析指出,“过高的居民杠杆率虽然短期内可以对经济增长产生促进作用,但长期来看,将对消费与投资产生挤出效应,对经济增长的速度与质量都会有所抑制。”
然而,央行认为,目前风险仍旧可控。我国住户部门贷款的不良率,尤其是个人住房贷款不良率继续保持较低水平。
居民杠杆不良率极低,个人住房贷款门槛更高
对于居民杠杆率,专家们如何看?重庆社会科学院财政与金融研究所何清研究员指出,居民杠杆率的计算是住户贷款余额与名义GDP之比。2018年末,我国居民部门杠杆率为60.4%。
他认为,我们的杠杆率计算的口径有一定局限性。比如某一城市的外地购房者,并不产生GDP,分母项没发生变化,因贷款增加,杠杆率发生较大变化。
杠杆率与外地投资者呈正比关系,也就是说,外地投资者比重越高,杠杆率就越高。可以说,杠杆率的偏差大小与外地购房者比例大小是正相关的。越是大的城市,杠杆率可能越高估了。
至于杭州、厦门、温州等城市都可能出现了高估。对于重庆来看,杠杆率也有高估,这是统计口径问题。
何清还认为,“与其他信用贷款相比我国住房贷款风险比较低。他说,一般居民个人贷款主要有三方面,一是房贷,占据50%,车贷和信用卡贷款占47%。”
从我国金融贷款的不良比例来看,居民贷款比例都很低,不良贷款中,房产比例只有0.3%,汽车0.7,信用卡1.6%,这些都远低于经营性贷款的不良率。
他认为,“可以说,个人住房贷款资产质量较高,贷款不良率极低。即便杠杆率较高,也不构成高杆杆金融风险。”
何清介绍,今年住房贷款增速持续下滑,住房需求受到抑制,加杠杆欲望下降。这与国家宏观调控去杠杆、补短板,致力于供给侧结构性改革各项措施相关联。
他说介绍,金融机构的住房贷款更为审慎,贷款条件更严,比如首付比提升,利率进一步上浮,不少银行还增设了类似买保险、买理财产品的附加条件,以此抬高房贷门槛。
重庆杠杆率与发展水平相符,辐射力影响力有待提升
在央行的报告中,重庆的住户杠杆率以68.6%超过全国平均指标,位居第6名,如何看待这一数据?
何清认为,“从中国社科院发布的这项统计数字榜单可以看出,一个城市的住户杠杆率高低,与这个城市房价、投资热度有较大关系。”
他说,“重庆是一座房地产市场比较稳定健康的城市,杠杆率与重庆城市的发展状况及其定位相符合,反映了重庆城市的发展水平。
从全国角度来看,作为一座国家中心城市,重庆对外来投资者的吸引力还有待提升,需要进一步创造条件,吸引外地人来重庆投资置业、工作生活。
今年“十一”重庆成为全国瞩目的焦点,这只是在吸引游客影响力上的提升,还远远不够。他认为,“重庆还需要提升城市综合辐射力和吸引力,全面提升产业水平,提升经济社会发展水准,让更多的外地人来重庆投资兴业、工作生活。”
重庆不欢迎纯炒房客户,市民购房需量力而行
外地投资者有可能拉升一地的住户杠杆率,如何看待这一现象?重庆本地购房者该如何正确对待购房贷款这一杠杆?
最近一项铭腾机构统计显示,重庆楼市主城客户占比50%,区县客户占比30%,外地客户占比20%,外地客户中,四川、湖北等周边城市以及沿海城市居多。
重庆社会科学院市情与发展战略研究所副所长杨玲研究员,就此分析道,受限于统计口径,统计外地人购房往往通过身份证,而在这一部分人中有大量在重庆工作的人士,因此说统计比例肯定偏大了。
她指出,“要正确看待城市影响力、辐射力,对于实实在在来重庆工作、生活的,我们持欢迎态度,重庆急需各方面发展人才。然而,那些不在重庆工作、生活,纯粹来重庆炒房的外地人,我们是不欢迎的。”
对于居民通过金融杠杆贷款买房,她认为购房者一定要合理消费。她说,对于市民来讲,要讲究梯度消费,有多大的能力办多大的事。比如,有些年轻人购房不切实际,想着一步到位,买大户型,到处去找亲戚借钱,找银行贷款,给自己的生活增加了较大压力。
她指出,“超前消费会对居民生活带来负担,会压缩居民在其他领域的消费,从而降低生活质量。因此说,市民一定要合理消费,量力而行。”
搜狐焦点重庆站 栾玉树
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