在这个以享受生活为主的时代，工薪阶层似乎很难实现买车买房梦，甚至几乎每个人都称自己是月光族，那么究竟什么是月光族呢？

如果你有以下三种病症之一，那你肯定就是月光族了。

第一种病：等有了钱再说

典型的症状：我工作才半年，存什么钱？等工作了3年再开始存钱也不迟啊！我月薪才4000元，存什么钱？等月薪超过了8000元再开始存钱也不迟啊！我想K歌，我想看话剧，我想买新手机，我想出门旅行……总之，存钱这种事，等明年再说吧。

对于这类病人，我会对着你的耳朵大声吼：你永远也不会有钱，钱永远也不会够花！

苹果手机会升级，饭店会涨价，买了自行车还要买小汽车，付完房租还要付首付！总之，如果你想等到有钱了再存钱，结果只能是永远没钱。

治病方法：现在、今天、立即就开始！坚持100天，养成存钱的好习惯。

其实，“从现在开始”不仅仅是在消灭月光的时候有用，学习英语、锻炼身体、开始理财，很多事情都不应该放到“明天”。

好习惯的培养只有两个要点：第一点，坚持；第二点，从现在开始。

第二种病：月末再存钱

典型的症状：这个月我一定会存钱的，哎呀，这件衣服太适合我了，先买了吧！这个月我一定会存钱的，哎呀，这个歌手3年才开一次演唱会，我要买票去！这个月我一定会存钱的，哎呀，别人都用iPhone最新款了，我也想要升级！

这类病人，我也会对着你的耳朵大声吼：你永远也存不了钱！

因为人类的欲望是无限的！总还会有更多的漂亮衣服，还会有更多的娱乐项目，还会有更多的科技产品，你的欲望永远不可能有满足的一天。放纵自己欲望的代价就是，你只能一直做个月光族。

治病方法：工资到手的时候，拿出一部分存起来，先存钱，剩余的部分再消费！

重要的事不仅要说三遍，而且一定要做才行！当你意识到把钱存起来要比花出去更重要的时候，你就应该先做重要的事。假如你月薪4000元，那就先存个1000元，最好到离家半个小时以上的银行存入存折。不要开通网银，这样想花也花不了。

第三种病：意外支出

典型的症状：咦，最近有个好朋友要结婚，支出礼金600元，唉，纯属意外！咦，最近有人邀请我一起去唱歌，然后要一起宵夜，支出300元，唉，纯属意外！咦，最近某化妆品促销打对折，支出800元，唉，纯属意外！

这类病人，我会对着你的耳朵大声吼：不是每一个意外都需要支出！

人生的意外有很多，你不能让每天都生活在意外中。其实，有时候拒绝别人并不是那么难的事。

治病方法：可以拿出一部分钱应付意外情况，但也要有勇气对意外情况说“不”！

在每个人的消费计划里，可以留存一部分备用金来应对紧急情况，但也应该克制自己的消费欲望。对有些不必要的支出坚决地说“不”！毕竟生活是你自己过的，没钱的生活也得你自己去过！

除了以上三种比较典型的病症，还有不少典型的月光族专用语言。比如：钱，生不带来，死不带去，留着没用！

我的钱都花出去和朋友应酬了，大家要多吃饭、多玩耍才能有感情！

只要培养了自身实力，自己进步了，再多钱都能赚回来。所以，这次的培训我要参加。

这些话乍听起来都很有道理，但其实说白了不就是借口吗？

钱，虽然生不带来、死不带去，但是留着还是有很多用处的。朋友的感情不是靠吃饭和花钱来维系的。培养自身实力，不应该只通过花钱的方式，有很多方法都可以增强自身实力。

以上的理财经验分享，就是希望各位月光族小伙伴能够看到自己身上的问题，并且树立信心和勇气来面对这些问题。大家也都知道，有钱的生活，真的要比月光的生活开心得多！

总结以上应对月光的三个有效方法：

1．从现在就开始摆脱月光，每天坚持，养成存钱的好习惯；

2．拿到钱后，先储蓄，再消费；

3．留一部分备用金，也要对不良消费习惯说“不”。

那么，如何战胜自己，养成良好的消费习惯呢？

如果你已经是一个月光族，甚至更惨，你的信用卡已经负债1万元，那么你应该采取什么步骤来养成良好的消费习惯呢？

通过上面针对月光族的三个小药方，我们可以对症下药。

可能很多人会说：“我也想立刻、马上开始存钱，我也想先存钱再消费，我也想有一笔钱应对意外开支，可是我做不到啊！不是我不节约，是我的钱真的不够用啊！”

真的是这样吗？

事情的真相往往是：不管收入高低，消费习惯决定了一切！

所以，养成良好的消费习惯，才是釜底抽薪的招数！当然，改变消费习惯不是一件简单的事情。就好像健身教练常说的，花了十几年辛苦长出来的肉，想用十几天就减下去，简直是痴人说梦！但即便如此，为了财富自由的美好梦想，我们还是需要战胜自己，养成良好的消费习惯。

第一步：分析三个“要”

我们所有的消费项目，都可以分为：必要、需要和想要。

“必要”就是维持基本生存水准的项目（严重点说，没有这个项目你就活不下去。）

“需要”就是维持基本生活水准的项目。

“想要”就是满足更高生活水准的项目。

就如我们每天都离不开的是吃饭，你可以选择每天吃馒头、咸菜，成本在3元左右，你不至于饿死，这就是“必要”。但你想稍微吃得营养一点，可以选择15～20元的盒饭，这就是“需要”。如果你想追求更高的生活水准，吃一次200元左右的日式料理，这就是“想要”的消费支出了。

我们的日常开支中，最容易成为罪魁祸首的就是“想要”这个部分。

明明中午可以吃盒饭，可是隔壁那家泰国餐厅打折，双人套餐198元，好划算，赶紧约上同事一起去！

午休时和同事一起去附近的取款机取钱，不小心看到喜欢的品牌又出了新款包包。虽然家里已经有两个类似款式的包包了，可就是喜欢啊，还是买了吧！

朋友圈最近怎么了？所有人都在晒旅行照片！不行，我也要出去玩一趟，赶紧把机票和酒店订了！

这些“想要”的支出，会在不知不觉中吞噬掉我们辛辛苦苦挣来的钱，让我们陷在月光的苦海里不能自拔。

第二步：认真学习公式，现金流=收入-支出

月光族的致命伤就是支出永远等于甚至大于收入，现金流为零或者为负，这样永远也不可能积累下用于投资的第一桶金，也就永远看不到钱生小钱的那一天。

因此我们的目标就是——现金流为正数！

想要现金流为正，方法很简单：要么增加收入，要么减少支出。在收入暂时不能增加的情况下，减少支出就成了唯一的方法。

第三步：巧妙利用“想要”

“必要”的支出如房租、水电不能减，“需要”的支出能减少的空间也太小。所以，我们要从“想要”的支出上动手！

这里并不是让你放弃所有“想要”的消费，只是让你压缩一些而已。少参加一些没有营养的聚会，少买几件衣服，放弃追求最新的电子产品，就已经能减少不少开支了！

更好的做法是，把一些你真正想要的东西写下来，列个清单，按自己想要的程度排个序。然后给自己制定一个目标，只要达到这个目标，就可以奖励自己去实现清单上的一个愿望。

例如：

我的“想要”清单：买一本喜欢的画册，听一场演唱会，买一副梦寐以求的耳机。

我的目标：3个月内读20本书。

读完5本书就奖励自己画册，读完10本书就奖励自己听演唱会，读完20本就买耳机给自己。

如果能做到以下三步：

1．分析支出中哪些是“必要”、哪些是“需要”、哪些是“想要”；

2．认真领会“现金流=收入-开支”这个公式的真谛；

3．减少“想要”的消费，用它来帮助自己实现其他目标。

那么恭喜你，你一定可以养成良好的消费习惯，即便5000月薪也能实现买车买房梦！

语非年：保险顾问、家庭理财分析师、自由撰稿人