文：里海（公众号：fengkuanglihai）
我曾经工作了两年的老东家——平安银行，选择在了七夕这天发布年报，有意思！
看了看半年报，不错啊！实现营业收入678.29亿元，同比新增18.5%，实现净利润154.03亿元，同比新增15.2%。这业绩，在金融供给侧改革的大背景下，真算不错的了。
财报解读我就不说了，很多达人，研究机构都会来解读，我只想从我的角度来说一说，这是一家非常特别的银行。我一直都说过，如果在现阶段要让我买银行的股的话，我只会选择两个：招商银行和平安银行！
我在平安工作的两年期间，我是很愉快并且有成就感的，如果现在要让我再回银行系统的话，我首选还是平安银行，真的！其实我也知道，很多在平安银行工作过的朋友是很难受的，因为考核太严了，太重了，没办法让你过很轻松的日子，如果自己没有业绩的话是很惨的，所以才有了所以很多员工怨声载道，主要是业绩压力太大了，同时在这种压力下，员工流动性很大，但如果跳出自己的业务来看一看这家银行呢？
我当初从国有大行跳槽到这家公司来的时候，让我具体负责的工作叫对公综合金融，我以前从未听说且没有经手过的新工作。这工作让我一度觉得我干的不是银行业务，哈哈，为啥？
在传统的概念中，银行的业务是什么样的？拉存款，放贷款，是不？对的，通过低利息吸收存款，然后高利息把贷款发放出去，同时控制好风险，赚取利差的钱，嗯，这就是传统的银行业务。做这传统的业务久了，久而久之就在传统的银行人心目中形成了一种思维模式，就是见到客户了，就给客户提供一笔贷款。
但我从事的综合金融是啥呢？就是用外部的资源来给客户提供资金或者其他服务，银行只是作为资金承接方。
下面我用具体的案例来说明：
当时有一个客户，民营背景，大型制造型企业，上市公司，但经营情况只能算不错而谈不上优秀，资金需求量大概3亿元，用途是用于新项目的建设，但有没啥抵押物了，不过机械设备还挺多。
在这种背景下，商业银行是很难给这公司做贷款的，为啥呢？一是商业银行看中抵押物，而这公司没有符合银行要求的抵押物，也不愿意拿股权出来做质押，怎么办？二是用途不太合规，如果是用于新项目的建设的话，那应该是固定资产贷款，需要用固贷的方法来做，但当时的情况是几乎不太可能。
咋办？
首先我想到了平安租赁，当时租赁公司是商务部主管，不是银监会，所以在贷款用途上面，不受银行“三个办法一个指引”的限制，融资出来的钱是基本不受限的，客户用起会非常舒服。二是有符合租赁公司的抵押物啊，就是机械设备，银行不认机械设备，但是租赁公司认啊。三是租赁公司风险把控要比银行低一些。所以顺利就引入了平安租赁，3个亿落地。
这个业务落地了，银行有什么收益呢？
第一，存款，无论哪个金融机构去给客户做了业务，资金总要找个银行落地吧，理所当然，这业务我介绍的，所以存款肯定是在平安银行啦。
第二，中收，在这业务中，平安银行起到很大的作用，真真实实做到了类似财务顾问的角色，所以在，找客户收点托管费或者财务顾问费，理所当然吧。
第三，业务分成，平安各子公司之间合作业务，是有分成机制的，这业务平安银行起到了很大的作用，所以平安租赁会把部分收益返还给平安银行。
怎么样？舒服吧！平安银行自己没有出一分钱，也不承担业务的风险，就这样获得了存款和中间业务收入。
这还没完呢。租赁合作进去了吧，然后做了设备租赁业务，设备肯定是要买保险的，所以就在平安产险那里买呢，当然，平安租赁会返部分收益给银行。再来，由于是上市公司，手里有股票是吧，平安证券可以给公司办理股票质押式回购的业务，又给客户解决了部分资金，银行又获得存款和中间业务收入。最后，平安资管看到了，觉得这客户前景还不错，介绍过去，于是参与定增，成功成为该客户的小股东，当然，这账户肯定继续开在平安银行啦。
所以上述就简单的介绍了我当时所做的工作，我对此乐此不疲，因为我学到了太多的新东西，以前只知道做贷款，而现在要了解信托、租赁、证券、保险等各方面的知识，虽然自己没有实操，但是理论肯定得懂，是吧？
其实类似的项目还非常多，因为平安旗下太多的各种业态的公司了。
例如平安不动产，平安不动产是隐藏在众多大地产企业后面的真正的地产开发商，例如平安不动产是碧桂园的第二大股东。平安不动产常用的合作模式是与地产开发商共同出资成立项目公司，例如地产商占股60%，平安不动产占股40%，开发商出设计和运营，不动产出财务总监等，待项目结束后，大家按比例分钱。
我曾经经手过一个业务，就是引入了平安不动产与某著名开发商在重庆的一个项目合作，当然，资本金的户肯定是放在平安银行了。接着，项目公司需要开发贷款吧？那好，由于股权方面我平安旗下的公司介入了，所以一般来说后续的项目开发贷就很容易过风控了。再接着，个人购房者需要办房贷吧？来了，个人贷款部开始介入，办理个贷，从而又获得了个人客户，然后再看看客户有没有信用卡或者个人保险方面的需求，继续跟上。
你说这业务有没有意思？是真有意思啊！
所以在平安工作的两年时间，我学到了很多知识，也深入的学习了平安各子公司的业务。
写到这里，大家可能也就明白了，为啥我一直说平安银行是一家很有特别的银行，它的发展有其他银行比不了的优势，就是有平安集团这个好爹。
平安集团旗下太多的各种业态的子公司了，只要把这些子公司的资源用好，用足，用顺，平衡内部各方面的利益分配，那就完全可以让平安银行进入股份制银行的第一梯队了。
再举个很朴素的例子，零售综合金融方面，如果平安寿险的用户中，有三分之一的是采用的平安银行进行理赔，那会是多少用户量和多少资金沉淀？
祝福我的老东家，平安银行！
作者介绍：
疯狂的里海，《A股价值成长投资之路》一书作者，硕士毕业后在金融投资行业和上市公司投资部有11年的工作经验，现为自由投资人，喜欢旅行和运动，对资本市场有自己独特的见解，写作为个人兴趣爱好。
里海开了一个知识星球，给自己和大家找一个可以交流的平台，主要在这里面会做的事情：
1、个股的投资逻辑分析跟踪；
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