3月1日，2020年房市最大变动终于揭晓，房贷利率转换正式开启！整个定价转换工作将持续6个月，于8月31日前完成，各地商业银行纷纷发布利率转换的相关公告。一时间房产频道网友纷纷热议。
支持的人表示“可算来了，6.12%太难了，马上去换！”
反对者则表示“利率虽然降了，房奴利息没少多少，算了吧，银行便宜占不到”“这么算那么算，套路太深，还是老老实实用我的固定利率。”
房贷转换，所有人都可以参与？
3月1日的房贷转换给出了人们两种选择。
选择一：按照LPR基础利率+基点的方式转换
选择二：以固定利率的方式转换
只能二者选其一，机会只有一次。
转换从今年3月1日开始，原则上8月31日结束，到底选择什么计算方式，由银行和贷款客户协商解决。
重点来了：根据各大银行的公告，房贷利率转换为LPR需要满足以下三个条件：
1、2020年1月1日以前签订的贷款合同，包括已发放或者未发放的贷款。
2、房贷利率参考的是央行公布的贷款基准利率。
3、贷款本身是浮动利率定价，如果使用的是固定利率，则不需要转换。
但想要转换为LPR，先看一下自己是否有没有资格吧！
固定浮动，哪一个更适合自己？
虽然固定利率与浮动利率（LPR）各有优势，但目前两种声音仍然争论不休。
一些声音支持固定利率，但对实际情况并不了解，这里可以举个例子：
小张之前买了一间房子，贷款时利率是5.0%，小张选择的是固定利率，那么就算LPR下降到了4.0%、3.0%，小张还是要按照5.0%的标准来交。
反之，如果LPR上涨6.0%、7.0%，它和小张也没什么关系，小张还是按照5.0%利率交房贷。固定利率的优势在于，每月不需要担心自己还多少利息，开支固定。
大部分房贷低于5.0%利率的人选择不转换，因为他们觉得目前形势来看，自己本来就处于很低的利率，不想承担变动的风险，甚至有人说出：一个月也就便宜了几十块，没差别，现在挺好的评论。
另一些声音则支持浮动利率。海通证券发表过一篇研报《我国长周期零利率或是趋势》。研报中指出，欧美日一些发达国家开始实行零利率或者负利率，是因为随着人口红利逐渐消失，对于汽车、房产方面需求减少。
如果我们也面临同样的情况，那么从长周期来看，未来利率大概率处于下行的趋势。因此，房贷通常是20年或者30年，如果利率长周期处于下行的话，房贷利率转换为LPR或许可以节省不少利息。
对照自己的房贷利率，很多人在犹豫要不要抓住这次来之不易的机会。如果依然困惑，可以参考下面新新版LPR启动以来几次的报价。
可以看出，在过去的20余年中中长期贷款利率不断走低，LPR基准利率下降明显。在大的背景下，选择浮动利率的情况下，月供成本降低是值得期待的，但长期趋势稳定，并不能避免短期的波动出现。
总体来说，如果房贷所剩还款时间不长，或者说五年，十年内有换房计划的，那么选择LPR浮动加点大概率是个不错的选择。
而固定利率就像是一场“对赌”，如果自己的还贷能力固定，还贷时间长且没有换房计划，而且本身利率又处在比较低的水平，比如几年前的75着，选择固定利率也算是一个保守的选择。
房贷转换，常见问题解答
1、房贷转换对公积金贷款有没有影响？
用公积金贷款买房的人并不会受到新政策影响。
2、房贷转换什么时间能办理？
转换时间是2020年3月1日到8月31日，可以在这个期间等银行通知，或者主动办理。
3、房贷利率“换锚”的两种方式是什么？
方式A：选择固定利率，贷款合同剩余年限内，利率将一成不变。
方式B：选择LPR浮动利率，房贷利率随着LPR的值上下浮动，可涨可跌。
两种方式只可选其一，且一旦选择，不能再变。
4、早点办理有好处吗？是不是办理完就能开始按新利率计算了？
签约时间早晚不会影响享受优惠的时间。办理转换后，利率依然会沿用原有的模式，直到明年1月1日统一调整。
5、怎么转换，加点数值怎么计算？
根据人民银行公告，按照“等价转换”原则，用现在的利率水平倒算出加点数值，将原先的基准利率上下浮（乘法）转换为LPR加点（加法），加点数值在贷款结清前保持不变。
加点数值=购房时的利率-2019年12月的LPR（4.8%）。加点的数值固定不变，也可以是负值。
6、有没有具体的转换流程？
按央行公告，银行会主动通知大家进行LPR的转换，等不及银行通知也可以直接去贷款银行的官网，看看对应的渠道。一般银行的常规渠道有线下柜台、网上银行，都可以试试进行修改。
7、和其他人一起办的贷款，一个人可以转换LPR吗？
不可以，对于存在共同借贷款的情况，定价基准变更需要主贷款人和共同借款人一起确定。主贷款人发起变更，其他共同贷款人要在当天的24点前确认才能完成。