8月20日，LPR新机制首次公布报价。
1年期LPR（贷款基础利率）为4.25%，低于目前基准利率4.35%的水平。
关于央妈变相降息的消息开始沸沸扬扬。
这次改革，目的是引导贷款利率下行，降低实体经济的融资成本。
那个人房贷也会受益吗？
不不不。
央行副行长刘国强明确表示：房贷利率不会降。
为了更好地执行“房企融资”政策，多地楼市实行“定向加息”，房贷利率极有可能不降反升。
01
虽然很多人都不想成为房奴，但房价太高，不贷款买不起呀。
我相信，就算是土豪，也很少会选择全款买房。
毕竟房贷可以说是利率最低的一笔大额贷款了。
贷款后，能扩大自己的现金流，去做更多投资，收益率跑赢房贷利率，不算一个特别难的事情（这里是对理财小能手而言）。
贷多久？
首先你要明白一个原理：
房贷时间越长，需要支付的总利息就越多，但是分摊到每个月的还款金额就越少。
奶爸没办法跟你们说贷款贷多少年合适，具体情况具体分析嘛。
对于普通的工薪阶层，奶爸建议能贷多久就贷多久，月供越低越好。
这样每个月就能剩余较多的现金来保障基本生活质量。
万一有什么事，还能拿来应个急。
但如果你现在手上富余现金很多，又没有什么途径能让这笔钱快速增值，选择贷款期限短一点也未尝不可，这样还的总利息也可以少一点。
02
都知道，还贷的方式有两种。
等额本金
等额本息
用支付宝里面的房贷计算器就能计算两种方式分别要还多少钱。
假设现在奶爸的房贷为50万，贷款期限为20年，基准利率为4.9%。
等额本金：第一个月的月供为4125元，之后每月递减8.51元，支付的利息约为25万元，最后的还款总额为75万元左右。
等额本息：月供为3272.22元，支付的利息约为28.5万元，最后的还款总额约为78.5万元。
前者倾向于前期多还款；后者则是每月平均还款。
总结核心规律：
- 等额本金适合具备一定经济基础的家庭，可以减少付出的利息。
- 等额本息适合不具备经济基础，但收入稳定的家庭，可以减少每月还款压力。
对于年轻人而言，等额本息还款是更好的选择。
03
OK，赚到钱，有提前还贷的能力了，有没有必要提前还？
奶爸是不建议。
把房贷全还了，手头上流动资金就减少。
一旦急需用钱，抗风险的能力就会大大减弱。
emm...有些银行，提前还贷还需要收违约金。
但如果你是非常保守的投资者，持有资金的增值速度远低于房贷利息，那就提前还吧。
入不敷出挺亏的。
04
未来的房价，没人能说得准它的走势。
但应该不会暴涨。
针对楼市的局部过热，国家也采取了“房住不炒”、“限价限购”、“房企融资”等政策进行调控。
会暴跌吗？这个可能性更小。
先不说国家宏观政策，地方上对“土地财政”仍有不小的依赖，暴跌别说大的国家不希望看到，一般的有房一族也不希望看到。所以说暴跌，是没有论据支撑的。
奶爸（公众号：奶爸财）认为，未来房价更可能的走势，是螺旋式地上涨。至于快与慢，人口尽流入高的会快，流出的相对会慢。这是供需关系所决定的。
虽然居高不下的房价一次又一次打击我们。还是要给大家的建议，有住房刚需的，付得起首付，供得起月供的朋友，尽早买更加好。咬咬牙，你就当储蓄吧，万一又暴涨了呢？
勤勤恳恳工作，踏踏实实理财。
该买的房，还是要硬着头皮买。