保险有用吗？

肯定的！

健康的人认为：自己不需要，浪费钱，就是一些骗钱的东西，买保险的钱还不如去旅游，去耍……

患病的人表示：没患病时我能买保险就好了，这样得病了就能赔钱，就有报销了。若为了理赔，打官司又何妨？

本文的案例，就是一个患病的人，惊恐之下买了很多保险，试图蒙混过关获取保险理赔。

真实案例始末

这不是一个单独的官司。

浙江绍兴的钟某2012年40岁，其在2010年至2012年期间因IGA肾病、肾性高血压、慢性肾脏病2期、慢性肾功能不全、左下肺炎等疾病在绍兴某医院多次住院治疗。

自从知道自己得了肾病后，钟某和其妻子先后以钟某为被保人，通过银行、个险（业务员）等渠道，在8家保险公司投保各种保险，累计风险保额高达834.3万元。

2014年11月1日钟某住院治疗，被确诊为尿毒症，并自2014年11月21日起进行血液透析治疗，因为重大疾病保险对尿毒症大都要求血透超过90天，或者进行了肾移植手术。

因此在血透超过90天后，钟某先后向投保的保险公司申请理赔。

很遗憾的是，受理了理赔申请的保险公司均查到了钟某在2010年至2012年期间的住院治疗情况，保险公司陆陆续续的拒赔函件，拒赔理由都是“投保未如实告知”，也让钟某和其妻子开始了其“所谓的”合法理赔诉讼。

经过海哥查询，2015年到2017年间，钟某及其妻子就先后上诉了6家保险公司，均败诉。基本都经历了一审、二审，个别案件还试图高院复查申请。然而，钟某及其妻子试图通过司法途径获取高保额理赔，除了浪费大量的时间、精力，以及诉讼费之外，并没有自己想象中的“保险公司打官司就必赔”。

海哥说险----案例分析

1、这个案例实际上也是无意中搜索到，发现了裁判文书中有834.3万的保额，依据经验，这种多家投保高保额，往往不会是一两个官司，结果搜索了才发现，钟某夫妻先后同6家保险公司打过官司，无一胜绩。

2、看了钟某夫妻和6家公司的判决书，发现其大部分的诉讼理由都是“保险公司未主动询问健康情况”、“合同成立2年了保险公司必赔”来打的官司，这种理由并不是万能的，是有条件的。

3、若投保一家保险公司，理由是“保险公司未主动询问健康情况”，大多数法院还能采信，但是法院也会结合实际情况啊，2年时间在8家公司投保保额达到834.3万，投保经验异常丰富，说点儿难听的保险公司没有报案算好的了。

4、又见“2年必赔”，事实上“2年必赔”有先决条件的：

条件、投保人在投保时候故意或者因重大过失而没有告知的内容，这些内容足以引起保险公司更改核保决定，保险公司有权解除合同。本案例中，钟某的病，保险公司不会承保。

条件、投保人未告知的情况，保险公司在知晓之日起，有合同解除权，但是解除权有效期30天。

条件、若30天内，保险公司没有及时解除保险合同，且保险合同自订立之日起到保险公司知晓“重大未告知情况”满了2年的，保险公司必赔。

行使“2年必赔条款”，需要满足上面3个条件，而非简单的满了2年，就必须赔。虽然有的地方司法判决是合同满了2年必赔，但是并不严谨，大家懂得自然就懂得这句话的意思。

最后

投保要趁健康。

本质上，我们写保险纠纷的文章，是为了通过纠纷案例，来普及如何规避发生保险纠纷，如何处理纠纷，而不是说写案例来骂保险。

很多网友，是为了黑而黑，为了一时的爽快而黑，然而最大的用处莫过于让很多不了解保险的人不愿意去了解，更多的家庭因为发生了风险没有抵抗力而崩溃。

关注我们吧，本文案例来自裁判文书网