造假22亿元的瑞幸咖啡最近跌落神坛，已经赶超疫情成了十分有热度的话题。

但瑞幸咖啡十分有先见之明，赴美上市前投保了董责险，这下可苦了保险公司。

因为国内有十多家保险公司共同承保了瑞幸的董责险，包括平安产险，太保产险，人保财险，中华联合财险等。

据媒体报道，平安和太保都已经收到了瑞幸的理赔申请。其中，只平安财险一家，承保的保额大概是人民币2127万。

如果瑞幸破产退市，董责险能成功救活瑞幸或投资者吗？这个董责险能成功发挥作用吗？

下面来聊聊董责险。

什么是董责险？

董监高责任险，全名为董事、监事、高级管理人员及公司赔偿责任险（Directors & Officers Liability, 简称D&O), 是对公司董事、监事及高级职员在行使其职责时所产生的错误或疏忽的不当行为进行赔偿的保险合同。

保障的是谁呢？主要包括下面几类人群：

(1) 现任、前任及继任董事（包括独立董事）；

(2) 高级管理人员；

(3) 负有管理职责的雇员；

(4) 董事及高管的配偶、继承人或法定代理人（因董事及高管过失行为引起的连带索赔）

简言之，就是保帐那些能代表公司的人群。

董责险，能起到的作用是什么？

通过董责险，主要是用来转移庭外和解、判决或和解损失、律师费以及对于公司事务正式调查的抗辩费用的风险。

瑞幸运咖啡如此“先见之明”，保险会赔吗？

瑞幸咖啡确实有先见之明，早早买好了董责险来进行保障：

瑞幸咖啡董责险保单组成的“共保体”一共有4层，总保额达2500万美元。

“底层共保体”由8家中资公司组成，除平安产险外，太平洋产险（承保份额17.5%）、人保财险（承保份额15%）、中华联合财险（承保份额15%）、国任财险（承保份额10%）、大地保险（承保份额5%）、锦泰财险（承保份额5%）、前海财险（承保份额2.5%）也在其中。

如果能够成功获赔，这对瑞幸偿还巨额赔偿将起到重要作用。

那么，瑞幸的“先见之明”，能获得赔偿吗？

现在还尚不能定论，因为现在信息不全面，而且这件事最终还是要看法院的裁决。

但有一点是没有争议的，那就是买保险要如实告知！

买健康险时，如果没有如实告知，恶意欺瞒，很可能拒赔；

董责险也需要如实告知，也有免责条款，这和我们平时买健康险一个道理。

一般董责险的免责条款会约定：故意欺诈行为除外。

在中国人寿财险、安盛天平等多家财险公司的董责险保险条款中，各家公司也把“投保人、被保险人及其代表的故意行为、不诚实行为、欺诈行为或重大过失”责任排除在外。

那么你觉得瑞幸会得到赔偿吗？