很多保險，包括重疾險、醫療險、壽險，甚至部分意外險都設有健康告知，投保時符合健康告知才可以買，不符合就不能買。
對於身體有一些毛病，或者此前住過院看過門診的朋友來說，如何順利買到保險，此時就是個問題了。
大白總結了三種解決辦法。
走核保：包括智能核保和人工核保，智能核保1-2分鐘就能拿到結果，且不留核保記錄，建議優先考慮；找不到對應的核保項，或者智能核保通不過，再走人工核保。
線下多家投保：網際網路保險核保相對不如線下靈活，如果線上的保險買不了，那可以選3-5家線下公司，同時投保，從中選擇結果最好的一家。
下面詳細說下。
不同保險公司的產品對健康的要求是不一樣的。
以肺結節為例，大麥定壽的健康告知有問，走智能核保則直接拒保；而瑞泰瑞和，不問肺結節，可以直接買。
不同的險種，健康告知的要求也會有差異。要是重疾險買不了，也不用放棄，還可以考慮防癌險。
論健康告知的嚴格程度，從高到低排序，依次是：醫療險、重疾險、防癌險、定壽、意外險.....
而目前很多產品的健康告知會問：是否在投保或復效時被拒保、延期、加費或除外責任承保？
如果你有某項健康異常，為了避免以往的投保記錄影響新產品的購買，那投保時，最好先買健康告知、核保寬鬆的意外險、壽險，再買核保嚴格的重疾險、醫療險。
過不了健康告知時，就需要走核保。
「核保」就是通過回答保險公司設置好的問題，或提供病歷、檢查報告等資料，讓保險公司進一步確認你的健康情況，再決定讓不讓你買，以什麼方式買。
核保，包括智能核保、人工核保。
建議優先考慮能智能核保的，再走人工核保。因為智能核保可以立即拿到核保結論，而且就算不能買，也不會留下拒保記錄。而線下投保被拒保的話，就會有拒保記錄。
以「星悅」為例說明：
第一步：點擊「立即投保-確認」
第二步：會彈出健康告知，不符合的情況下，選「部分為是」。
第三步：系統會提示「進入智能核保-進入健康確認」
第四步：找到相應的健康異常，就能核保了。
智能核保基本都是這個流程，操作起來很簡單。
而核保結果分5種。
當然了，如果孩子已經上早教班、幼兒園了，可以再花幾十塊買份意外險。
如果智能核保過不了，或智能核保裡面沒有相應的選項，那還可以考慮走人工核保。
先聯繫客服或諮詢你的顧問，了解需要準備哪些資料，提交好後一般3-7個工作日能收到保險公司的核保結論。
這裡有人可能會問，智能核保直接被拒保了，還要不要線下多家核保？
要不要，有一個判斷標準：能不能爭取到更好的結果。
比如能讓加費、除外變標準體；除外變加費；延期變除外等等。
反之，明知會被拒保，就不要浪費時間嘗試了。
比如查出肺磨玻璃結節，大機率被拒保或延期，多家投保就沒意義。不妨等到多次複查都正常後，再嘗試。
要是確實有爭取空間，像B肝大三陽，雖然通常會被拒保，但還是有公司願意加費承保，這就可以爭取下。
這裡有人可能又想問：人工核保拒保會有記錄，還要不要核？
當然要核！
如果你的健康異常，大部分產品的健康告知都會問，比如很少有重疾險、醫療險不問結節、不問B肝。那你不核，等於放棄了買保險。
還不如放手一搏，再爭取下。
即使最後買不到保險，也不必焦慮，還可以帶病投保醫保和稅優健康險，一樣可以獲得保障。