很多人都有這個想法，社保每年要交，交夠15年才有資格齡養老金，交夠25年左右才能讓醫療保險終身有效，太不划算了！
每個月的工資發下來，一部分都拿去被交了社保，工資基數低的話扣上幾百，工資高的話能扣上一兩千元，這著實讓很多人心疼。
那自己不交社保而是去存款和理財，退休後收益會不會更大？能不能跑贏通貨膨脹？
咱們今天好好說說！
網上流傳這種言論，而且還是有鼻子有眼的在傳，甚至還算了筆帳給你看！
25歲工作，如果不交養老金，每月存500元，工作30年，以第一個5年零存整取，計32287.50元；
第二個5年3萬多整存整取計39955.78元，再加5年的零存整取32287.50元就是72243.28元。
這樣30年後，55歲總計可得381203.44元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元，和現在的養老金對比一下，少嗎？
那時，你才55歲，再等5年拿自己存的退休金，每月就可以有3376.23元。
而本金還是38萬多，自己掛了還可以留給子女，我看也別給國家添麻煩了，都自己養老吧。
我只能說這實在經不起推敲。
對有些人來說，交社保是個吃虧的事，這話不假，但僅限於有些人。
因為咱們的社保是收入高的多交，收入低的少交。退休後，那些年輕時社保交的多的人工資也就比那些交的少的人工資多了那麼一點。
這是為什麼呢？因為社保有劫富濟貧的再分配性質。
一直用高收入補充低收入，那很多高收入的人很容易心裡不平衡想要退出，如果任其退出，就會導致收支不平衡，入不敷出，社保體系根本就不能正常維繫下去，所以國家社保是強制交的。
有的人很容易被網上流言帶偏，就覺得自己交社保這事不划算！那麼問題來了，高收入的精英真的有那麼多嗎？
我們也不排除部分人投資能力強大，P2P，股票，信託，銀行理財，商業養老保險，餘額寶，銀行存款，理財方式很多樣啊，但是你不光要看到高收益，也要看到高風險和通貨膨脹啊。
光聽聽那些理財分析師，股票投資師，保險精算師的，你就能跑贏通脹了？大多人都是送財童子，理想和現實總是有差距的。
你無法保證每個人投資都順利，如果把錢都放去投資了，可能大多數人老了也沒啥醫保和養老金，反而過的很慘；再者，大部分人的收益增速並不能跟上社會平均工資的增長速度。
其次，對於收益不高的人來說，如果你看重的是眼前的利益，那十分不明智。
原因在於：
一方面是社保是綁定社平工資的，不會貶值，養老金的收益並不低！
另一方面是每個月的社保，公司幫你交了大頭；
再者社保是降低高收入者利益而給低收入者帶來福利的；是國家劫富濟貧的再分配；
所以對於低收入者，養老金是一筆難得的福利。
很多人被網上謠言帶偏很可能是對自己認識不夠清晰，不僅低估了通貨膨脹威力，還高估了自己賺錢的能力。
從養老金計算公式可以看出，養老金的增長以社會平均工資為基準，社會平均工資增長過去這些年大約8%左右，養老金的增長也接近8%，最貼近經濟增長。
養老金怎麼計算呢？
我們以後的領取的養老金是這樣計算的：月領取養老金=基礎養老金+個人帳戶養老金
基礎養老金=（參保人員辦理申領基本養老金手續時上年度全市職工月平均工資＋本人指數化月平均繳費工資）÷2×（1%×繳費年限）
個人帳戶養老金=參保人員退休時個人帳戶儲蓄額/本人退休年齡相對應的計發月數
註：平均繳費基數=參保人每年的繳費基數÷當地上年的職工平均工資，每年計算一次，到退休時，把每年的繳費工資指數相加，然後再除以實際繳費年限得出的。
假設：
小A交了15年社保，小B交了25年社保，他倆工資稅前都是5000塊，平均繳費指數為1.2，退休前一年本市在崗職工月平均工資是8千，那他倆60歲退休時：
小A的養老金為：
個人帳戶：400×12×15÷139=518元
基礎帳戶：8000（1+1.2)÷2×15×1%=1320元
那小A的養老金=518+1320=1838元
小B的養老金為：
個人帳戶：400×12×25÷139=863.3元
基礎帳戶：8000（1+1.2)÷2×25×1%=2200元
那小B的養老金=863.3+2200=3063.3元
那小A一個月就比小B領到的養老金少了1225.3元，那一年就少領1萬多塊。
如果把這些年的工資漲幅提高，那兩個人領到的錢差距會變得更大。
上面的情況沒有考慮通貨膨脹，也沒有算上後續兩人工資的漲幅變化，算上的話更加複雜。
雖然是簡化計算，但是也把這個差異給反映出來了。
總結一下，基礎養老金的計算公式有繳費年限，同時又有指數化的計算，所以想要領到的養老金金額更多，那多交養老金。
所以想要一個比較穩妥的養老保障，那還是老老實實交養老金吧。
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