美國人退休後，能有多少養老金？

原標題：美國人退休後，能有多少養老金？

美國養老保障體系是在農業經濟向工業化社會轉型的基礎上產生的。在工業化進程中，美國政府開始意識到以工業為基礎的經濟社會所存在的風險和不確定性，開始正式關注養老保障問題。

為了解決養老保障問題，使社會經濟發展有一個穩定的環境，1935年美國通過了《社會保障法案》，建立了以現收現付為養老金財務模式的養老保障制度。從那以後，美國的養老保障制度經歷了一系列的改革，其覆蓋範圍不斷擴大。

美國人養老保障體系包括「社會養老保障」、「僱主養老金計劃」和「個人退體儲蓄與保險投資」三部分。根據美國《社會保障法》的規定，每個美國人都有一張與社會保障福利密切相關的社會保障卡，並擁有一個9位數的社會保障號。這個號碼是終生固定不變的。

有了這張卡，發工資時，僱主會直接把社會保障稅從工資中扣除，繳到國稅局，同時把個人收入情況報告給社會保障局。因此，社會保障局就可以通過這張卡，了解並記錄每一個美國人歷年的收入情況和繳稅情況。社會保障卡管理制度，保證了每個美國人必須按章納稅，也成為美國人退休後享受社會保障福利的依據。

社會保障局會記錄每一個社會保障號的積分，積分決定一個人是否有資格獲得退體金，也決定著美國人退休後的收入多少。

美國人退休後能拿到多少退休金呢？這裡面有個繁雜的公式，它和你過去的工資水平，納稅多少以及退休年齡等等都有一定關係。它會選擇你過去工資最高的三十五年工資數額，通過公式計算出你的基本養老保險金額，並根據你的退休年齡進行適當凋整，再確定你的最終領取金額。

美國65歲以上老人中1304萬人有退休金收入，占老人比例的30%。根據統計，美國 65 歲以上老人中，每月領取的養老金平均下來並不是很高，對多數美國人而言，養老金並不是退休後收入的唯一來源。

2014年，美國退休老人平均每月能領到1294美元，在法定退休年齡退休的人最高可領取的社會安全金金額為2642美元，而延期退休的人每月最高可領取3425美元。

在美國旅行，可以看到旅遊、餐飲等各類服務行業中有很多老年人在工作。美國人退休後繼續工作的原因，是因為退休金不夠花。由於美國政府規定，退休金的數額與領取退休金的年齡有關，一個人如果從法律允許的62 歲開始領退休金，那麼領取比例不能超過應領退休金的 75%；而如果從 70歲開始領退休金，則能領取規定退休金的132%。

財產收益是美國老人養老的一個重要來源， 但有財產收益的老年人比例並不高。以房地產為例，美國擁有房地產的老人只占老人總數的7%，也就是說，有超過90%的美國老人沒有用來出租的房子。目前還有200 多萬老人因為退休後的收入不夠生活，需要兒女贍養，這部分老人占總數近5%。

美國人常將美國的養老保障體系形象地稱為「三條腿的板凳」。其中「社會養老保障」是第一條腿，是美國人養老的最後防線；「僱主養老金」是第二條腿，它是美國人養老的物質基礎；個人退體儲蓄與保險投資是第三條腿，它是美國人養老的重要補充。大部分美國人僅靠其中的某一條腿，是無法滿足養老需求的。

美國政府也越來越認為，養老不能由政府包攬，而是政府、僱主和個人的共同責任。政府應該保障絕大多數老年人的基本生活，但要想獲得更高的保障水平，則必須依靠僱主和個人的進一步努力。

美國有500萬老人依賴政府的福利來養老，他們的養老金平均金額約為每年6000多美元。顯然這點錢在現代社會是遠遠不夠的，所以這五百萬老人在美國這個最發達的資本主義國家，過得仍然很悲慘。