作者：金融評測室

百信銀行APP介面設計簡潔，支持在線註銷帳戶，電子帳戶查詢體驗好。同時，APP產品分類清晰，投資理財產品也較為全面，生活服務功能完善。但APP的資金轉入頁面不能直接連結，「百信小ai」的智能程度還有待提高，貸款申請也有限制條件。

金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、技術安全、發展創新4大維度，80多項細分指標對百信銀行APP進行全掃描，最終給予4.5星評級（最高評級5星）。

評測報告

評測分析

百信銀行APP介面設計簡潔，支持在線註銷帳戶，電子帳戶查詢體驗好。同時，APP產品分類清晰，投資理財產品也較為全面，生活服務功能完善。但APP的資金轉入頁面不能直接連結，「百信小ai」的智能程度還有待提高，貸款申請也有限制條件。

用戶體驗：

大額轉帳說明設置待改進

「百信小ai」智能程度待提升

百信銀行APP註冊開戶流程清晰。從綁卡便利程度看，APP有明確支持的銀行名稱列表，也有明確的使用限額。APP支持身份證拍照識別，但不支持拍照讀取銀行卡。

在登陸體驗方面，百信銀行APP支持手機帳號登錄，在快捷登錄方面支持手勢密碼、指紋密碼和人臉解鎖登陸，登陸方式可切換。若用戶忘記登錄密碼也支持找回。

在介面體驗方面，百信銀行APP介面設計簡潔，以藍色為主色調，整體較為和諧。主介面底邊欄分為「首頁」、「財富」、「發現」和「我的」四個欄目，以及智能客服「百信小ai」。

APP資金體驗較好。轉入、轉出功能入口明顯，用戶可通過點擊「首頁」或者「我的」欄目頁的「轉入」和「轉出」進行資金轉帳。資金轉入時有限額提示，每次轉入金額不能低於10元。資金轉出時會提示單日轉出限額和可轉出金額，且支持一鍵輸入全部餘額，到帳時有簡訊提醒。美中不足的是，APP雖然有超額轉入的指南，但在「轉入」頁面並不能直接連結，在高端理財的頁面卻可以直接查看，此處設置有待改進。

APP變更體驗較好。百信銀行APP支持在線變更綁定卡、註冊手機號碼和交易密碼，變更提示比較清晰。同時，APP也支持在線註銷帳戶，銷戶位置明顯。

百信銀行APP互動體驗領先大多數直銷銀行APP。APP有客服電話且支持直播。APP有智能客服「百信小ai」，可通過文字或語音識別提問，用戶也可通過「百信小ai」轉入人工客服，客服轉接順利。不過測試中發現，「百信小ai」的智能程度還有待提高。例如APP推薦的「我想轉入500元」，智能客服就無法識別。

綜上所述，百信銀行APP介面設計簡潔，支持在線變更綁定卡、註冊手機號碼等，變更提示比較清晰，支持在線註銷帳戶。但是APP的資金轉入頁面不能直接連結，在高端理財頁面卻可以直接連結進入，同時，「百信小ai」的智能程度還有待提高。

產品功能：

投資理財產品豐富頁面完善

但貸款申請有條件

百信銀行APP電子帳戶查詢體驗好。APP支持查詢卡號、也可一鍵複製，可查詢綁定卡查詢情況，同時也有餘額查詢和交易記錄查詢。值得一提的是，在「我的」板塊中，APP還上線了「合作帳戶」功能，可一鍵查詢用戶在其他平台上的百信銀行帳戶和相關帳戶餘額等信息。在資產查詢方面，百信銀行APP可以在「我的」欄目頁查看持卡情況，也可查詢到圖形化的資產負債情況，並且資產、負債的每個小分類如「我的存款」等，均有詳細的明細和圖形化展示，十分清晰。

百信銀行APP產品分類清晰，用戶可在「財富」欄目頁逐一查看。APP投資理財產品也較為全面。

在存款方面，APP有50元起存的「智惠存」，年化收益3.5%，當日計息，自然日支取時時到帳。「智惠存」還有新手標，新用戶可購買5萬以下，30天以內收益為4.1%。產品收益具有一定吸引力。APP還有智能存款「月月息」，5000元起，靠檔計息，最高收益4.8%。

在投資理財方面，APP有銀行理財、保險資管、高端理財等產品。具體來看，銀行理財為百信銀行主推的「樂贏穩健」系列產品，有不同起購金額和風險等級的產品。保險資管板塊主要提供保險公司發行的資管產品，產品頁面建設完善，有圖形化的收益，信息披露較全面。高端理財頁面主要為百信銀行代銷的固收和權益類產品。總體來看，APP投資理財頁面建設完善，展示清晰，風險提示明確，部分頁面還可直接點擊轉帳說明，用戶體驗好。

在其他產品方面，APP沒有基金超市，但上線了「全民保」和「暖寶保」兩款保險產品，用戶可以在線投保。在貴金屬方面，還可以在線購買投資金條「百信金」。

在貸款方面，APP有「百分貸」，最高額度30萬。但貸款申請有條件，新人用戶無法直接申請，需一到兩個月後才可申請。

在生活服務方面，APP支持在線掃碼支付，可在線手機話費和流量充值，同時也有生活美食、電影票、油卡充值等服務。值得注意的是，APP的「愛生活」板塊提供了匯率查詢、存貸款利率查詢，用戶可對比多家銀行相關利率，十分便捷。APP的一款權益類產品「權寶寶」，可存款獲取視頻會員，具有一定的吸引力。

百信銀行APP電子帳戶查詢體驗好，上線了「合作帳戶」功能。同時，APP產品分類清晰，投資理財產品也較為全面，生活服務功能較為完善。美中不足的是，貸款申請有條件，新人用戶需一到兩個月後才可申請。

性能安全：

安全係數較高

但基本性能相對較差

性能安全測試包括基本安全措施設置、APP人工滲透分析和性能檢測三大板塊。

安全設置方面，百信銀行APP採用了超時登錄自動退出、引導用戶設置獨立支付密碼、關鍵交易頁面防截屏、多次輸錯密碼處理等措施。但APP登錄沒有安全提示、也沒有常用設備管理。

安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持「愛加密」提供的人工滲透報告顯示，百信銀行APP在7大類漏洞12個風險點中存在2項低危風險點和1項中危風險點。

性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持CFCA提供的數據顯示，百信銀行APP兼容性為99%，CPU占用率、啟動時長、內存占用、流量耗用、電量消耗均值都不及於行業平均水平。

創新發展：微信銀行功能建設較完善

百信銀行是由中信銀行與百度公司聯合發起的國內首家獨立法人直銷銀行，於2017年11月開業。過去一年裡，ios更新25次，更新疊代頻率較高。

在百信銀行官網可以掃碼下載百信銀行APP，有主推產品的介紹，但不能直接購買，線上產品和APP產品存在一定不一致情況。

百信銀行的微信公眾號設有「免費領保險」、「ai服務」和「aiBank」三個板塊，有關於「智惠存」和「百分貸」的頁面入口，可以進行產品的購買。百信銀行還有一款名為「百信消費金融」的小程序，可以線上申請「百分貸」。總體來看，微信銀行功能建設較完善。

（測試版本為ios2.1.1版，安卓為2.1.1版。性能測試數據由CFCA提供，安全測試數據由愛加密提供，評測截止日期2019年8月30日）。