其實人有時候不怕一下子的巨額開支，反而更怕「小刀拉屁股」和「溫水煮青蛙」，因為這種損失不知不覺，當人發現了就已經晚了......
二季度對於很多人來說都有點「難」，不說個體經營者，因為確實沒法說......單說上班的白領們，也多都是怨聲載道，有減薪的、有鼓勵離職創業的、有自爆倒閉的......種種情況都是因為疫情導致的整體經濟影響，而且向來以愛儲蓄著稱的國人，最近不存錢了，這是為什麼？因為沒錢了......
為什麼沒錢？因為儘管收入下降或中斷，但是該還的房貸得還，信用卡得還，車貸得還，孩子學費得交，保險得交，煤氣水電費得交，車得加油，人得吃飯，寵物得喂......而且因為疫情導致的心情「焦慮」，所以需要看直播買點東西平復下心情，需要淘寶買點衣服，需要魔獸世界懷舊服裡面買點裝備......
這就是現狀，一方面是因為我們的消費水平已經被提高上去，下不來了，一方面是我們的現金儲備本身就不多，所以遇到收入影響，只能動用儲蓄了，而且這個儲蓄有可能還不是自己的，而是父母的......
一般人都知道有錢的時候需要安排，需要規劃，比如買房，買點股票，買點基金，然後消費一把買個好車啥的......但是沒錢，比如像現在，還需要規劃麼？要！應該說更需要！
我們很多人都打過麻將，有人打麻將贏錢了，但是他不會打麻將，單純是手氣好；有人打麻將輸錢了，但是會打麻將，因為他只是今天運氣差......什麼意思？打麻將和理財規劃是一樣的，越是逆境的時候更看手藝，因為很好的規避風險更需要技術，也就是少輸錢！
怎麼少輸錢？理財規劃的第一步就是開源節流，進而積累財富。現在開源挺難的，待會咱們再說，節流就是省錢和攢錢，但這兩個詞有不太一樣，省錢是能不花就不花，攢錢是不該花的不花，理解吧，省錢的力度更大，所以視家庭而言，看看是省錢還是攢錢，但最終的目的都是讓結餘更多一些，保證基本的生活開銷，衣食住行......
根據馬斯洛需求理論，吃的保證，這幾天張大夫說了，光喝稀飯吃鹹菜不行，營養不夠，得吃雞蛋喝牛奶，那就喝，龍蝦什麼的最近就戒了吧，那東西營養性價比太低；衣服就先湊合穿吧，基本都不能出門，出門也沒人，有人也戴口罩，穿給誰看，不漏肉就先別買新的了
房子的話，最近也不建議貸款買，全款倒是可以，因為現在如果貸款對於現金流壓力會更大，現在相比較而言最不穩定的就是收入，所以這時候貸款買房會加劇這種風險的傷害，而且最近買房也不漲錢啊，剛需的話也沒那麼著急吧，說不定還會降呢，這幾天看到有夫妻財產公證要求什麼的......當然也有個例，比如深圳這樣調皮的,但估計也快吐出去了
出行就是車吧，也是一樣，有能力全款買就全款買，不然就算了，別給自己再加戲了，還有一些類剛需消費，比如孩子學費和家人醫藥費用那是必須花的，但是剩下可以自行斟酌。
然後就是開源，也就是掙錢，說實話，現在不好掙錢，儘管市面上說了很久副業，但我覺如果一個人主業玩不好，有什麼能力玩副業呢？直播？自媒體？這些掙錢的有幾個？所以還是現實點，先別想著農副業，還是先做一下資產配置，把家裡的錢打理下
因為每個人家裡情況不一樣，我給一個配置的建議：
1、現金及活期理財比例20%，這個比例是因為近期疫情仍舊未完全消滅，國外經濟形勢比較動盪，所以多留點活錢為了應對風險，這個錢放在餘額寶之類的裡面也可以，只要隨時都能取就行；
2、保險及風險對沖類比例30%，這個比例也加大了，因為保險是唯一可以官方對抗風險的工具，沒買的買去，買了的看看買的對不對，不對的去退了重新買，保險的目的就是保障，大病啊、防癌啊、意外啊，都行。然後這裡面的錢還有一部分用途是買彩票，現在雙色球獎池8個億，一等獎1000萬，一方面是個機會，在一方面可以安放你躁動的心，因為怕你躁動到股票和期貨上，所以還不如躁動了就去彩票站買幾十款錢的彩票，爽了，不躁動了回家什麼事都沒有了，是不是，像極了愛情......
3、固收類穩健投資占比40%，這個投向類似銀行理財之類的，收益比餘額寶和定期高些，4%以上吧，比較穩，時間別太長的，1年之內的就行，買了就別管了，也不能往外拿
4、風險投資股票之類的10%，這個可以沒有，但如果有，只要您不是「專業人士」，就別超過這個比例，為了大家好，因為現在這個時間段真的不適合風險投資
如果錢比較少，沒法分配這麼多象限，那就先看適當減少穩健投資和風險投資，保障現金流動和風險保障，畢竟，如果您之前市場好的時候都沒掙到大錢，現在也別想一下子投機成功，還是平穩過渡，然後從長計議吧
除了剛才說的開源節流以外，還有一個方面就是傳承，這個好說不好聽，疫情讓我們再一次更多的見證生死，所以現在針對家庭可能出現財富傳承風險的，可以寫遺囑了，但一定要注意法律效力，不知道細節的去網上查查
別的沒啥了，積極心態，財富會有的，麵包也會有的，就算現在是時代的一手爛牌，我們花點心思至少能少輸點！
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