大家都知道退休有一份養老保險是一項非常重要的保障，年紀大了之後都要為自己未來的養老做準備。一些四五十歲的中老年人，會因為年齡這麼大了失業，這種情況下是否應當在養老保險斷繳時自己續繳呢？自己繳保險劃不划算？
實際上，一旦牽扯到參加養老保險劃不划算？就非常複雜了。
養老金待遇的基本原則
養老金待遇的基本原則就是多繳多得，長繳多得。如果同一時間按照繳費基數較高繳費，養老金待遇相比會更高一些。其他因素相同，繳費時間越長，養老金待遇會越高。這是怎樣計算出來的呢？主要依據是養老金計算公式。
退休的基本養老金主要包括基礎養老金和個人帳戶養老金兩部分。計算公式是根據國發2005年38號文件全國統一的。個別人員會有過渡性養老金，但是情況複雜，不討論。現在自己參保繳費，增加的養老金待遇就只有基礎養老金和個人帳戶養老金兩部分。
基礎養老金跟退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數和繳費年限有關。一般來講，如果不考慮視同繳費年限等因素，每多繳費一年可以多領取0.8%~2%的社會平均工資的基礎養老金。如果按照60%基數多繳費一年，基礎養老金可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。
個人帳戶養老金，主要跟個人帳戶的餘額有關，每多繳費一個月都會按照繳費基數的8%劃入個人帳戶一個月的餘額。每年還會根據國家公布的記帳利率計算利息，近年來一直是7%~8%。
如果現在的社平工資是5000元，20年後退休社會平均工資是2萬元，那麼60%基數，現在繳費一年領取的基礎養老金是160元。如果社會平均工資增長速度和個人帳戶記帳利率一樣，那麼現在繳費一年，未來產生的養老金是82.8元。這樣算起來，現在每年繳費7200元，未來每月產生242.8元的養老金。這樣算起來，豈不是很划算嗎？
養老金划算與否？
實際上，有些人並不考慮現在的投入和產出。只是考慮，萬一自己沒有領到養老金就去世怎麼辦？說實話，參加養老保險主要為的是應對未來的長壽風險。如果考慮提前去世的風險，風險越大越沒有必要參保。
退休以後，我們的養老金還會年年增漲。增漲的方式主要也包括定額調整、掛鉤調整、適當傾斜三種方式。主要考慮到了公平原則、繳費年限照顧和養老金水平照顧的原則以及傾斜照顧原則。儘管養老金待遇較高的人增加的比例會低一些，但是增加的錢數肯定還是養老金較高的人多一些。繳費時間越長增加的養老金也越高。
所以說，不管什麼情況，只要有負擔能力，還是建議長時間繳納養老金更好一些，畢竟我們都要為我們老年之後的收入做準備，能攢一點是一點吧。