靈活就業人員參保繳費，是個人承擔社保全部費用，如果退還的話，只退還個人帳戶部分，個人就吃虧了。是不是不合理呢？說實話，這是法律規定，社會保險的參保問題遠比大家想像的複雜。

靈活就業人員參保的規定

按照《社會保險法》，企業職工必須參加基本養老保險、基本醫療保險等社保五險，社會保險費用職工和用人單位繳納；靈活就業人員、無僱工的個體工商戶、非全日制用工的勞動者，可以自己參加基本養老和基本醫療保險，由個人繳納基本養老和醫療保險費。

很多人覺得自己承擔社會保險費的話會虧，實際上我們要正需要理解繳納社保的定位。

第一，靈活就業人員參保有優惠。靈活就業人員工作不固定，收入水平較低，為了照顧靈活就業人員，國家對靈活就業人員的養老保險繳費比例有24%降低至20%，即使只有4個百分點，實際優惠幅度高達2麼16.7%，靈活就業人員養老保險每月也能省下一兩百元。另外，對於靈活就業人員中的大齡就業人員和殘疾人等就業困難人員，可以享受三年的靈活就業人員社保補貼，如果首次申請距離退休不足5年的，可以享受到退休為止。靈活就業人員社保補貼最高可達個人繳費幅度的66%。另外，自謀職業還可以享受一系列的一次性創業補貼等優惠待遇。國家對靈活就業人員各種保障方面還是有非常多的照顧的。

第二，養老保險不是一種投資。很多人老是把養老保險當成一種投資，總是認為交了多少就要退多少，實際上在保險方面是不可能存在的。養老保險繳費分為統籌帳戶和個人帳戶部分，統籌帳戶是現收現支，個人帳戶用於自己儲蓄養老金的積蓄。統籌帳戶更相當於自己完成參保繳費的責任，相當於供養已經退休的老人，這一部分錢本身已經支出了，想退保的時候肯定不能退回。

商業養老保險也面臨著同樣的問題，只要參保繳費以後，我們的保單過了15天的猶豫期，保單約束成立。立即退款肯定是不可能退回個人繳費部分的，只能退回個人保單的現金價值。

第三，醫療保險有其自己的保障。在保險待遇方面，醫療保險實際上更為明顯。大家對於繳納醫療保險，然後沒有住院得病，繳納的錢數不退，多數人是理解。畢竟我們繳納醫療保險以後，在繳納期間可以享受到相應的醫療保障。參加醫療保險保障的是一種機率。

為了避免不道德的參保，國家也對參加醫療保險的人群設置了六個月的醫保等待期，也就是說參保之後不能立即報銷，需要正常繳費6個月以後才能報。

第四，養老保險不是想退就退的。其實國家為了保障人人都有一份養老保險，我們實行的社會保險法明確規定，到達法定退休年齡，養老保險繳費不足15年的可以繼續繳費至滿15年，也可以轉為城鄉居民養老保險。也就是說，不存在將個人帳戶一次性返還給個人中止社保關係的情況了。2005年以前，國家的參保繳費政策確實是這樣，但是現在已經完善了。養老保險個人帳戶里的錢只有退休時可以領取和去世時可以領取。

城鄉居民養老保險，在60歲的時候可以一次性補齊15年按月享受養老金，只不過待遇水平低一些。兩種養老保險合併的時候，僅僅是合併個人帳戶部分，畢竟統籌帳戶部分沒有積累。

一般來講，國家通過法律保障，只要我們參加養老保險會有一份養老金的。靈活就業人員是自由參加社保，我們在參保的時候就代表我們已經知曉國家有關政策，已經明確意願承擔相應風險了。如果覺得不划算，可以不參加職工社保。