金融•科技這一周 | 螞蟻集團被罰款71.23億元！；百度華為阿里入局AI大模型「國家隊」

監管層開展銀行網絡直播銷售情況調研

7月7日訊，近期，多家銀行通過直播、社交平台等新型網絡渠道營銷金融產品，引發市場和監管部門關注。7月6日，上海證券報記者從銀行業人士處獲悉，金融監管總局下屬風險處置局於近日向部分銀行下發《關於開展網絡直播銷售情況調研的通知》，擬調研銀行2021年以來的網絡直播銷售情況和過往的投訴糾紛。據了解，此次調研僅針對通過網絡直播方式開展產品推介、在線銷售的情形，不含品牌推廣、慶典論壇直播等行為。「監管部門這次調研的層級範圍包括銀行總行及各級分支機構，平台包括銀行自建平台，如官方App、公眾號等，合作代理機構平台，第三方平台如抖音、淘寶等。」

過渡期已至，數萬億銀行網際網路貸款全盤重塑

6月30日，是商業銀行網際網路貸款業務過渡期的最後一天，所有銀行的存量網際網路貸款業務必須完成整改，如聯合貸款的出資比例、當地沒有網點的跨地域網際網路貸款等。不過，據記者採訪了解到，在過渡期延長的這一年裡（2022年7月12日至2023年6月30日），此前未完成整改的部分中小銀行也已幾乎完成了餘量業務的整改。與此同時，還普遍對相關科技尤其是風控技術方面對標監管要求進行了完善升級。多位接受記者採訪的中小銀行相關人士認為，此次過渡期結束後大機率不會再次延長。(21世紀經濟報道)

北京：先行探索開展數據資產入表

7月5日訊，中共北京市委、北京市人民政府日前印發《關於更好發揮數據要素作用進一步加快發展數字經濟的實施意見》的通知。實施意見提出，支持北京經濟技術開發區等開展數據基礎制度先行先試，打造政策高地、可信空間和數據工場。推進國家數據智慧財產權試點，探索數據智慧財產權的制度構建、登記實踐、權益保護和交易使用。建立社會數據資產登記中心，建設數據資產評估服務站，先行探索開展數據資產入表。建設數據要素創新研究院，支持數據驅動的科學研究。完善人工智慧數據標註庫，探索打造數據訓練基地，促進研發自然語言、多模態、認知等超大規模智能模型。（北京日報）

北京加大金融科技機構支持力度，補貼最高5000萬元

7月6日訊，為支持全國首個國家級金融科技示範區建設，日前，北京升級發布了《關於支持國家級金融科技示範區建設若干措施》。包括實繳註冊資金補助、連續三年的房租補貼、上市資金支持等政策，入駐機構最高補貼將達5000萬元。

首個地方小貸公司消保規定徵求意見，明確不得過度營銷

7月5日，重慶市地方金融監督管理局擬定《重慶市小額貸款公司消費者權益保護工作指引（徵求意見稿）》，面向社會公開徵集意見。徵求意見稿進一步明確消費者的知情權、自主選擇權、公平交易權。在消費過程中，小額貸款公司嚴禁擅自代理消費者辦理業務；強制或者變相強制消費者接受產品或服務；通過附加限制性條件的方式要求消費者接受合同中未作明確要求的產品或服務，強制搭售其他產品或者服務；排除、限制消費者接受同業機構提供的產品或者服務。（上游新聞）

涉網際網路平台企業，上海徵求意見！

6月30日，上海市市場監督管理局發布《（徵求意見稿）》。《徵求意見稿》明確，A類為競爭合規管理典範/優秀/良好企業，B類為競爭合規管理合格/輕度缺失/缺失企業，C類為競爭合規管理嚴重缺失企業。競爭合規報告的評價結果應反饋給被評價對象，作為被評價對象開展競爭合規體系持續改進的輸入，提交相關主管職能部門，為職能部門在實施競爭政策、推動企業競爭合規等方面提供參考和支撐。歡迎有關單位和個人提出修改意見，並於7月31日前反饋。（上海發布）

浙江：全方位推進元宇宙產業鏈條化、規模化、國際化

7月6日訊，浙江召開全省平台經濟高質量發展大會並發布《關於促進平台經濟高質量發展的實施意見》。意見提到，鼓勵平台經濟未來場景創新。鼓勵平台企業運用區塊鏈、數字孿生、擴展現實等創新技術打造面向未來的多元應用場景。加快構築元宇宙未來產業新優勢，支持多元化主體建設元宇宙綜合試驗平台，加強元宇宙在多場景中的應用，全方位推進元宇宙產業鏈條化、規模化、國際化。（浙江發布）

【IPO動態】

宜賓商行將赴港上市

7月3日訊，港交所信息顯示，總部位於四川的宜賓市商業銀行（下稱「宜賓商行」）已於6月30日向港交所提交上市申請。據了解，宜賓商行於2010年、2021年先後完成兩輪大規模增資擴股，總股本由13.86億股增至39億股。其中，五糧液集團持股19.99%，為該行第一大股東。截至去年末，宜賓商行總資產僅為804億元，顯著少於已上市的A股、H股銀行。若成功登陸港股市場，該行也將成為「最袖珍上市銀行」。（證券時報）

連連數字向港交所遞交招股書

6月30日，據港交所官網信息，連連數字科技股份有限公司向港交所提交上市申請書。招股書顯示，過去三年間，連連數字收入由2020年的人民幣5.89億元增加至2021年的6.44億元，並進一步增加至2022年的7.43億元，復合年均增長率為12.3%。公司的經調整EBITDA（非國際財務報吿準則指標）分別為1.23億元、2600萬元以及1740萬元。

【金融動態】

多家銀行打響理財產品費率「價格戰」

7月4日訊，日前，招銀理財推出了一款「不賺錢不收管理費」的銀行理財權益類公募產品。這一創新舉措不僅打破了傳統公募資管產品「旱澇保收」的固定管理費模式，還引發了多家理財公司的跟風效仿。據不完全統計，自今年6月份以來，已有中銀理財、華夏理財、光大理財、興業理財等數十家理財公司發布了費率調整公告，對多隻理財產品費率進行了下調，還有部分理財產品管理費率降至零。針對降費攬客行為，受訪的業內專家普遍認為，在中短期內，降低管理費等產品費率可以讓利投資者，有利於市場波動後重塑投資者的信任；但從長期來看，其可持續性較低。（億歐）

螞蟻集團被罰款71.23億元！

7月7日晚，近期，針對螞蟻集團及旗下機構過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構業務活動、從事支付結算業務、履行反洗錢義務和開展基金銷售業務等方面存在的違法違規行為，金融管理部門依據《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業監督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權益保護法》等，對螞蟻集團及旗下機構處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。要求螞蟻集團關停違規開展的「相互寶」業務，並依法補償消費者利益。此外，針對以往執法檢查中發現的問題，金融管理部門近期也對郵儲銀行、平安銀行、人保財險和財付通公司等實施了行政處罰。

廣州金控：已正式向人民銀行遞交金控牌照申請材料

7月4日訊，廣州金控集團黨委委員、監事會主席張鐵強在會上表示，廣州金控集團以申請金融控股公司牌照為契機，全力打造支持廣州經濟社會高質量發展的金融「助推器」。「目前已正式向中國人民銀行遞交申請材料，力爭成為廣東省第一家持牌的地方金融控股公司。」

南華證券成為首批香港持牌虛擬資產金融機構之一

7月5日訊，南華金融集團宣布旗下南華證券成為虛擬資產服務提供者制度生效後首批獲香港證監會發牌金融機構之一。（香港經濟日報）

中信消費金融回應股權變更

7月5日訊，國家金融監督管理總局官網顯示，北京銀保監局日前發布批覆文件，同意中信消費金融有限公司變更股權的請示。本次股權變更後，中信消費金融註冊資本為7億元人民幣。其中，中國中信金融控股有限公司出資4.9億元人民幣，出資比例為70%；金蝶軟體（中國）有限公司出資2.1億元人民幣，出資比例為30%。針對此次股權變更，中信消費金融方面表示，中信金控持有中信消費金融股權比例進一步提高，將為中信消費金融穩健發展提供強有力的支撐。（金融一線）

合肥徵信通過徵信備案！

7月2日，中國人民銀行合肥中心支行近日發布《關於合肥市徵信有限公司企業徵信機構備案的公告》，標誌著合肥市徵信有限公司（簡稱「合肥徵信」）成為合肥第一家企業徵信備案機構。據了解，這是安徽獲批的第一塊市屬徵信牌照，也是科創金融改革試驗區獲批後獲得的第一塊中央金融監管部門頒發的牌照。

捷信消費金融去年營收同比下降近七成，集團業務重心轉向東南亞

7月3日訊，近日，捷信集團母公司PPF集團公布的2022年財報數據中，披露了中國唯一一家外資獨資消費金融公司——捷信消費金融的經營狀況。財報顯示，2022年，捷信消費金融公司總營收為3.86億歐元(約30.45億元人民幣)，同比大幅下降66%；利息凈收入總額為1.9億歐元(約14.99億元人民幣)，同比下降了73%。但凈利潤情況卻並未披露。2022年，捷信集團的核心市場從原先的中國市場，逐漸變為東南亞和中東歐市場，並在除中國以外的所有國家都實現了盈利。(介面)

中國銀聯發布《中國銀行卡產業發展報告（2023）》

7月5日訊，中國銀聯發布《中國銀行卡產業發展報告（2023）》。報告顯示，2022年，銀聯線下受理網絡已覆蓋全球181個國家和地區，境外商戶數達3800萬家；線上支付服務拓展至境外200多個國家和地區的2200萬線上商戶。銀聯依託雲閃付APP，全年為285個省、市、區縣市發放政府消費券，帶動交易規模近500億元，直接參與領取用戶數突破4100萬。

2023年全球銀行1000強榜單發布：中國10家銀行進入全球20強

7月6日訊，英國《銀行家》雜誌（The Banker）發布世界銀行1000強榜單。榜單顯示，中國今年連續第二年有140家銀行上榜。其中，中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、中國郵政儲蓄銀行、興業銀行、上海浦東發展銀行、中信銀行共10家銀行進入全球銀行20強。值得注意的是，工商銀行以4973億美元的一級資本，破紀錄連續11年位居榜首。

國有大行向融資平台新增25年期貸款且前四年免息？求證：不實

7月5日訊，日前，市場流傳：近幾個月來多家國有大型銀行已開始向符合要求的地方政府融資平台新增25年期的貸款，現行大多數企業貸款為10年期。部分貸款在前四年暫免支付利息或本金，不過利息將在之後累計。對於該傳言，記者從多位接近大行人士處了解到，該傳言不實，目前並沒有關於融資平台新增貸款期限拉長到25年且暫免四年本金或利息的貸款政策出台。實際上，銀行在辦理貸款業務時，要結合項目的具體情況、主體的償債能力、風險水平等各種因素，綜合考慮後才會審批放貸。

支付寶升級租賃行業平台治理規範，搭建全鏈路治理框架

7月5日訊，支付寶7月3日宣布升級租賃行業平台治理規範。針對業內偶發的「高價租賃、未成年人租賃以及多頭租賃和暴力催收」等現象，支付寶推出一套全鏈路升級治理方案。「此舉是對支付行業合規經營、做好商戶管理、服務產業發展等相關政策的響應。」(證券日報)

中國互金協會：助貸業務仍存七方面問題

7月6日訊，6月26日，中國網際網路金融協會在京召開網際網路助貸業務健康發展工作交流會暨《中國網際網路助貸業務發展研究報告》發布會。《報告》分析，當前網際網路助貸業務仍存在七個方面的問題：一是過度借貸問題較為突出；二是網絡營銷宣傳不規範；三是個人信息保護需進一步強化；四是支付和增信等環節政策要求須強化落實；五是貸後管理有待進一步規範完善；六是業務標準規則有待明確；七是涉及面廣而需要監管協調。（介面）

【科技動態】

百度華為阿里入局AI大模型「國家隊」，聯合擔任首個標準化專題組組長

7月7日訊，在2023世界人工智慧大會（WAIC 2023）上，國家標準委指導的國家人工智慧標準化總體組宣布我國首個大模型標準化專題組組長，由上海人工智慧實驗室與百度、華為、阿里等企業聯合擔任，現場進行了證書頒發並正式啟動大模型測試國家標準制訂。（金十數據APP）

企查查發布商查大模型「知彼阿爾法」

7月3日，企查查發布商查大模型——企查查「知彼阿爾法」。據悉，這款大模型是基於企查查在商業查詢領域近十年可信數據積累後進行大規模預訓練的成果。後續將上線的創新產品通過大模型+企業信用資料庫共同構建，用AI技術賦能企信大數據創新，打造安全、可信的人工智慧產品，為用戶提供更加便捷、精準的商業信息查詢服務。

中國電信公布TeleChat大模型

7月2日，在2023全球數字經濟大會人工智慧高峰論壇上，中國電信集團數字智能科技分公司副總經理張鑫公布中國電信版ChatGPT產品TeleChat大模型，支持輸出代碼、寫演講稿等，其公司研發目標是打造萬級AI算法艙，以成為百億級AI服務商，產品涵蓋AI算法、平台、應用、硬體、大模型等。

天貓精靈啟動內測業內首個大模型終端作業系統

7月5日訊，從官方APP確認，天貓精靈啟動內測業內首個大模型終端作業系統。在天貓精靈APP內測頁面上，知識探索、共情互動、生活妙招、靈感啟發是四類建議對話場景。用戶獲得內測資格、同意協議後在線完成固件升級，幾十秒之後，天貓精靈的聲音、語調和內容生成就都發生顯著變化。前期消息看，尚不確定天貓精靈哪些產品都可升級成為AIGC硬體，這是業內第一次通過線上升級，將智能硬體作業系統完全變革為大模型驅動。（36氪）

京東將於7月13日推出大模型

7月5日訊，京東集團CEO許冉在今日2023全球數字經濟大會主論壇上表示，唯有技術才能創造核心競爭優勢，7月13日，京東全球科技探索者大會將發布京東大模型。京東將在人工智慧、大數據、雲計算等領域，不斷探索和拓寬科技新邊界。

網易成立兩家智能科技公司，業務含人工智慧應用軟體開發

7月4日訊，企查查App顯示，近日，杭州網易軒之轅智能科技有限公司、網易牽波智能科技（杭州）有限公司成立，法定代表人分別為周鋒、楊新偉，註冊資本分別為500萬、100萬元。經營範圍含組織文化藝術交流活動；智能機器人的研發；人工智慧應用軟體開發等。企查查股權穿透顯示，兩家公司由網易（杭州）網絡有限公司全資持股。（證券日報）

北大團隊發布法律大模型ChatLaw

7月4日訊，日前北大團隊發布了中文法律大模型ChatLaw。北京大學深圳研究生院-兔展智能AIGC聯合實驗室在通用大模型基礎上，使用大量法律領域結構化文本數據進行訓練，並找來資深律師輔助人工標註、進行高質量事實型多輪對話，開發了該項目，與此同時還開源了3個模型：ChatLaw-13 B、ChatLaw-33 B和ChatLaw-TextVec。該項目致力於提供普惠的法律服務，目前在GitHub上的Star量超1k。（金十數據APP）

「文心一言」上架App Store

7月3日訊，百度大語言模型文心一言App現已上架蘋果App Store，供應商為北京百度網訊科技有限公司。目前用戶可免費下載安裝。根據產品介紹，「文心一言」作為百度全新一代知識增強大語言模型，採用一對一的對話式聊天場景，能夠與人對話互動，回答問題，協助創作，同時在文學創作、商業文案創作、數理邏輯推算、中文理解、多模態生成等多個應用場景中高效便捷地幫助人們獲取信息、知識和靈感。（IT之家）

【國際觀察】

外資跨境支付平台Thunes正申請國內第三方支付牌照

7月3日訊，近期，跨境支付基礎設施平台易付達網絡技術服務（中國）有限公司（以下簡稱「Thunes中國」）在北京開業。Thunes中國的註冊資本為1億元人民幣，總部位於新加坡。據介紹，Thunes中國也透露正在積極申請國內第三方支付牌照。此前，PayPal和Airwallex兩家外資機構已相繼通過收購的方式獲得國內支付牌照。（介面新聞）

日歐數字部長會議確認合作制定生成式AI規則

7月4日訊，日本與歐盟（EU）7月3日在東京都內召開了數字領域的部長級會議，匯總聯合聲明稱將在生成式人工智慧（AI）國際規則制定方面進行合作。為了制定規則，雙方將推進5月七國集團首腦會議上提出的「廣島AI進程」。G7已經同意就擴大國際數據流通並促進經濟發展的「可信的數據自由流通」（DFFT），構建機制。此次會議也就推進DFFT達成了一致。還同意在海底線纜的穩定通信和確保多樣化路徑上展開合作。（介面）

OpenAI預測「超智能AI將在十年內出現」，正研究用AI來監督AI

7月6日訊，OpenAI計劃投入更多資源並成立新的研究團隊，研究如何確保AI對人類的安全性，最終實現用AI來監督AI。OpenAI聯合創始人伊利亞和AI對齊負責人簡在官方博客中表示：「超級智能的巨大能力可能導致人類失去力量甚至滅絕。目前，我們還沒有解決方案來操縱或控制一個可能的超智能AI，並防止其變成無賴。」這篇博文預測，超智能AI，即相比於人類更智能的系統，可能會在未來10年中出現。人類需要比目前更強大的技術來控制超智能AI。（新浪科技）

紐約市出台新法律，開始對招聘工具中人工智慧的使用進行監管

7月6日訊，紐約市一項旨在消除招聘和晉升軟體中潛在偏見的新法律於周三開始生效，該法律將是美國第一部規範在招聘決策中使用自動化和人工智慧的法律。這項名為NYC 144的法律要求使用某些類型的軟體（包括聊天機器人面試工具和尋找關鍵詞匹配的簡歷掃描儀）協助僱主每年審核這些工具是否存在潛在的種族和性別偏見，然後在他們的網站上發布結果。根據新的法律，僱主將審計任何在其招聘和晉升決定中發揮重要作用的軟體，並公布所謂的不利影響比率。如果僱主不遵守規定，每次違規將被處以最高1,500美元的罰款。（華爾街日報）

歐盟泄露的元宇宙戰略提出監管沙盒和新的全球治理

7月7日訊，7月6日報道，根據一份泄露的歐盟委員會文件內容表示，元宇宙需要一種新型的全球治理來保持開放和合法，該文件還提議放寬監管以幫助創新，並表示希望研究去中心化自治組織(DAO)等新型數字合作的法律障礙。該文件稱元宇宙給醫療、教育和文化等社會領域帶來了前所未有的機遇。

該文件稱「委員會將支持建立一個技術性的多利益相關者治理流程，以解決元宇宙和Web4的基本問題，這些問題超出了現有網際網路治理機構的職權範圍」。文件稱，明年初，它將推廣「監管沙盒」，以在更寬鬆的制度下測試短期項目。（CoinDesk）