作者 金融評測室

中關村銀行APP介面友好，欄目設置和開戶註冊流程清晰，操作流暢度較好。但是，APP銀行卡解綁變更不便利，銷戶方面體驗較差，客服體驗方面仍有改進的空間。此外，APP產品種類不算豐富，貸款產品只對企業開放，且沒有相關說明。

金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、技術安全、發展創新4大維度，80多項細分指標對中關村銀行APP進行全掃描，最終給予4星評級（最高評級5星）。

評測報告

評測分析

中關村銀行APP介面友好，欄目設置和開戶註冊流程清晰，操作流暢度較好。但是，APP銀行卡解綁變更不便利，銷戶方面體驗較差，客服體驗方面仍有改進的空間。此外，APP產品種類不算豐富，貸款產品只對企業開放，且沒有相關說明。

用戶體驗：

解綁變更不便利

在線客服響應較慢

中關村銀行APP軟體下載渠道豐富，用戶可以通過應用商店搜索下載，也可以從中關村銀行的官方微信和官方網站獲得APP下載入口。

中關村銀行APP主介面設計友好，欄目設置較為清晰。APP整體操作主介面底邊欄分為「首頁」、「存款」、「發現」和「我的」四個板塊，介面顏色以藍色為主，配色較和諧。

中關村銀行APP註冊開戶流程清晰，用戶可在首次註冊帳戶後直接選擇開戶。註冊時，APP會通過身份證拍照、人臉識別等技術確定用戶信息。從綁卡便利程度看，APP有明確支持的銀行名稱列表。但沒有列明其資金使用限額，具體限額需要用戶另行查詢。

中關村銀行APP登錄體驗較好。APP支持用戶手機號和身份證號登陸，也可以通過刷臉、手勢密碼、指紋登陸，登陸方式可切換。若用戶忘記登陸密碼，可通過身份證認證與刷臉驗證修改密碼。APP支持在線變更登錄密碼。值得一提的是，在登陸頁面點擊「更多」時，會出現「遇到問題？」的字樣，APP會對「密碼報錯」、「帳號被鎖定」、「註冊所需資料」等問題給與簡要指引。

資金體驗方面，中關村銀行APP支持多數銀行的資金轉出和轉入，用戶可以通過點擊「首頁轉帳」後，選擇「轉帳」、「綁定卡轉入」和「他行卡轉入」三種方式進行資金轉出和轉入操作，且支持實時到帳，同時也有資金變動的簡訊提醒。

綁定卡變更方面，用戶可以在「我的我的銀行卡」，選擇「本行卡詳情」進行綁定卡的添加或者刪除，但變更綁定卡的位置不明顯，新手用戶難以找到。

中關村銀行APP不支持在線變更手機號，同時APP在銷戶方面體驗較差。一方面用戶無法在線上註銷帳戶；另一方面，用戶在刪除已有的中關村銀行帳戶後，想再次添加會遇到一定的困難，APP提示也有一定問題。

具體來看，當用戶刪除已註冊的中關村銀行帳戶後，如果想再次添加，只會提示輸入中關村銀行帳戶（但電子帳戶沒有實體卡，用戶大機率會忘記帳戶）。與此同時，用戶再次點擊各個功能按鈕時，會提示「沒有開立銀行帳戶」，根據提示選擇 「立即開戶」，則又回到添加頁面——也就是說，用戶一旦忘記帳戶，就會陷入「死循環」，建議在「刪除」選項中增加相關提示或增加「找回帳戶」功能。

客服體驗方面，中關村銀行APP仍有改進空間。第一，APP客服位置僅在「我的」頁面最下方出現，位置不夠明顯；第二，APP支持在線客服，進入後會提示10項常見問題，但在轉在線人工客服時，接入較慢，會顯示「客服全忙提醒」字樣。不過，APP提供客服電話和工作時間，可以直接點擊撥打客服電話。

其他方面，中關村銀行APP設有「消息中心」可以查看系統消息。

綜合來看，中關村銀行APP介面友好，欄目設置和開戶註冊流程清晰，操作流暢度較好。但是，APP銀行卡解綁變更不便利，銷戶方面體驗較差，客服體驗方面仍有改進的空間。

產品功能：

貸款只對企業用戶開放

也沒有相關說明

在帳戶查詢方面，中關村銀行APP可以在「我的」欄目頁查看持卡情況，包括銀行卡、信用卡以及資金存管；也可以看到資產情況，並且有圖形化展示。

在存款方面，APP底邊欄設有「存款」欄目頁，頁面分為「為您推薦」和「其他存款」兩大部分。目前只包含三款存款類產品，分別為「會存」、「就享存」和「定期存款」。其中，「會存」是主推的智能存款產品，最高年利率4.71%，100元起存，靠檔計息。點擊「立即存入」後，可以看到計息規則、提前支取利率表，其中，計息規則帶有示例說明。

在貸款方面，中關村銀行APP「首頁」主功能區設有「融資」按鈕，點擊可以看到「供應鏈融資」，但在輸入用戶信息後卻顯示「手機號未簽約」字樣。諮詢客服後得知，這款產品只針對企業，並不向個人用戶開放。

中關村銀行APP沒有上線生活服務，也沒有代銷產品。在特色產品方面，中關村銀行APP設有信用卡還款、資金存管、電子回單欄目。同時，APP設有「利率查詢」功能，可以在線查詢貸款利率和存款利率，了解央行基準利率、中關村銀行執行利率和浮動點數。

值得一提的是，APP設有「公益計劃」產品，用戶可以通過閱讀了解相關慈善項目信息，為扶貧賑災等項目貢獻自己的一份力量。

總體而言，中關村銀行APP產品分類比較清晰，智能存款產品收益不錯，且可以還信用卡，但產品種類不算豐富，貸款產品只針對企業且沒有相關說明。

性能安全：

性能指標較好

安全係數較高

性能安全測試包括基本安全措施設置、APP人工滲透分析和性能檢測三大板塊。

安全設置方面，中關村銀行APP採用的基本措施較全面。超時登錄自動退出、適時啟用安全鍵盤、引導用戶設置獨立支付密碼、輸入密碼等不得明文顯示、並且有多次輸錯密碼處理機制，關鍵交易頁面也有防截屏設置。但是，APP登錄後沒有安全提示。

安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持「愛加密」提供的人工滲透報告顯示，中關村銀行APP在7大類漏洞12個風險點中存在1項低危風險點。

性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持CFCA提供的數據顯示，中關村銀行APP兼容性為100%，啟動時長、內存占用、流量耗用、電量耗用均值優於平均水平，CPU占用率略低於行業平均水平。

創新發展：微信服務一般

中關村銀行是北京市首家獲中國銀監會批覆籌建的民營銀行，也是全國首家專注服務科技創新的銀行，並於2017年7月16日正式開業。中關村銀行APP於2018年正式上線，過去一年ios系統疊代16次，更新較頻繁。

中關村微信公眾號設有「帳戶」、「網點服務」，「中關村銀行」三個欄目，帳戶欄目內主要有餘額查詢、交易明細查詢和綁定管理三項功能，網點服務可提供企業線上預約開戶、個人存單開立等功能。中關村銀行欄目可提供APP下載、在線客服等。

（測試版本為ios3.4.0版，安卓為3.4.0版。性能測試數據由CFCA提供，安全測試數據由愛加密提供，評測截止日期2019年8月16日）。