一分君一直跟大家強調，買重疾險的第一步，是明確需求，選好類型。第二步才是具體了解相關產品。可是很多想買重疾險的朋友，偏偏就卡在了第一步，比如，重疾險該買定期好還是終身好呢？
聽到過很多人的調侃之詞：「重疾險買定期就可以了，活到70歲也夠本了，如果70歲以後生病了，那我就不治了。」
不得不說，這種生死觀未免有些悲觀。「子未老，焉知老之樂？」，生命的每個階段都有其獨一無二的生存意義。也許年老時，我們會為了某個人，某些風景，甚至某份理想，萬分眷戀這個世界，也許到時候，我們有一萬個不得不活下去的理由。
年輕的我們，沒有權利為年老的自己做出任何關係生死的決定。
所以，買定期重疾還是終身重疾這個問題，不應該從生死觀的角度去判定，應該理性分析，從性價比的層面去衡量。
定期重疾險VS終身重疾險
定期重疾險和終身重疾險怎麼選
一分君有話說
定期重疾險VS終身重疾險
先亮出觀點：定期和終身重疾險各有優劣，需結合個人情況個性化選擇。
由於兒童和成人在年齡、患病率等方面存在差異，不能一概而論，我們分開討論。
1.少兒定期重疾VS少兒終身重疾
從保障性方面來看：相比於終身重疾，定期重疾的優勢主要體現在靈活性上。保障20年或30年，期滿後又會有更好的選擇，主要體現在三方面：
少兒終身重疾一保終身的特點，使其在靈活性方面局限頗多。當然，這也帶來一個優勢，就是避免了保障真空的出現。
反觀少兒定期重疾，期滿時，被保人的健康狀況尚未可知，或影響再次投保。
舉個例子，被保人在保障期內罹患血壓、糖尿病一類的慢性病。這類疾病不屬於重疾，無法獲得理賠，可是偏偏又涉及重疾險的健告，致使再次投保困難重重。
因此，少兒定期重疾的靈活性雖強，期滿時未必可以做到無縫銜接，這也是買少兒定期最大的隱患。
從保費和性價比來看，少兒定期重疾的價格遠低於終身重疾，我們以媽咪保貝為例：
（點擊查看大圖）
可以看到，保終身的價格是保30年的6倍之多。
其實精算師對不同保障期限的費率設定，是基於大數據和科學計算的，同時結合了保障年限、患病機率、通貨膨脹等多個因素。
理賠機率越高，相應的費率也隨之提升。拋開其他因素，單從保費的角度看，很難說定期重疾和終身重疾誰更划算。
2.成人定期重疾VS成人終身重疾
成人終身重疾和定期重疾的選擇，需要考慮的因素相對單一，經濟允許就保終身，不用糾結。
這是由於成人定期重疾的「後患」更多：期滿後被保人年齡通常在60—75歲之間，面臨著投保年齡限制、健康告知以及高保費三重障礙，很難再選到合適的重疾險，要麼退而求其次購買防癌險，要麼就直接裸奔……
終身保障就不存在這些問題了，買夠保障，一生無憂。
那成人定期和終身的價格相差很大嗎？
成人定期重疾唯一的優勢就是保費。終身的保費究竟比定期高多少？以芯愛為例：
（點擊查看大圖）
保終身價格比保至60歲高127%，比保至70歲高43%，保費差異還是比較明顯的。
定期重疾和終身重疾怎麼選
對於少兒重疾險的選擇，主要給出以下幾點意見：
而成人重疾險的保額分配，應該更多地往終身重疾傾斜。有可能的話，直接選終身！
此外，如果買成人定期，也儘可能選高保障年限，比如，能選保至70歲，就不要選60歲。
無論是60歲還是70歲，想再買到合適的重疾險都是不可能的，從這個角度看，兩者的處境基本沒差。多交點保費，多保障10年是一個更優的選擇。
一分君有話說
定期重疾和終身重疾確實各有優劣，到底買哪種？不能一概而論。主要還是根據自己的經濟情況，權衡利弊，個性化選擇。
買保險是一件理性而樂觀的事情，我們無法預見未來，我們能做的，就是以負責的態度，用目前的能力去承載未來每一天的希望。