退休夫妻之間常見的三個分歧是支出優先級、對錢花光了的擔憂和如何留遺產。
「退休夢」是去做那些在工作時我們無法去做的事，但對「退休夢」的不同看法可能會導致夫妻之間在錢的問題上發生衝突。
Orion Advisor Solutions的行為金融分析師內奧米·溫(Naomi Win)指出，從靠薪水生活轉變為靠固定收入生活是生活方式發生的一個根本性的改變，就算是最般配的夫妻，也可能在這個問題上吵架。
溫說：「不得已快速適應變化是我們天生不願意去做的事情。」
在這個問題上，退休夫妻之間常見的三個分歧是支出優先級、對錢花光了的擔憂和如何留遺產，但可以通過一些努力解決這些分歧。
釐清支出重點
退休後，支出優先級常會發生變化，夫妻二人會因為對方花了多少錢而吵架，GenTrust財富管理顧問吉姆·科拉維塔(Jim Colavita)說，溝通和規劃可以減少很多此類爭吵。
科拉維塔說：「很多退休夫妻從來沒有真正定義過到底什麼是『多』，什麼是『少』。」
科拉維塔建議在紙上或電子表格上寫下兩人每年同意在某些活動上的花費，比如旅行、外出就餐、愛好或其他可自由支配的支出，可以是一個具體的數字，也可以是占收入的百分比，使用特定的數字可以消除歧義，而且可以創造連續性。
科拉維塔最近遇到一對都想去聖馬丁度假的退休夫妻，但一人想旅行一周，另一人想旅行三周，科拉維塔查看了為期三周的旅行費用，發現費用符合他們的旅行預算，後來這對夫妻同意旅行三周。
科拉維塔說，可自由支配的預算有一些商量的餘地，對這對夫婦來說，如果他們的旅行預算是1萬美元，然後花了1.2萬美元，其實不會給他們的財務造成太大影響，而如果預算是1萬美元卻花了5萬美元，那就成了一個問題。
對於錢花光了的擔憂
沒人知道自己的伴侶能活多久，即便在財務其他方面達成了一致，去世之前錢就花光了仍是一個很大的擔憂。
科拉維塔說，他曾遇到過一對快70歲的夫妻，其中一人最近才退休，他們在紐約市和紐約州火島都有房產，但最近退休的那個人幾乎每周都會給科拉維塔發電子郵件，說他們快破產了。
科拉維塔製作了一張電子表格，詳細列出了開支、保守資產增長、股息和利息、通貨膨脹和其他信息，然後拿給這對夫妻看，告訴他們除非2008年那樣的金融危機每隔一年發生一次，否則他們的財務狀況是沒有問題的。
科拉維塔說，讓這對夫妻意識到這一點的，是他們現實生活中的消費習慣，過去五年平均每年花大約20萬美元。只要他們一年不花100萬美元，就可以靠自己的資產生活到100多歲。每當這對夫妻考慮改變生活方式時，比如在佛羅里達州南海灘再買一套房子之類，科拉維塔就會計算一下這些數字，告訴他們哪些變化不適合他們的財務目標。
市場波動性上升加劇了此類擔憂，尤其是當夫妻中的一方突然對家庭財務更感興趣時。Savvy Advisors首席財富經理埃里克·基爾斯特(Eric Kirste)曾與一對即將退休的夫妻合作，平時財務決策由丈夫來做。
但在經歷了2022年的市場波動之後，妻子開始擔心兩人花了多少錢和投資組合這些問題，基爾斯特於是和這對夫妻一起分析了一下目前支出水平的影響，以及投資選擇的潛在財富收益。
他制定了一個預算，同時幫助這對夫妻加強和彼此的溝通，從而找到兩人可以達成一致的支出方案和投資策略。基爾斯特說：「去年市場表現非常糟糕，這促使他們確保自己的決策是正確的。」
如何為後代留遺產
退休夫妻在為子女和孫輩花錢時可能會有不同意見，到底是現在給他們錢還是把錢留在遺產計劃中？科拉維塔提醒父母和祖父母們，他們不欠下一代人任何東西，他說：「你完全有權利花自己的錢。」
對於那些想給子女和孫輩留遺產的夫妻，科拉維塔建議留下房屋和珠寶等非流動資產，他指出，大多數退休夫妻的凈資產中有一半或更多是非流動資產。科拉維塔說：「你可以給他們留下一些東西，但要留給他們你現在絕對無法花掉的東西。」
基爾斯特指出，如果一方堅持現在就要給孩子花錢，夫妻二人可以通過討論自己的價值觀和對下一代來說最重要的活動來妥協，比如旅行或資助他們的教育等。
基爾斯特目前正在和一對退休夫妻合作，他們決定每年帶孩子們和孫子孫女們去國家公園旅遊一兩次。基爾斯特讓這對夫妻每年為這一目標預留一筆錢，每年他都會去問他們：這對你們來說還是不是一個重要的目標？
基爾斯特說：「這不是一個一勞永逸的問題，每年都需要重新思考和討論。」
文 | 黛比·卡爾森(Debbie Carlson)
編輯 | 郭力群
版權聲明：
《巴倫周刊》(barronschina)原創文章，未經許可，不得轉載。英文版見2023年10月28日報道「Couples Fight More About Money After They Retire. 3 Ways to Avoid Squabbles.」。