作為城商行，長沙銀行經營地域範圍主要在湖南省，更進一步，最主要在長沙市。從貸款投放地區來看，湖南省貸款投放金額2021年末占比為97.98%，其中長沙市內貸款占比為56.99%，長沙市外湖南省內貸款占比40.99%。長沙銀行也突破了地域限制，向省外有些許延伸，但不如北京銀行、上海銀行、江蘇銀行等城商行在省外布局力度大，其僅在廣東有分支機構布局，2021年在廣東的貸款投放占比僅為2.02%，較2020年占比還有下降。

貸款按地區劃分占比情況

圖片來源：長沙銀行2021年年報

在省外發展緩慢其實是必然的，一家體量不大、知名度不高的城商行到省外發展，被接受度必然會打上折扣，多數城商行到省外發展時，基本首選就是主打對公業務，零售的道路在省外過於漫長且艱辛。

資料顯示，長沙銀行廣州分行成立於2011年4月8日，至今有11年了，從時間上看，該分行成立時候正值監管批評城商行異地擴張激進的時候，推論猜測下，長沙銀行沒能有更多的省外分支，或許是因為錯過了城商行異地擴張的幾年黃金期。

要說長沙銀行在省外經營也算謹慎，對公客戶選擇也有原則標準，但仍會踩雷。近兩年踩雷較大的就是恆大，在幾年前，能將恆大列入客戶名單，不能說不優質。

踩雷恆大始於2019年4月，彼時，長沙銀行廣州分行與恆大智能汽車（廣東）有限公司（以下簡稱「恆大智能」）簽訂《授信額度合同》，向恆大智能提供15億元的授信額度，後又與深濤生活服務（廣東）有限公司（以下簡稱「深濤生活」）簽署了《最高額保證合同》，深濤生活為15億元作最高額連帶責任保證擔保。貸款涉及8份合同，到期日均為2027年4月28日。

然而，2022年3月8日，深濤生活大股東由恆大汽車產業園投資（深圳）集團有限公司變更為中航信託股份有限公司（以下簡稱「中航信託」），長沙銀行廣州分行獲悉後向廣州市中級人民法院提起訴訟，請求判決恆大提前履行保證責任，歸還全部剩餘貸款本金13.99億元、利息9.31億元(計算至2022年3月21日)。

2019年長沙銀行向恆大智能提供15億元貸款時，深濤生活尚擁有土地和房地產項目，包括廣州南沙萬頃沙板塊的陽光半島。而被中航信託接手後，原深濤生活名下的土地、房產等「花落誰家」就未可知了。

這類糾紛扯皮起來時間則不會短，銀行方勢必要投入人力精力進行處理。

據年報顯示，截至2021年12月31日，長沙銀行作為原告未執結的訴訟標的超過1000萬元的訴訟案件合計90件，涉案金額合計44.05億元。超過1000萬元的貸款，對於城商行來說基本就都可以列為對公貸款。

從對公客群看，截至2021年末，長沙銀行對公有效結算戶為12.6萬戶，同比增長25.7%，全省上市公司客戶覆蓋率達80%。本行對公存款餘額2830.83億元，較上年末增加100.09億元，增長3.67%；對公貸款餘額2019.87億元，較上年末增加308.54億元，增長18.03%。

逾期增長 高管大變動

長沙銀行經營狀況在同類上市銀行中算得上中上。

2021年該行營收和凈利均實現兩位數增長，資產規模達達到7961.50億元，接近8000億，今年一季度末資產規模突破8000億。

5月25日，是長沙銀行25周年行慶。長沙銀行黨委書記、董事長趙小中表示，下一步，長沙銀行將進一步發揮地方銀行主場優勢，深度參與「強省會」戰略和長株潭都市圈發展，錨定「百千萬」戰略目標，將長沙銀行打造成為資產規模過萬億的城商行標杆，在高質量發展的大道上揚帆致遠、再開新局。

綜合近期消息，城商行似乎對資產規模破萬億有種執念。中原銀行剛剛吸收合併了3家質地並不優良的城商行，不過因此次合併，其資產規模突破了萬億，並成為該行一個宣傳的噱頭。成都銀行也在號稱衝刺萬億。

無例外，長沙銀行營收主流還是利息凈收入，占據絕對地位，同時2021年其利息凈收入同比增長7.69%，此外該行手續費及佣金凈收入增長也較多，同比增長超3成，且手續費及佣金各項全面增長，倒是沒有瘸腿。

該行生息資產收益率下降，計息負債成本則略增，造成計息負債成本增的原因是同業負債成本增加的推動，由此其凈利差下降也就順理成章。

投資收益下降超兩成，該行稱是由於非貨幣基金投資分紅下降導致。

資產質量方面，水平尚可，但仍有繼續上升潛在風險。2021年末該行不良貸款率1.20%，較上年末下降0.01個百分點。關注類貸款占比1.98%，較上年末下降0.73個百分點。撥備覆蓋率297.87%，較上年末上升5.19個百分點。數據水平在上市行中處中游位置。

不過其不良貸款餘額還在增長，次級類、可疑類貸款均增長，尤其是可疑類貸款同比增長超7成，關注類和可疑類的貸款遷徙率均增長，意味著該行不良和損失貸款增長的風險加大。

重組貸款餘額38.62億元，較上年末下降22.39億元，重組貸款在貸款總額中占比1.04%，較上年末下降0.9百分點。不過逾期貸款增長，且各類期限的逾期貸款均增長。

圖片來源：長沙銀行2021年年報

股權被質押凍結，甚至發生股東更迭等情形在地方銀行中並不少見，也是長期困擾因素，長沙銀行也有此困擾。根據2021年報，長沙銀行2021年末前十大股東中有6大股東的股權被質押或凍結。

去年該行董監高變動較大，至今正式行長仍未有消息。根據公告，去年11月，因工作變動，朱玉國申請辭去長沙銀行董事、董事長及戰略委員會主任委員職務。辭職後，朱玉國不再擔任長沙銀行任何職務。原行長趙小中接任董事長一職，並同時代理行長職責。

今年2月該行曾發布公開選聘行長一職，截至目前尚未有更新消息。

去年不少董事更替是因為換屆，不過其中有一位是辭職，去年4月15日，因工作調整，陳細和申請辭去長沙銀行第六屆董事會董事、董事會薪酬及提名委員會委員職務，且不再擔任長沙銀行擔任任何職務。據了解，陳細和在長沙銀行擔任董事是由友阿股份。接替其董事職位的是賀毅，為友阿股份的副總裁、投資總監。

監事也有大變動，不過主要是因為換屆。高管層面的變動更受投資者關注，去年，長沙銀行有三位副行長、一位行長助理和首席信息官因為工作調整、達到自然離任年齡等而不再任職，同時又新聘任吳四龍、 楊敏佳、 張曼、 李興雙、 李建英為副行長， 其中吳四龍、楊敏佳（副行長） 、李興雙、李建英任職資格待監管部門核准。