打擊電信網絡犯罪是公安機關義不容辭的職責使命，公安部將進一步築牢群眾防範電信詐騙的思想防線，進一步築牢銀行部門防範電信詐騙的技術防線，進一步築牢支付產業機構防範電信詐騙的社會防線，為百姓的支付帳戶安全努力！
「今年6月份以來，全國銀行系統共協助公安機關緊急止付涉案資金78億餘元，凍結涉案資金136億餘元，日均止付涉案資金0.9億餘元，凍結涉案資金1.6億餘元。
今年以來，1至7月共抓獲電信網絡詐騙犯罪嫌疑人6.5萬名，破獲電信網絡詐騙案件7.5萬起，同比分別上升32.3%和8.6%，電信網絡詐騙案件自今年5月份以來，發案與去年同期相比，連續4個月保持下降趨勢。」
國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議辦公室負責人、公安部刑事犯罪偵查局副巡視員鄭翔，在今天舉行的2019年金融聯合宣傳教育活動暨移動支付安全大調查活動上表示。
儘管取得了不錯的成績，但是面對近年來傳統犯罪逐年下降，以電信網絡詐騙為主的新型網絡犯罪迅猛發展的大背景，從冒充公檢法的手機話術詐騙到網絡交友誘導賭博投資的「殺豬盤」網絡詐騙，網絡貸款詐騙、代辦信用卡詐騙、網絡刷單類詐騙、冒充網購客服退款詐騙等等層出不窮，還有POS機終端違規販賣、銀行卡帳戶買賣、ETC二合一聯名卡盜刷等新型黑灰產業銀行卡犯罪。
免密免簽盜刷源頭在於POS管理不嚴
「小額免密免簽」功能可以說是從脫機閃付進化到聯機閃付的完美補充，畢竟聯機閃付原則上需要輸入密碼、進行簽名，在移動支付追求便捷快速的當下，誰也不希望每一次進行小額消費之後都要進行輸密碼簽名的操作。
但實際上，基於雙免的銀行卡盜刷問題，除去持卡人自身對於銀行卡的合理保管，最大的問題就是在受理端對於POS機的管理不嚴，究其原因主要有兩個方面：
一方面，POS網絡買賣管理不嚴。經過長期的市場培養代理商們曾將POS網銷作為很大的收入點，免費申領POS的行為成了行業共識。很多小微商戶的確存在著POS受理的需求，而許多代理商們為了方便業務的拓展直接通過線上的方式實現POS的申請和售賣。同時，網際網路的發展讓各類電商和網絡交易平台難以監管。
另一方面，POS收單審核管理不嚴。部分收單機構為了收益對商戶審核管理不嚴，簡單幾步即可通過審核，由此延伸到特約商戶領域，通過某些手段也能實現違規開設。當然此類行為在規範實行、監管趨嚴的情況下已經越來越少。
因此，儘管要求商戶必須實名信息，POS機入網必須嚴格審核，但是總有部分收單機構對於商戶審核睜一隻眼閉一隻眼，部分電商平台網絡渠道對網銷POS明修棧道暗度陳倉。
對於網銷POS，政策監管有明確要求
2016年，央行發布《關於加強支付結算管理防範新型違法犯罪有關事項的通知》（261號文），其中明確規定嚴格審核特約商戶資質，規範受理終端管理，任何單位和個人不得在網上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。
2017年底，央行發布《中國人民銀行關於規範支付創新業務的通知》（281號文）在加強收單業務受理終端管理部分明確要求：收單機構及其外包服務機構不得通過任何傳播媒體、宣傳工具或方式，發布銷售銀行卡受理終端、條碼支付受理終端或者收款碼的廣告。
2019年3月，央行發布《關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（85號文），再次重申加強特約商戶與受理終端管理，提出收單機構要嚴格審核特約商戶申請資料核實其真實性和合法性，不得僅憑特約商戶主要負責人身份證件為其提供收單服務，「不得一證下機」，「對可移動受理終端（如移動POS、MPOS）開展實時監控，逐筆記錄交易位置信息」等規定。
與此同時，銀聯也發布了《關於進一步加強移動設備外接受理終端合規管控的函》，要求收單機構要合法合規開展移動支付終端業務。
這些政策的推出，規範了銀行業對於收單的管理，但是很大程度上其責任落實都集中到了非銀行支付機構的身上。收單機構對於監管的落實情況如何尚且不談，面對如今魚龍混雜的移動網際網路環境，網銷POS仍然無孔不入，代理商、電商平台等等，都成了滋生違法犯罪的溫床。
公安部帶頭，打擊盜刷需產業各方協同
9月11日上午，中國銀聯在中國人民銀行金融消費權益保護局、國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議辦公室和公安部刑事偵查局的共同指導下，聯合17家全國性商業銀行、支付機構舉辦2019年「金融聯合宣傳教育活動暨移動支付安全大調查啟動儀式」。旨在向社會公眾宣傳基礎金融知識和風險防範技能，提升社會公眾金融素養和風險責任意識。
在此次金融聯合宣傳教育活動的啟動儀式上，針對盜刷犯罪行為公安部強烈呼籲產業各方負起相應責任。
鄭翔表示，收單機構要切實做好POS終端及商戶真實性管理，防止不法分子通過免密免簽功能進行盜刷；電商及網絡平台要加強非法POS機買賣管理，封堵網絡買賣POS機渠道，並嚴查銀行卡買賣活動；各銀行應持續做好持卡人知情權與選擇權的告知工作，完善盜刷賠付機制，保障用戶用卡安全。
他表示，「應大力推行中國銀聯建立的小額免密免簽盜刷舉報獎勵機制，鼓勵群眾積極舉報相關犯罪線索，對犯罪分子起到震懾作用。要大力宣傳加強帳戶管理措施，警示公眾不要參與身份證、銀行帳戶及POS終端買賣等非法活動，不要充當犯罪分子的幫凶。」公安部刑偵局將身先士卒聯合銀聯等支付產業各方，嚴厲打擊POS機違規販賣、銀行卡帳戶買賣、ETC二合一聯名卡盜刷等犯罪行為。
據了解，此次中國銀聯2019年金融聯合宣傳教育活動將通過大調查、遊戲、微視頻、現場宣傳活動等多種形式陸續展開。藉此引導公眾關注金融知識，揭露銀行卡主要欺詐手法，發布風險警示教育案例，增強消費者風險安全意識，識別非法金融活動陷阱，培育良好支付習慣。
中國銀聯常務副總裁蔡劍波表示，今年1-7月，銀聯網絡欺詐率進一步降至0.97BP，持續處於全球低位水平，協助公安機關排查電信網絡詐騙案件1.2萬餘起，排查涉案金額1609億元，並通過貨物攔截、資金延遲結算等機制，累計為產業機構和持卡人挽回損失7.02億元。
安全與風險是金融領域不可避免的話題，如何保證安全、防範風險需要和產業鏈各方的共同努力，但同時也需要從個人做起了解金融知識、提高安全意識。
2019年，央行擬定個人金融信息保護監管規則，在此新形勢下，移動金融機構如何做好個人信息收集和保護、開放模式下的信息和數據安全如何保障、刷臉支付如何平衡好安全與便捷？
藉此，北京移動金融產業聯盟、移動支付網將於11月5日在深圳舉辦以「安全合規 面向未來」為主題的——MFSC 2019第四屆中國移動金融安全大會，主題演講及報名通道已開啟。