在《非你莫屬》節目現場，羅敏評價台上一名花50萬留學歸來的女生：「你花50幾萬留學，回來做每月三四千的行政工作，你十年都掙不回來。」陳昊：「家庭條件決定上學成本，跟就業無關，你這是鳳凰男的想法。」似乎是被人戳中了痛處，羅敏怒斥道：鳳凰男怎麼了，你這是歧視，你必須向我們道歉。
出品 | 財津
主筆| 魚樵
2018年8月，趣店與螞蟻金服終止戰略合作，分道揚鑣後，趣店無法從支付寶導流，無法用芝麻信用評分系統進行風控，也不再是支付寶的常駐應用，失去了最大的流量靠山，趣店似乎就要告別曾經野蠻生長的速度。
然而，互金混亂的市場等來了監管，趣店也告別了好乘涼的「大樹」，但其發展速度卻出乎意料。
如今，「獨立謀生」的趣店仍然保持著兩位數的用戶增長率，2018年財報也十分亮眼：去年一年，趣店狂賺27億元人民幣。
「我們很高興完成2018年第四季度業績，同時也實現了2018年初確定的全年收益目標。」趣店創始人、CEO 羅敏欣不無興奮。
「慢」羅敏
2015年3月，在求職節目《非你莫屬》現場，求職者質疑羅敏：「趣分期現在的客戶群，有多少學生是在打工的？比重是多少？項目所銷售的產品是生活必需品的比重是多少？流行時尚的比重又是多少？你在對一群還在使用父母的生活費、打工的比重相對較少、沒有收支來源的學生，通過放貸的方式，促進他們去攀比、消費，我看不到您項目的社會價值。」
現場觀眾聽後一片歡呼，主持人塗磊和嘉賓慕言也分別給了求職者一個擁抱。
羅敏激動地解釋，卻舉不出證明的數據，中途甚至一度語塞。
同樣在《非你莫屬》節目現場，羅敏評價台上一名花50萬留學歸來的女生：「你花50幾萬留學，回來做每月三四千的行政工作，你十年都掙不回來。」
陳昊：「家庭條件決定上學成本，跟就業無關，你這是鳳凰男的想法。」
似乎是被人戳中了痛處，羅敏怒斥道：「鳳凰男怎麼了，你這是歧視，你必須向我們道歉，為什麼我們四線城市的屌絲不能來到北京逆襲？！」
這個努力向所有人證明自己的姿態頗有些「惱羞成怒」的味道。
但轉念一想，羅敏的態度又在情理之中。他的創業經歷太過坎坷，失敗眾多，「不被人認可」成了他的心病。
羅敏的成功速度和趣店的「快」正好相反，他的成功又「慢」又「晚」，的確不容易。
本科時期的羅敏不是學霸，他頻繁逃課、掛科，成績在年級倒數。帶著2000元「北漂」，在北大南門花了600元租下了一間地下室的小屋，立志要考北大。
可是，考研期間他卻頻繁「溜號」，半年時間聽了200多場企業家們的講座，哪裡還有充足的複習時間，於是，考研失敗的羅敏直接加入了創業大軍。
羅敏的第一個創業項目是和北大畢業生許龍一起創辦「底片網」，那時Facebook在國外剛興起，社交產品正在風口上。在國內，做的最好的是王興的校內網，羅敏和合伙人也做起了校園SNS，靠著發傳單找兼職，每個兼職扮演10個美女，在網絡上通過女性帳號吸引男性用戶，再逐漸吸引真實的女性用戶。
羅敏曾說：「這是剛需。」然而，一年時間，羅敏把50萬資金燒完了，項目不得已終止。羅敏對這次失敗總結稱：「王興的團隊有更多試錯經驗，也有更多的準備。」
羅敏很快踏上了第二次創業的道路，他和許龍等人創立了「紀念品」禮品銷售網站，還獲得了一筆天使投資，仍以失敗告終。
加盟好樂買後，羅敏負責校園相關業務，還花掉了巨額推廣費用。離職後，羅敏追逐過各式風口，試過團貸網、網購、在線教育、社交網站、電商、外賣等各類創業，但都全盤失敗。
此時，屢敗屢戰的羅敏更加混沌迷茫。不過，在旁人眼中已經成功無望的羅敏，隨即走上了一條野路子。而恐怕連他自己也沒想到，這條野路子竟然帶領他實現了自己的夢想——赴美上市。
2013年8月，羅敏從肖文傑創辦的分期樂離開，創辦了趣分期。兩者的商業模式十分相似，因此，羅敏也被不少人定義為抄襲和背叛。在這之後，分期樂和趣分期便爭奪起這片空白的校園市場。
彼時，瘋狂地推、瘋狂補貼成了兩家大戰的主要打法。他們當時鑽了銀監會的空子，2009年，銀監會曾發文，禁止銀行向18歲以下學生髮放信用卡，18歲以上學生辦理信用卡必須父母簽字。因此，銀行未能涉足之地，成了兩家攫取巨額利益之地。
羅敏最熟悉的地推方式就是發傳單，2014年，學校一開學，羅敏就大量招人廣發傳單，不到一個月時間將業務拓展到300個城市。
同年12月，趣分期把業內普遍收取的30%年化率砍了一半，宣布永久五折。
大量燒錢的趣分期多次與「死亡」擦肩而過，如果不是投資人出手相救，羅敏這次的創業結局與此前不會有兩樣。
然而，羅敏終於等來了命運的轉折——因為京東入股了分期樂，阿里巴巴便選擇轉向分期樂的最大對手——趣店，改名後的趣分期。
羅敏第一次體驗抱上BAT大腿的感覺，利用支付寶的大流量、信用數據和風控模型，趣店開始飛速成長。
在羅敏的創業生涯中，最缺乏的就是「認可」二字，儘管他終於獲得了世俗意義上的創業成功——名利雙收、赴美上市，但發家的「校園貸」為他帶來的仍然不是認可，卻是新一輪質疑。而羅敏距真正的「被認可」的成功，還有很長的路要走。
當然，或許是他的「慢」成功使他越來越失去耐性，日益追求項目的「快」速度，以期更好地證明自己。
「快」趣店
趣店於2015年獲得了螞蟻金服領投的2億美元D輪融資之後，便開始與螞蟻金服旗下的支付寶和芝麻信用合作。
阿里進入後，趣店能夠從支付寶得到兩個獲客渠道：支付寶App首頁中的「應用」和支付寶APP服務窗，其中前者需要付費，後者則是免費使用。
螞蟻金服助推了趣店的高速成長。
一方面，支付寶為趣店帶來了巨大流量。與螞蟻金服合作之前，趣店的用戶數約在幾百萬，而這個數字相比支付寶為其帶來的7000萬用戶，實在少得可憐。並且，其中不少原始用戶已經流失，現在的用戶幾乎都是從支付寶導流而來。
趣店的財報中顯示，與螞蟻金服合作後，趣店的活躍用戶數從比競爭對手樂信少17.6萬到下一個季度比樂信多47.5萬，數據增長如此迅猛，正是螞蟻金服的功勞。在這之後，趣店的註冊用戶數和活躍用戶數一路碾壓樂信。
另一方面，支付寶還幫助趣店減少了營銷費用。無論是否達成交易，支付寶本該按用戶每次點擊收取費用，但後來支付寶調整了收費方式，單子只有成交才用付費，這也大大降低了趣店的營銷費用。
巨額流量加持，加之資本光環加身，趣店成立伊始雖備受詬病，如今卻逐漸轉向了「洗白」之路。上市之前，趣店的用戶群體已從在校學生轉至青年群體。
2017年10月18日，趣店在紐交所掛牌，IPO以每股24美元的價格，計劃融資9億美元。由於螞蟻金服的品牌背書，趣店上市當天竟然沒有重蹈互金公司的覆轍跌破發行價，而是上漲超過40%，市值一度超過百億美元，趣店竟成為了2017年中資企業在美國的最大規模IPO。
趣店目前的用戶體量在已上市的所有金融科技公司中排名前五，它的第一大業務也從校園貸轉為現金貸。
不僅坐擁大量用戶，趣店還有著不菲的利潤，堪稱「躺賺」，與樂信相比，在凈潤利率上，趣店也能高出樂信一個段位。
趣店確實活得很好，員工反映每年18薪，同樣是程式設計師，百度的收入都沒有趣店高。
然而，現金貸的發展帶來了一系列負面事件——高利貸、暴力催收等亂象叢生。2017年12月1日，網際網路金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》，通知指出，未依法取得經營放貸業務資質的任何組織和個人，不得經營放貸業務；綜合資金成本應符合民間借貸利率規定；不得暴力催收、加強客戶信息保護等。
2018年1月，現金貸平台的融資渠道被全面封堵。
2018年8月，螞蟻金服與趣店戰略合作夥伴關係的協議未能續簽。
截止今年5月，螞蟻金服已全部清空趣店全部股份，與趣店再無瓜葛。
螞蟻金服「丟棄」趣店，可能基於業務和監管的雙方因素：螞蟻金服的花唄和借唄能夠覆蓋趣店的主要業務；現金貸業務被叫停，說明趣店的未來具有更大的不確定性。
而螞蟻金服退出後，2017年以來趣店的前六大股東中，除創始人羅敏本人外，大股東們也已相繼出走，並陸續清空或減持趣店股票。
這無疑透露出一個信號：資本對於趣店的未來已不再看好。
然而，獨立後的趣店卻信心滿滿，仍然宣稱自己不愁用戶。趣店CFO楊家康不僅對獲客較為樂觀，還認為，即便用戶數量不增長，趣店的盈利仍然具備非常大的增長空間。
「快」試錯
2018年財報顯示，趣店轉型調整後，凈利潤達到26.8億元人民幣，同比增長19.7%，超額完成全年25億元人民幣的目標。
漂亮的財報數據似乎暗示趣店與螞蟻金服分手後，發展勢頭仍然不錯。
然而，趣店此次報表是將原來採用的ASC605會計準則修改為ASC606，在收入確認上由 「分期計入」變為「一次性計入」，即企業可以提前將確認完成合同義務的未到帳收入記為收入。而這樣計算，收入便會顯得更多。
金融從業者衣公子指出，在vintage的披露上，趣店將2018一整個年度統計為一個vintage，這當中M1逾期率（M1+delinquency rate，指還款期都過去1個月還沒有還錢的逾期率，）為2.5%。而在2017年的年報中，前三季度vintage的M1逾期率不超過0.9%。在2018年三季度報表中，這個數字是1.7%。
從0.9%到1.7%（阿里巴巴8月分手），再到2.5%，明顯的數據上升卻被趣店輕描淡寫帶過，而趣店解釋的上升原因「平均貸款期限變長」說服力不夠。
與財報上業績高增長相悖的是，趣店的市值已距最高時少了八成。
趣店顯然也意識到現金貸為自己帶來的負面影響，因此尋求快速轉身，布局新業務發展戰略。
2017年12月，趣店就推出新業務——大白汽車，做汽車金融是當時現金貸被全面封堵時趣店的快速反應。
2018年趣店年會上，羅敏宣布，大白汽車在2018年將賣出10萬輛車，成為全國汽車零售的TOP5，再過幾年，大白汽車的年銷量將達到200萬輛，成為全球最大的汽車零售商。
大白汽車的發展速度極快，80天時間，趣店就開出了175家自營門店。不過，關店的速度也繼承了「趣店速度」，3天時間，170餘家門店就被關至48家。
而整個汽車項目竟沒有一個汽車出身的專業人士，趣店從全國招收了大量211、985的高校學生，他們卻都不懂行。
2018年，大白汽車的收入持續下滑，最終失敗關停。
很快，趣店又推出在線家教平台趣學習，以1對1視頻模式教學，涵蓋3-12歲少兒特色英語及中小學全學科。但是，沒有線上輔導的經驗和基因，又面臨紅海市場中的眾多競爭對手，趣學習的發展很快遇到問題，項目做了一個月就放棄了。
有員工反映，趣店做了很多項目，但是每個項目遇到的問題都差不多——趣店似乎是在擁抱變化，實際上對於任何需要精耕細作的項目都缺乏耐心。
在趣店看來，這是快速試錯必須的過程，這種試錯也正說明趣店追求的仍是「高速成長」，如果一個項目增速不夠，就會被快速捨棄。
但別忘了，如今的趣店已經獨立發展，此時羅敏如果還迷信與螞蟻金服合作時期的「高成長」，頻繁轉型，不能「放慢」腳步，趣店的未來發展或將遇到更大挑戰。