最近熱映的電影《孤注一擲》，上映11天，票房超過23億。
兩個年輕人被海外高薪招聘吸引，出國淘金，卻意外落入境外詐騙工廠的陷阱，人們在電影里看到詐騙工廠的觸目驚心，也看到人和財富、和慾望之間複雜的關係。
美國萬通金融集團做過一項調查，他們訪問了1946—1964年嬰兒潮一代出生的人：「你害怕的事情是什麼？」
調查結果就像春晚小品給出的答案：人活著，錢花沒了。
對這代人而言，他們的平均壽命延長了，退休後的時光也更長了，年輕時習慣於享受生活、透支消費，年老以後可能會突然面財務狀況的窘迫。
雇員福利研究所的調查研究顯示：美國的在職雇員中，48%的人從來沒有計算過自己退休後總共需要花多少錢養老。
怎樣才能為我們自己和家庭積累財富？
普通的打工人如果沒有暴富的機會，有可能實現財務自由嗎？
《錢：7步創造終身收入》的作者托尼·羅賓斯曾被美國前總統柯林頓、英國黛安娜王妃聘為私人顧問，為眾多世界名人提供過諮詢。
他採訪了包括巴菲特在內的50多位世界頂級金融專家，將他們最精華的投資理念進行歸納總結，最終提煉出了7個簡單易行的步驟。
托尼·羅賓斯｜中信出版社
包括從最基礎的存錢開始，一步步用錢生錢的方式實現財務安全、財務獨立、直至財務自由。
萬事萬物都要經歷從零到一、從無到有的過程，存錢就是財務自由的第一步。
《自動成為百萬富翁》中提出了一個經典的「拿鐵因子」理論：如果你每天喝一杯30元的拿鐵咖啡，20年後，按照每年6%的利率計算，你已經喝掉了40萬元。
那些不經意的花費，聚在一起就是一筆巨款。
存錢是一種紀律，有人要求自己每月固定把工資的10%，甚至更高的比例，存入定期帳戶；有人堅持把副業的收入直接存定期。
巴菲特說：「我的財富來自三種要素的結合：生活在美國、一些幸運的基因、複利。」
所謂複利，就是我們說的「利滾利」，雪球看起來很小，但是經過十年、幾十年的滾動，就會變得不可小覷。
大部分人不想學習理財知識，錢少的時候，覺得理財沒有必要；錢多的時候，可以把理財交給專業的人去做。
但是一位保險顧問、理財顧問是不是真的專業？
如果我們自己不具備基本的理財常識，也是無從下判斷的。
掌握理財常識的目的，其實是為了少上當，避免在你進行理財投資時走進騙局。
所謂財務決策，就是明確你在財富投資上的目標。
亨利·基辛格說：「如果你不知道要去哪裡，那麼你走哪一條路也無法抵達。」
財務目標可以分為財務安全、財務活力、財務獨立、財務自由和財務絕對自由5個等級，依據這5個等級，我們可以制定相應的財務目標。
財務安全是即便一年內沒有工資收入，也能有錢支付各種日常基本開支，而最高等級的財務自由是指實現你的夢想需要花多少錢。
制定目標時我們需要知道兩點：你現在在哪裡，你要如何努力前行。
包括你當下的收入是多少、你決定要儲蓄多大比例的收入、你預期自己的投資收益率會有多高等等。
有了目標，就開始考慮怎麼把手裡的牌打好，也就是資產配置。
資產配置的核心要素只有兩條：資產分散和時間分散。
雞蛋不能放在同一個籃子裡，尤其不要同一時間、一次性把所有雞蛋全都裝進同一個籃子裡。
我們至少需要三個「財富水桶」：
一是安全水桶，用來投資貨幣基金或者債券之類的固定收益理財產品；
二是風險水桶，用來增加收入，因為要追求較高的收益，所以需要冒一定風險；
三是夢想水桶，拿出自己能夠承擔的一小部分錢追逐夢想，而不是想著有了多少錢之後再去做。
一旦有意外之財收入囊中，你也可以把它放到夢想水桶中。
所謂終身收入，就是可以讓你一直賺到錢的產品，比如年金。
你不必擔心資產縮水，到了一定的時間，按月領取即可。
橋水基金創始人瑞·達利歐提供了一個創造終身收入的基金組合：30%用於指數基金，15%用於中期國債，40%用於長期國債，7.5%用於黃金、7.5%用於大宗商品。
作者先後採訪了50位世界頂級金融專家，他發現這些專家在投資方面有四個共同點：
第一是長期投資。
利用複利，投資越久，收益越多。長期成功的秘訣是不要輕舉妄動，不懂規則，就不加入比賽。
第二是分散投資，將資本分散到三個水桶，配置不同資產。
第三是被動投資。
不要幻想逆向操作，不要試圖戰勝市場，選擇指數基金，而非主動管理型基金，獲得相對穩定的收益即可。
第四是永不停歇，也就是堅持的重要性。
如果期望一夜暴富或者三五年賺回幾百萬、幾千萬，那麼投資理財並不是最適合你的方法。
錢的良性循環，包括從創造到積累、再到使用、再創造的過程，不會花錢，也就很難賺錢。
作者認為，快樂花錢可以把錢用在三件事情上。
一是更美好的生活體驗，比如旅行、學習新技能；
二是花錢買時間，把最不喜歡做的勞動外包出去，你就獲得了寶貴的時間；
三是投資於別人，通過給予，獲得快樂。
今天，越來越多人嚮往「財務自由」，那什麼是財務自由？
是銀行卡上具體的數字？
還是有房有車、有突發事件能掏出一筆錢的生活狀態？
托尼·羅賓斯提供了一個判斷標準。
每天早晨醒來，你懷著什麼樣的心情去上班？
是想著一定要準時上班，信用卡帳單需要支付，孩子的學費要存，保險金要交……
還是每天醒來，你知道自己有足夠的錢，你不是在為存錢而工作，而是由衷地喜歡工作，工作讓你的人生變得充實。
工作是因為我們願意工作，而不是因為我們不得不工作，這就是財務自由。
點個【在看】，願每一個努力生活的人，都能離夢想的生活更近。
作者 | 甘藍藍，寫好別人的故事，過好自己的日子。
主播 | 佳音，十點讀書籤約主播。
圖片 | 視覺中國
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