文.小熊保
一、保費花了1萬多，為什麼退保只退幾百塊？
1、如果猶豫期內退保，可以全額拿回保費；如果過了猶豫期後退保，我們能要回來的不再是交的保費，而是保單的【現金價值】。
現金價值，簡單理解就是這份保單在某個時刻，值多少錢，它是由保險公司從保費中扣掉公司管理費、風險保費、營銷銷售費用等後剩下的價值。
2、因為自保單簽訂開始，無論是否出險，保險公司都在為你的保單提供服務，這些服務都是有成本的，包括銷售成本、運營成本、客服等人力成本等。
3、一般情況下，現金價值會隨著繳費時間的增長而增加。不過，在投保前幾年現金價值會非常低，甚至可能為0。
所以，如果確定要退保，儘量在猶豫期內退保，否則會遭受較大損失。
二、為什麼猝死意外險不賠？
1、意外險的理賠必須滿足4個條件：外來的、突發的、非本意的、非疾病的，只有同時符合這四個條件的事件對身體造成的傷害，才被稱為「意外」，意外險才賠。
2、猝死，在醫學上被認為是死者自身潛在的疾病突發或者惡化，最終導致無外在徵兆性的死亡，所以猝死屬於疾病範疇，不符合意外險「非疾病的」理賠要求。所以，對於猝死一般意外險是不賠的。
不過隨著意外險市場的進化，現在很多意外險產品已經把「猝死」作為附加責任納入了保障範疇，如果你很看重猝死責任，可以多關注這類意外險產品。
三、單位交的有社保，還有必要買商業保險嗎？
社會保險的主要項目包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。一般和大家關係比較大的是醫保。
醫保雖然覆蓋範圍特別廣，但是有利有弊，它的報銷限制特別多，總結起來有四條：起付線下不報，封頂線上不報，個人自費部分不報，個人自付部分不報。
像癌症、白血病等大病，一年的治療費用可能高達50萬甚至上百萬，但社保最多只能報銷20萬左右，剩下的幾十萬需要自費，再加上誤工、家人看護和康復治療產生的費用，大病導致的損失可能遠遠超過50萬，這些損失就可以通過重疾險、醫療險等商業保險來彌補。
建議在自己的預算範圍內，量力購買商業保險，以確保在真的發生重大保險事故時不至於因社保的保障程度不夠而使自己和家庭陷入財務危機。